Pagrindiniai anuitetų tipai, kuriuos lengva pritaikyti
Visi anuitetai yra investicijų ar draudimo polisų grąža, mokama dalimis, paprastai kas mėnesį ir dažnai visam gyvenimui. Tame plačiame apibrėžime yra pasirinkimų: fiksuota arba kintama grąža ir neatidėliotinas arba atidėtas mokėjimas.
Bet kokiu atveju anuitetus gali įsigyti draudimo bendrovės, taip pat juos galite įsigyti per bankus ir nepriklausomus tarpininkus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Fiksuotas anuitetas garantuoja nustatytos sumos sumokėjimą sutarties galiojimo laikotarpiui. Ji negali eiti žemyn (arba aukštyn).
- Kintamas anuitetas kinta priklausomai nuo fondo, į kurį investuojama, grąžos. Mokėjimai gali būti didinami (arba mažinami).
- Nedelsiant anuitetas pradedamas išmokėti, kai tik investuotojas sumoka vienkartinę sumą.
- Atidėtas anuitetas pradeda mokėjimus investuotojo nustatytą dieną.
Anuitetas paprastai perkamas tam, kad būtų užtikrintas įprastas pajamų priedas po išėjimo į pensiją, ir norint sukaupti prasmingą mėnesinę pajamų išmoką, reikia nemažos pinigų sumos.
Tai daro didelę investiciją, todėl svarbu atidžiai apsvarstyti du didelius sprendimus, pateiktus žemiau.
Fiksuotas ir kintamas anuitetai
Anuiteto lėšos yra investuojamos kartu su daugelio kitų klientų pinigais. Panašiai kaip investicinis fondas, jungtiniai fondai yra investuojami siekiant gauti grąžą, kuri naudojama anuitetų mokėjimams.
Kaip ir renkantis investicinį fondą, didelis klausimas yra, kiek daug rizikos galite toleruoti.
Fiksuoti anuitetai
Fiksuoto anuiteto metu pinigai investuojami į vyriausybės obligacijas ir aukšto reitingo įmonių obligacijas. Tai yra saugiausios investicijų rūšys ir garantuoja stabilią, jei nepatikimą grąžą. Taigi draudimo bendrovė gali įsipareigoti mokėti nustatytą dolerio mokestį kiekvieną mėnesį.
Trūkumas yra tas, kad jūsų mokėjimas nedidės, net jei obligacijų grąža taps geresnė. Viršūnė yra ta, kad jūsų mokėjimas nemažės, net jei sumažės obligacijų grąža.
Fiksuoti anuitetai yra tinkami žmonėms, kurie mažai toleruoja riziką. Jie skaičiuoja tas mėnesines pajamas ir nenori rizikuoti.
Kintami anuitetai
Kintamasis anuitetas daro mokėjimus, kurie didėja ir mažėja atsižvelgiant į jūsų vardu atliktas investicijas.
Tie, kurie pasirenka įvairius anuitetus, nori prisiimti tam tikrą riziką tikėdamiesi gauti didesnį pelną.
Vis dėlto nereikia lažintis dėl ūkio. Kintamų anuitetų investuotojai gali rinktis iš daugybės fondų, nuo labai agresyvių iki labai konservatyvių.
Fiksuotas anuitetas tinka investuotojui, kuris nori garantuotų pajamų. Kintamas anuitetas tinka investuotojui, kuris gali prisiimti tam tikrą riziką ar daug rizikos.
Trūkumas yra tas, kad jūsų anuiteto įmoka bet kuriuo metu gali būti nesėkminga. Svarbiausia yra tai, kad jūsų anuiteto įmoka bet kada gali padidėti.
Tai, kiek iš tų pakilimų ir nuosmukių galite atsistoti, lemia, ar investuojate į kintamą anuitetą, ir, jei taip, į kurį fondą pasirinksite investuoti savo anuitetą.
Kintamasis anuitetas paprastai yra geriausias patyrusiems investuotojams ir žmonėms, kurių biudžetai šiek tiek svyruoja kiekvieną mėnesį.
Neatidėliotini ir atidėtieji mokėjimai
Tai turėtų būti lengvas klausimas. Ar jūs investuojate į anuitetą, nes jums reikia pajamų dabar, ar ketinate mokėti ateityje?
Jei jums dabar reikia papildymo savo pajamomis, jūs norite nedelsdami išmokėti. Jei tikitės, kad ateityje jums reikės papildymo savo pajamomis, pavyzdžiui, išeinant į pensiją, norite atidėtą mokėjimą.
Vis dėlto yra šiek tiek daugiau.
Atidėtas mokėjimas suteikia jūsų sąskaitos pinigams daugiau laiko augti. Panašiai kaip 401 (k) arba IRA, atidėtame anuitete įnešti pinigai ir toliau kaupia pajamas neapmokestinamai, kol jie bus išimti. Galėtumėte turėti didesnį pajamų priedą, kai pagaliau pradėsite juo naudotis.
Tiesioginis anuitetas yra būtent tai, kas atrodo. Išmokos prasideda iškart po to, kai vienkartinė suma yra pervesta.
Papildomos pastabos
Organizuodami anuitetą, galite pasirinkti ir kitus dalykus, kurie visiškai priklauso nuo jūsų aplinkybių. Jie apima:
- Mokėjimų terminas. Galite susitarti dėl išmokų 10 ar 15 metų arba visam likusiam gyvenimui. Trumpesnis laikotarpis reikš didesnę išmoką, tačiau kartu reiškia ir prarastas pajamas. Tai gali būti prasminga, jei, tarkime, investuotojui reikėjo pajamų padidėjimo, sumokant paskutinius hipotekos metus.
- Sutuoktinių aprėptis. Jei esate vedęs, galite pasirinkti anuitetą, kuris apmoka visą likusį ar sutuoktinio gyvenimą, atsižvelgiant į tai, kuris laikotarpis yra ilgesnis. Išmokos dydį lems numatoma vyresniojo partnerio gyvenimo trukmė. Tai gali reikšti šiek tiek mažesnį mokėjimą, tačiau tai apsaugo jus abu, kad ir kas nutiktų.