Medicaid vs Medicare: koks skirtumas?

Nors jie skamba vienodai, „Medicare“ ir „Medicaid“ yra dvi skirtingos programos. Jie abu gali padėti susimokėti už sveikatos priežiūrą ir medicinos išlaidas, tačiau „Medicare“ yra pagal amžių pagrįsta federalinė sveikatos draudimo programa, užtikrinanti draudimą 65 metų ir vyresniems asmenims bei kai kuriems jaunesniems žmonėms su negalia. Priešingai, „Medicaid“ yra valstybinės pagalbos programa bet kurio amžiaus amerikiečiams, kuriems jos reikia. Štai kaip atskirti juos ir išsiaiškinti, ar atitinkate bet kurį, ar abu reikalavimus.

Medicare vs. Medicaid

Medicaid

„Medicaid“ yra valstybės pagalbos programa, pagrįsta daugiausia finansiniais poreikiais; už tai sumokama iš mokesčių, surinktų iš valstybės lėšų. Skirtingai nuo federalinės programos „Medicare“, abi valstijų vyriausybės ir federalinės vyriausybės fondas „Medicaid“. Programa, teikianti sveikatos draudimą bet kokio amžiaus mažas pajamas gaunantiems amerikiečiams, kiekvienoje valstijoje veikia skirtingai, nors galioja federalinės gairės.

Jei yra finansinis poreikis, tikriausiai galite gauti „Medicaid“ kvalifikaciją, jei patenkate į vieną iš šių grupių:

• Jūs esate nėščia: nesvarbu, ar esate vienišas, ar vedęs, jei esate nėščia, kreipkitės į „Medicaid“. Jūs ir jūsų vaikas bus apsaugoti.
• Nepilnamečio ar paauglio, gyvenančio vienas, tėvai : Jei turite vaiką iki 18 metų ir turite finansinių poreikių, galite kreiptis. Taip pat, jei jūsų vaikas serga ir reikalauja kvalifikuotos slaugos, tačiau gali likti namuose su kokybiška medicinos pagalba, gali padėti „Medicaid“. Galiausiai „Medicaid“ apima paauglius, gyvenančius savarankiškai. Kai kuriose valstijose draudžiami vaikai iki 21 metų.
• Pagyvenęs, aklas ar neįgalus: „ Medicare“ yra mokamos kartais didelėmis įmokomis. Jei esate vyresnis nei 65 metų ir negalite leisti sveikatos priežiūros paslaugų, kreipkitės ir į „Medicaid“. Žmonės su medicininiu poreikiu gali kreiptis nepriklausomai nuo amžiaus.
• Jokių negalių, jokių vaikų iki 18 metų: Įperkamos priežiūros įstatymas suteikia galimybę suteikti „Medicaid“ mažas pajamas gaunantiems asmenims iki 65 metų amžiaus be negalios ar nepilnamečiams vaikams. Norėdami gauti daugiau informacijos susisiekite su savo valstybine agentūra. Čia galite pamatyti, ar jūsų valstija plečia savo „Medicaid“ aprėptį.

Ypatingos aplinkybės

Nors išmokos priklauso nuo valstijos, kiekviena valstybė privalo padengti tam tikras priežiūros rūšis. Tai apima stacionarines ir ambulatorines ligoninių paslaugas, slaugos namuose ir namuose sveikatos priežiūrą, laboratorines ir rentgeno diagnostikos paslaugas, gabenimą į medicinos įstaigą ir nėščių moterų konsultacijas dėl tabako vartojimo.

Be to, kad apmoka su „Medicare“ susijusias išlaidas, tokias kaip hospitalizacija, gydytojai ir vaistai, „Medicaid“ siūlo dar dvi papildomas priežiūros rūšis, kurių „Medicare“ neteikia:

