Paskola
Paskola yra pinigai, turtas ar kitos materialios prekės, atiduotos kitai šaliai mainais į būsimą paskolos vertės ar pagrindinės sumos grąžinimą kartu su palūkanomis ar finansiniais mokesčiais. Paskola gali būti suteikta konkrečiai vienkartinei sumai arba gali būti suteikiama kaip neterminuota kredito linija, neviršijant nurodytos ribos ar viršutinės sumos.
1:30Paskola
Paskolas paprastai išduoda korporacijos, finansinės institucijos ir vyriausybės. Paskolos sudaro sąlygas augti bendrai pinigų rinkai ekonomikoje ir atveria konkurenciją skolinantis naujiems verslams. Paskolos taip pat padeda esamoms įmonėms plėsti savo veiklą. Paskolų palūkanos ir mokesčiai yra pagrindinis daugelio bankų, taip pat kai kurių mažmenininkų, pajamų šaltinis, naudojantis kredito galimybėmis ir kreditinėmis kortelėmis. Jie taip pat gali būti obligacijų ir indėlių sertifikatų pavidalu. Galima paimti paskolą iš asmens 401 (k).
Kaip veikia paskola
Paskolos sąlygas kiekviena sandorio šalis susitaria prieš pinigų ar turto pasikeitimą savininkui ar išmokėjimą. Jei skolintojas reikalauja užstato, šis reikalavimas bus aprašytas paskolos dokumentuose. Daugelyje paskolų taip pat yra atidėjinių dėl maksimalios palūkanų sumos, taip pat kitų sutarčių, pvz., Laiko, iki kurio reikia grąžinti paskolą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Paskola yra tada, kai pinigai ar turtas yra atiduodami kitai šaliai mainais už paskolos pagrindinės sumos ir palūkanų grąžinimą.
- Paskoloms, kurių palūkanos yra aukštos, mėnesinės įmokos yra didesnės arba jų uždirbimas užtrunka ilgiau, palyginti su žemų palūkanų paskolomis.
- Paskolas galima užtikrinti užstatu, pavyzdžiui, hipoteka, arba neužtikrintai, pavyzdžiui, kreditine kortele.
- Paskolos ar eilutės gali būti išleistos, grąžintos ir vėl išleistos, tuo tarpu terminuotos paskolos yra fiksuotos palūkanos, fiksuoto mokėjimo paskolos.
Paskolų rūšys
Paskolas gali diferencijuoti keletas veiksnių ir turėti įtakos jų sąnaudoms bei sąlygoms.
Užtikrinta arba neužtikrinta paskola
Paskolos gali būti užtikrintos arba neužtikrintos. Hipotekos ir paskolos automobiliams yra užtikrintos paskolos, nes jos tiek užtikrintos, tiek užtikrintos užstatu.
Paskolos, tokios kaip kreditinės kortelės ir paskolos parašui, yra neužtikrintos arba be užstato. Paprastai neužtikrintos paskolos turi didesnes palūkanų normas nei užtikrintos paskolos, nes skolintojui jos yra rizikingesnės. Turėdamas užtikrintą paskolą, skolininkas gali susigrąžinti užstatą įsipareigojimų nevykdymo atveju. Tačiau neužtikrintų paskolų palūkanų normos labai skiriasi, atsižvelgiant į įvairius veiksnius, įskaitant skolininko kredito istoriją.
Besisukanti vs. terminas
Paskolas taip pat galima apibūdinti kaip atnaujinamas arba terminuotas. Atsinaujinantis terminas reiškia paskolą, kurią galima išleisti, grąžinti ir vėl išleisti, tuo tarpu terminuotos paskolos - paskolos, išmokėtos lygiomis mėnesinėmis dalimis per nustatytą laikotarpį. Kreditinė kortelė yra neužtikrinta atsinaujinanti paskola, o būsto kredito linija (HELOC) yra užtikrinta, atnaujinamoji paskola. Paskola automobiliui, priešingai, yra užtikrinta terminuota paskola, o parašas - neužtikrinta terminuota paskola.
Specialios paskolų sąlygos
Palūkanų normos daro didelę įtaką paskoloms ir daro didžiausią kainą skolininkui. Paskoloms, kurių palūkanos yra aukštos, mėnesinės įmokos yra didesnės arba jų grąžinimas užtrunka ilgiau nei paskolos su žemomis palūkanų normomis. Pavyzdžiui, jei asmuo pasiskolina 5000 USD išsimokėtinai ar terminuotai paskolai su 4, 5% palūkanų norma, ateinantiems penkeriems metams kas mėnesį mokama 93, 22 USD. Priešingai, jei palūkanų norma yra 9%, mokėjimai padidėja iki 103, 79 USD.
Paskoloms, kurių palūkanos yra aukštos, mėnesinės įmokos yra didesnės arba jų grąžinimas užtrunka ilgiau nei paskolos su žemomis palūkanų normomis.
Panašiai, jei asmuo yra skolingas 10 000 USD už kredito kortelę, kuriai taikoma 6% palūkanų norma, ir jis moka kiekvieną mėnesį 200 USD, likutis turės sumokėti 58 mėnesius arba beveik penkerius metus. Turint 20% palūkanų normą, tą patį likutį ir tuos pačius 200 USD mėnesinius mokėjimus, kortelės atsiskaitymas užtruks 108 mėnesius arba devynerius metus.
Paprastos ir sudėtinės palūkanos
Paskolų palūkanų norma gali būti nustatoma kaip paprastos arba sudėtinės palūkanos. Paprastos palūkanos yra pagrindinės paskolos palūkanos, kurių bankai beveik niekada neima iš skolininkų.
Pavyzdžiui, tarkime, kad asmuo iš banko imasi 300 000 USD hipotekos, o paskolos sutartyje numatyta, kad paskolos palūkanų norma yra 15% per metus. Dėl to skolininkas turės sumokėti bankui pradinę paskolos sumą - 300 000 USD x 1, 15 = 345 000 USD.
Sudėtinės palūkanos yra palūkanos už palūkanas ir reiškia, kad paskolos gavėjas turi sumokėti daugiau palūkanų. Palūkanos taikomos ne tik pagrindinei sumai, bet ir sukauptoms ankstesnių laikotarpių palūkanoms. Bankas daro prielaidą, kad pirmųjų metų pabaigoje skolininkas yra skolingas pagrindinę sumą ir palūkanas už tuos metus. Antrųjų metų pabaigoje skolininkas skolingas pagrindinę sumą ir palūkanas už pirmuosius metus, pridedant palūkanas už pirmuosius metus.
Mokėtinos palūkanos, kai atsižvelgiama į sudėtį, yra didesnės nei taikant paprastųjų palūkanų metodą, nes palūkanos buvo imamos kiekvieną mėnesį už pagrindinę paskolos sumą, įskaitant ankstesnių mėnesių sukauptas palūkanas. Jei trumpesnis laikotarpis, palūkanų apskaičiavimas bus panašus abiem metodais. Didėjant skolinimo laikui, didėja dviejų tipų palūkanų skaičiavimo skirtumai.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.