Tik palūkanos ARM
Tik reguliuojamos palūkanų normos hipoteka (ARM) - tai hipotekos paskolos rūšis, kai paskolos gavėjas privalo mokėti tik mokėtinas palūkanas kiekvieną mėnesį tam tikrą laiką. Per laikotarpį, kuriam mokamos tik palūkanos, turi būti mokamos tik kiekvieno laikotarpio sukauptos palūkanos, o skolininkas neprivalo sumokėti jokios skolos. Tik palūkanų laikotarpis gali skirtis nuo hipotekos iki hipotekos, tačiau jis gali trukti nuo kelių mėnesių iki daugelio metų.
Pasibaigus palūkanų laikotarpiui, hipoteka turi būti amortizuota, kad hipoteka būtų sumokėta iki jos pradinio termino pabaigos. Tai reiškia, kad pasibaigus pradiniam tik palūkanų laikotarpiui, mėnesinės įmokos turi žymiai išaugti. Tik palūkanoms skirti ARM taip pat turi kintamas palūkanų normas, tai reiškia, kad kiekvieną mėnesį mokėtinos palūkanos keičiasi rinkos sąlygoms.
SUMAŽINIMAS ARM, skirtas tik palūkanoms
Paskolos, kurių palūkanos yra mokamos tik pagal palūkanas, arba ARM yra rizikingi finansiniai produktai. Skolininkai ne tik prisiima riziką, kad pakils palūkanų normos, bet ir mokės, kai pasibaigs tik palūkanų laikotarpis. Be to, kadangi hipotekos pagrindinis likutis nesumažėja tik palūkanų laikotarpiu, būsto nuosavybės padidėjimo ar sumažėjimo norma visiškai priklauso nuo būsto kainos padidėjimo. Dauguma skolininkų ketina refinansuoti tik palūkanų normą turinčią ARM dar nepasibaigus tik palūkanų laikotarpiui, tačiau būsto kapitalo sumažinimas gali tai padaryti sudėtinga.
Tik palūkanoms pritaikomos hipotekos, kurių palūkanos yra tik palūkanos, arba ARM, sulaukė daug kritikos per tuos metus, kai sprogo 2000-ųjų nekilnojamojo turto burbulas. Kadangi tokios hipotekos gali būti laikomos nebrangiomis paslaugomis tik palūkanų laikotarpiu, jos buvo parduodamos kaip būdas būsimiems namų savininkams nusipirkti namus, kurių jie negalėjo sau leisti. Nekilnojamojo turto kainos taip greitai augo pirmaisiais 2000-ųjų metais, kad hipotekos skolintojai įtikino daugelį būsto savininkų, kad jie gali nusipirkti brangų namą naudodamiesi ARM tik su palūkanomis, nes nuolatinis kainos augimas leis tiems skolininkams refinansuoti savo paskolą prieš palūkanas. tik periodas baigiasi.
Žinoma, kai namai nustojo vertinti savo vertę, daugeliui skolininkų buvo įstrigę hipotekos mokėjimai, kur kas daugiau nei jie galėjo sau leisti. Blogiau, nes sprogęs nekilnojamojo turto burbulas privertė JAV ekonomiką patirti nuosmukį, jis taip pat privertė daugelį namų savininkų prarasti darbą, todėl grąžinimas tapo dar sunkesnis.
Tik palūkanoms skirto ARM pavyzdys
Tarkime, kad jūs imate 100 000 USD palūkanas, reguliuojamą 5% hipoteką, kurios palūkanų norma yra tik 10 metų, o paskui dar 20 metų mokėsite tiek palūkanas, tiek principą. Darant prielaidą, kad palūkanų normos išlieka 5%, už pirmuosius dešimt metų jums reikės mokėti tik 417 USD per mėnesį. Kai pasibaigia tik palūkanų laikotarpis, kiekvieno mėnesio mokėtina suma padidės dvigubai, nes tada turėsite pradėti mokėti pagrindines įmokas ir mokėti palūkanas.