• Globos globa: Globos globa, arba asmens priežiūra, padeda kasdienėje veikloje. Šios veiklos apima valgymą, maudymąsi, rūbų rengimąsi ir vonios kambario naudojimą. Globos globa gali būti teikiama kvalifikuotos slaugos įstaigoje, jei esate rekuperacinėje buvimo vietoje po insulto ar nelaimingo atsitikimo. Ji taip pat gali būti teikiama namuose, kaip būdas išvengti patekimo į slaugos namus arba tam tikru laikotarpiu, kol slaugos namai tampa geriausiu pasirinkimu.
• Slaugos namų priežiūra: Medicaid yra pagrindinis ilgalaikės slaugos namų teikėjas. („Medicare“ mokės už kvalifikuotą slaugą trumpalaikiu laikotarpiu arba už reabilitaciją kvalifikuotos slaugos įstaigoje; tačiau tai neapima išplėstinės priežiūros.) Slaugos namuose slauga pagal Medicaid yra sudėtingas dalykas. Net jei jums gali būti suteikta teisė į tai apskritai, gali tekti sumokėti dalį išlaidų, atsižvelgiant į jūsų pajamas ir mokesčių atskaitymus. Paraiškos teikimo proceso rezultatai lems, kiek turite sumokėti, jei ką.

Be to, valstybės gali teikti privalumus, viršijančius privalomus reikalavimus, įskaitant receptinių vaistų aprėptį, fizinę ir darbo terapiją, optometriją, chiropraktikos paslaugas, dantų priežiūrą ir kita.

Taikymo taisyklės skiriasi priklausomai nuo valstybės, tačiau atminkite, kad procesas gali užtrukti savaites ar net mėnesius, todėl gali prireikti medicininės apžiūros, taip pat išsamių buvusių ir esamų finansinių operacijų dokumentų.

Medicaid pajamų standartai paprastai grindžiami federaliniu skurdo lygiu. Jūsų valstybinės „Medicaid“ programos gairėse bus išdėstyta išsami jūsų situacijos informacija. Kai kuriais atvejais susijusios su ypač didelėmis medicininėmis išlaidomis, jūsų pajamos gali viršyti rekomendacijas, o jūs vis tiek galite gauti pagalbą kaip asmuo, kuriam reikalinga medicininė pagalba.

Priskyrimas „mediciniškai skurstantiems“ apima procesą, kurio metu jums leidžiama atimti arba „išleisti“ savo medicinines išlaidas, kad sumažintumėte tam tikrą pajamų lygį. Taisyklės skiriasi priklausomai nuo valstijos. Svetainė „Medcaid.gov“ padės susieti jus su regioniniu biuru, kuris paaiškins, ar ši galimybė jums prieinama.

Be pajamų, tam tikras jūsų turtas taip pat bus įskaičiuojamas nustatant, ar turite teisę į Medicaid. Į skaičiuojamą turtą įeina akcijos ir obligacijos, kompaktiniai diskai, sąskaitose / taupomosiose sąskaitose esančios lėšos, turtas (išskyrus pagrindinę gyvenamąją vietą) ir papildomos transporto priemonės (jei turite daugiau nei vieną). Daugelyje valstijų skaičiuojamo turto, kurį galite išlaikyti ir vis tiek gauti „Medicaid“ reikalavimus, suma yra 2 000 USD asmeniui ir 3 000 USD porai. Kai kurie turtai neįskaičiuojami į bendrą sumą - tai namas, automobilis, asmeniniai daiktai, namų apstatymo reikmenys ir namų apyvokos prekės.

Kadangi „Medicare“ globos namai aprėpia labai mažai lėšų, senjorai, kuriems to reikia, kartais bando gauti „Medicaid“ kvalifikaciją, ypač kai jie stengiasi užtikrinti, kad liktų pakankamai pinigų sutuoktiniui, kuris nesikreipia į globą.

Žmonės, kurie turi daugiau nei leistiną turto kiekį, turi išleisti lėšas, kol pasieks pajamų lygį, kuris jiems atitiks „Medicaid“ reikalavimus. Sutaupyti darbai skirtingai, atsižvelgiant į jūsų valstiją, tačiau galbūt galėsite sumokėti skolas, sumokėti hipoteką ir kitas paskolas, suremontuoti ar atnaujinti namą, sumokėti laidojimo išlaidas ir įsigyti tam tikrų investicinių produktų, atsižvelgiant į tai, ką leidžia valstybė.

Jei priklausote kuriai nors iš aukščiau paminėtų grupių, galbūt galėsite gauti „Medicaid“ išmokas, net jei viršysite pajamų ribas, jei jūsų valstijoje yra Medicaid perteklinių pajamų programa. Panašiai kaip išskaitytiną mokestį, gali reikėti sumokėti tam tikrą savo išlaidų sumą kiekvieną mėnesį prieš perimant „Medicaid“ išmokas. Ir jei jūs išleidžiate lėšų, turite praleisti tam tikrą metų skaičių prieš pateikdami paraišką.

