Ar verta „Gerber“ augimo plano?

Jei neseniai ieškojote kūdikių daiktų internete, protingi algoritmai, paverčiantys paieškos terminus rinkodaros duomenimis, tikriausiai pateikė daugybę „Gerber Grow-Up Plan“ skelbimų. Skirta naujiems tėvams, „Gerber Grow-Up Plan“ yra visas gyvybės draudimo polisas, kurį galite įsigyti savo vaikams, kai jie yra naujagimiai ar kūdikiai. Tokio produkto loginis pagrindas yra toks: Kadangi gyvybės draudimas brangesnis, tuo senesnis yra apdraustasis, todėl prasminga mokėti kuo anksčiau. Be to, kadangi viso gyvenimo politika sukuria ne tik išmokas mirties atveju, bet ir grynąją vertę, tokie planai, kaip „Gerber“, finansiškai apsaugo jus nuo blogiausio atvejo, taip pat suteikia galimybę sutaupyti studijų ir kitų būsimų išlaidų. Medicininės būklės vystymasis gali užkirsti kelią jūsų vaikui įsigyti gyvybės draudimą. Gerber augimo plano įsigijimas garantuoja jo aprėptį nepaisant to, kas atsitiks per ateinančius metus.

Nors „Gerber Grow-Up Plan“ siūlo keletą apčiuopiamų pranašumų, tai nėra panacėja, kurią įmonė padaro. Didžiausias argumentas prieš vaikų gyvybės draudimo pirkimą yra tas, kad jis tiesiog nėra būtinas. Išskyrus vaikų žvaigždes, vaikai neuždirba pajamų ir nepalaiko šeimų. Prarasti vaiką yra emociškai, bet ne finansiškai. Nors jūsų vaikai tikriausiai ketina uždirbti pajamų ir palaikyti šeimas, kai jie augs, tačiau maksimali mirties pašalpa pagal Gerberio planą yra nepakankamai suaugusiam, turinčiam išlaikomų vaikų. Nors plano grynosios vertės aspektas gali atrodyti viliojančiai siekiant taupyti kolegijas, labiausiai gerbiami finansų patarėjai viso gyvybės draudimą laiko ilgalaikio investavimo priemone, pabrėždami, kad istoriškai grąžos yra anemiškos, palyginti su investiciniais fondais ir kitomis investicijomis.

Vaikams nereikia gyvybės draudimo

Pagrindinis gyvybės draudimo tikslas yra apsaugoti apdraustojo šeimą ir išlaikytinius nuo finansinės nelaimės, jei jis per anksti miršta ir jo pajamos nutrūksta. Pavyzdžiui, tėvas ir motina uždirba po 50 000 USD per metus ir turi du mažus vaikus, kuriuos abu tikisi išsiųsti į kolegiją. Tėvas mirė autoavarijoje per stiprų perkūniją. Jo žmona ir vaikai yra emociškai nuniokoti, o šeimos pajamos sumažintos perpus. Dabar motina pati turi susimokėti už namą, automobilį, maistą, drabužius ir kitus reikmenis, taip pat ji turi rasti būdą, kaip toliau taupyti savo vaikų mokymui.

Tėvui ir motinai pagal minėtą scenarijų reikalingas gyvybės draudimas. Šeima priklauso nuo tėvų pajamų, kurių praradimas sukelia rimtų finansinių sunkumų. Vaikai skirtingi. Nors jie daug prisideda prie savo šeimų, pinigai jų niekada nebūna. Yra retų išimčių, tačiau dažniausiai nedaug šeimų pasikliauna vaiko pajamomis. Nėra prasmės mokėti apsidrausti nuo likimo dienos scenarijaus, kurio net nėra.

Tėvai, netekę vaiko, patiria vieną finansinę kainą: laidojimo ir laidojimo išlaidas. Jei turite sau gyvybės draudimą, beveik visada galite pridėti mažą motociklininką prie savo plano už daug mažesnę kainą, nei tikėtina, kad kainuos „Gerber“ planas.

Nepakankamas aprėptis

Nustatyta, kad vaikams dar nereikalinga gyvybės draudimo apsauga. Tačiau jiems greičiausiai to prireiks užaugus. Labai tikėtina, kad tam tikru metu jūsų vaikai turės savo šeimas, kurios nuo jų priklausys finansiškai. Gerber augimo planas leidžia jiems užtikrinti reikalingą aprėptį vėliau ankstyvame amžiuje, kol jis vis dar yra nebrangus. Vienintelė šios minties problema yra „Gerber“ planas, kuris iš tikrųjų neleidžia jūsų vaikams pasiekti aprėpties lygio, kuris bus būtinas, kai jie turės savo išlaikytinius.

Gerber augimo plano maksimali mirties bausmė yra 100 000 USD. Tai yra per didelis vaiko gyvybės draudimas, tačiau suaugusiam, kuris turi savo išlaikomus vaikus, jo nėra pakankamai. Aukščiau pateiktame pavyzdyje apsvarstykite tėvą, kuris uždirba 50 000 USD per metus ir miršta, kol jo vaikai yra maži. 100 000 USD mirties pašalpa pakeistų jo pajamas tik dvejus metus; po to motina vėl būna viena. Šiam vyrui reikia mirties išmokos, artimesnės milijonui dolerių, kurios Gerberio planas nesiūlo.

Piniginės vertės gyvybės draudimas: bloga investicija

Visas gyvybės draudimas suteikia daugiau nei mirties išmoką. Kiekvieną mėnesį, kai mokate įmoką, dalis tų pinigų patenka į fondą ir tas fondas auga kartu su palūkanomis. Jei nuspręsite, kad jums nebereikia mirties pašalpos, vietoj to galite pasirinkti gauti dabartinę jūsų poliso vertę grynaisiais. Tai yra didelis „Gerber Grow-Up Plan“ pardavimo taškas: jis veikia kaip kolegijos taupymo priemonė, o jo grynoji vertė yra faktiškai kolegijos fondas.

Ši mąstymo linija taip pat kelia problemą. Istoriškai gyvybės draudimas grynaisiais pinigais auga anemiškai. Jūsų vaiko koledžo fondas taps daug tvirtesnis, jei investuosite jį į investicinius fondus. Akivaizdu, kad investiciniai fondai neužtikrina jūsų vaiko gyvybės draudimo, jei dėl kokios nors priežasties manote, kad jums iš tikrųjų reikia šios draudimo. Tačiau prisegę motociklininką savo vaikui prie savo gyvybės draudimo poliso, šią problemą išspręstumėte kur kas mažiau nei įsigydami „Gerber“ planą.

Iš tikrųjų vaikų, turinčių gyvybės draudimą, ir investicinių fondų kaupimo drauge derinys yra pati naudingiausia Gerber augimo plano alternatyva. Jei atsitiks blogiausi dalykai ir jūs neteksite vaiko, motociklininkas apsaugo jus nuo laidojimo ir laidojimo išlaidų už mažesnę priemoką, nei numatyta „Gerber“ plane. Kolegijų santaupos investiciniai fondai teikia daug geresnius rezultatus nei gyvybės draudimas grynaisiais pinigais.