Kodėl? Nes valdžia žino apie žmones, kurie išeikvoja turtą tik tam, kad galėtų gauti Medicaid. Kai kreipiatės, valstybė „žiūri“ atgal į penkerius metus ir nustato, ar jūs perdavėte, pardavėte už mažesnę nei tikroji rinkos vertė ar atidavėte turtą, dėl kurio jūs negalėtumėte dalyvauti programoje. Jei taip, jums gali būti taikoma tai, kas vadinama perdavimo bausme. Paprastai bausmė yra „pertraukos“ laikotarpis, per kurį jūs negalite gauti „Medicaid“ išmokų, net jei dabar esate kvalifikuotas.

Bausmės nustatymo procesas apima naudos atsisakymą proporcingai tam laikui, kurį galėjote sumokėti už slaugos namus, jei būtumėte išsaugoję šį turtą. Kreipimosi laikotarpis prasideda, kai kreipiatės į Medicaid. Taigi, net jei perkėlimas buvo vykdomas prieš penkerius metus, tai gali užtraukti baudą.

Medikare

Pagalvokite apie „Medicare“ kaip sveikatos draudimo polisą, siūlomą senjorams, kartu su žmonėmis iki 65 metų, kurie tam tikrais būdais yra neįgalūs. Tai laikoma teise: jei dirbdami mokėjote „Medicare“ mokesčius (paprastai jie automatiškai išskaičiuojami iš jūsų atlyginimo, kaip ir socialinio draudimo įmokos), automatiškai turite teisę gauti „Medicare“, būdami 65 metų. Tai nėra pajamos. pagrįstas.

Medicare yra keturių dalių. Kai kuriose dalyse reikia mokėti mėnesinę įmoką, panašią į privatų sveikatos draudimą, tačiau programa nėra pagrįsta finansiniais poreikiais:

• A dalis apima sveikatos priežiūrą ligoninėje: padengia buvimo medicinos įstaigoje išlaidas.
• B dalis apima gydytojus, medicininius tyrimus ir procedūras: iš esmės viskas, kas padaryta jums. Yra B mėnesio įmoka už B dalies padengimą.
• C dalies „Medicare“ pranašumas: Tai yra alternatyva tradicinei „Medicare“ transliacijai. Draudimas dažnai apima A, B ir D. dalis. Privačios draudimo kompanijos administruoja „Medicare Advantage“ planus.
• D dalis Receptinių vaistų aprėptis: D dalį administruoja privačios draudimo kompanijos, ir jūs turite ją turėti, nebent jūs teikiate paslaugas iš kito šaltinio. D dalyje dažniausiai reikalaujama mokėti mėnesinę įmoką.

„Medicare“ nėra išsamus sveikatos draudimo planas. Jei turite tik tradicinius medikus, aprėpties spragos nėra. Pavyzdžiui, „Medicare“ neapima ilgalaikės priežiūros, nebent jūs perkate „Medicare Advantage“ ar „Medigap“ politiką.

Ypatingos aplinkybės

Net jei neturite teisės į „Medicaid“, galite gauti teisę į vieną iš trijų „Medicare“ taupymo programų, kurias administruoja jūsų valstybės „Medicaid“ programa.

Žemiau išvardytos federalinės pajamų ir išteklių ribos yra 2015 m. 2016 m. Ribos, kai jos bus išleistos, bus šiek tiek didesnės. Kai kurios valstybės turi liberalesnes pašalpas, todėl gali būti verta kreiptis net ir tada, kai jūs peržengiate ribą.

• Kvalifikuoto medicinos pagalbos gavėjo (QMB) programa: QMB padeda mokėti už „Medicare“ A dalies įmokas, B dalies įmokas, atskaitymus, bendrą draudimą ir bendras įmokas. Pajamų ribos yra 1001 USD asmeniui ir 1 348 USD porai. Turto (arba „išteklių“), kurį galite turėti, vertė yra ne didesnė kaip 7 280 USD vienam asmeniui ir 10 930 USD porai.
• Nurodytas mažas pajamas gaunantis medicinos paslaugų gavėjas (SLMB): SLMB padeda padengti „Medicare“ B dalies įmokų išlaidas. SLMB pajamos yra ne didesnės kaip 1 197 USD asmeniui ir 1 613 USD porai. Išteklių apribojimai yra tokie patys kaip QMB programos.
• Reikalavimus atitinkanti individuali (QI) programa: QI padeda apmokėti tik „Medicare“ B dalies įmokas. Kiekvienais metais turite kreiptis dėl QI išmokų (arba pakartotinai kreiptis). Šios išmokos skiriamos „pirmas atėjai, pirmas gavai“ principu; pirmenybė teikiama tiems, kurie praėjusiais metais gavo QI išmokas. Pajamų limitai yra 1 345 USD (individualūs) ir 1 813 USD (pora). Leidžiami ištekliai yra tokie patys kaip QMB ir SLMB. Jei negalite gauti „Medicaid“, galite negauti QI išmokų.

Jei turite teisę į QMB, SLMB ar QI programą, jūs automatiškai gaunate „papildomą pagalbą“, mokėdami už „Medicare“ receptinių vaistų (D dalis) padengimą. Nustatant jūsų išteklių vertę, skaičiuojami tikrinimo ir taupomosios sąskaitos likučiai, taip pat visų akcijų ir obligacijų vertė. Neįskaičiuojami jūsų namai, vienas automobilis, laidojimo sklypas ir 1500 USD vertės laidojimo išlaidos, baldai ir kiti namų apyvokos ir asmeniniai daiktai.

Jei kas nors gali pretenduoti ir į „Medicare“, ir „Medicaid“, jie gali būti „dvigubai tinkami“. Pagal šią būseną bus padengta dauguma arba visos jūsų sveikatos priežiūros išlaidos. „Medicaid“ mokės už didžiąją dalį jūsų „Medicare“ A ir B dalių įmokų (jei turite įmokų) kartu su jūsų atskaitymais ir papildomomis įmokomis. Nesvarbu, ar gausite „Medicare“ aprėptį naudodami tradicinį „Medicare“, ar „Medicare Advantage“ (MA) C dalies planą.

Jei esate „dvigubai tinkamas“ ir gausite visą „Medicaid“, jūsų receptiniai vaistai (D dalis) bus perduoti „Medicare“, tačiau jūs automatiškai gausite teisę į papildomą pagalbą už savo vaistus. Be to, „Medicaid“ gali apimti kai kuriuos vaistus, kurių „Medicare“ nedaro.

Kaip mokesčių mokėtojas, jūs per savo darbo metus prisidėsite prie „Medicare“ ir gausite A dalies aprėptį tikriausiai nemokamai. Gali prireikti papildomos draudimo, tokios kaip B ir D dalys, ir už tai gali būti mokama mėnesinė įmoka. Kadangi „Medicare“ aprėptis yra nepakankama, jums greičiausiai reikės papildomos kompensacijos, kuriai gali būti pridedama papildoma mėnesinė įmoka, o ne jau mokama.

Medicaid yra poreikiais pagrįsta programa. Nors valstybės gali rinkti mokesčius už papildomą mokestį, tam tikros grupės, pavyzdžiui, vaikai ir žmonės, gyvenantys įstaigose, paprastai yra atleidžiamos nuo šių išlaidų.

Ilgesniam gyvenimo laikotarpiui ilgėjant, o santaupoms pensijoje trūkstant, vis daugiau senjorų gali gauti teisę į Medicaid pašalpas, visiškai ar iš dalies. Be pagalbos medicininėms išlaidoms padengti, „Medicaid“ siūlo aprėptį, kurios paprastai negali gauti per „Medicare“, pavyzdžiui, išplėstinę slaugos namų priežiūrą ir globos ar asmens priežiūros paslaugas. Tačiau kadangi pajamų reikalavimai yra griežti ir programa nubaudžia žmones, kurie bando išskaidyti turtą prieš pat kreipdamiesi, norint gauti kvalifikaciją reikia ilgalaikio planavimo.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Nors dvi skirtingos programos, tiek „Medicaid“, tiek „Medicare“ gali padėti susimokėti už sveikatos priežiūros išlaidas.
• „Medicaid“ yra valstybės pagalbos programa, pagrįsta daugiausia finansiniais poreikiais; už tai sumokama iš mokesčių, surinktų iš valstybės lėšų.
• „Medicare“ yra sveikatos draudimo polisas, siūlomas senjorams, kartu su žmonėmis iki 65 metų, kurie tam tikrais būdais yra neįgalūs.