Mikro draudimas
Mikrodraudimo produktai yra aprūpinami mažas pajamas gaunantiems namų ūkiams arba asmenims, turintiems mažai santaupų, ir yra specialiai pritaikyti mažesnės vertės turtui ir ligos, sužeidimo ar mirties kompensavimui.
Mikrodraudimo pažeidimas
Pasidalijant mikrofinansų teikimu, mikrodraudimu siekiama padėti mažas pajamas gaunančioms šeimoms, siūlant jų poreikiams pritaikytus draudimo planus. Mikro draudimas dažnai būna besivystančiose šalyse, kur dabartinės draudimo rinkos nėra veiksmingos arba jų nėra. Kadangi draudimo suma yra mažesnė už įprastą draudimo planą, apdraustieji moka žymiai mažesnes įmokas.
Mikro draudimas, kaip ir įprastas draudimas, galimas įvairioms rizikoms. Tai apima tiek riziką sveikatai, tiek turtinę riziką. Kai kurios iš šių rizikų apima pasėlių draudimą, gyvulių ir (arba) galvijų draudimą, draudimą nuo vagysčių ar gaisro, sveikatos draudimą, terminuoto gyvybės draudimą, mirties draudimą, negalios draudimą ir stichinių nelaimių draudimą ir kt.
Kaip ir tradicinis draudimas, mikrodraudimo funkcijos grindžiamos rizikos telkimo koncepcija, neatsižvelgiant į jo mažą vienetą ir jo veiklą atskirų bendruomenių lygmeniu. Mikrodraudimas sujungia kelis mažus vienetus į didesnes struktūras, sukurdamas rizikos grupių tinklus, kurie sustiprina ir draudimo funkcijas, ir palaikomąsias struktūras.
Mikrodraudimo pristatymo metodai
Pateikti mikrodraudimą yra iššūkis. Egzistuoja keli metodai ir modeliai, kurie gali skirtis priklausomai nuo susijusios organizacijos, institucijos ir teikėjo. Apskritai, yra keturi pagrindiniai būdai, kaip klientams suteikti mikroįdraudimą: partnerio agento modelis, teikėjo orientuotas modelis, pilnų paslaugų modelis ir bendruomenės pagrįstas modelis:
- Partnerio agento modelis : Šis modelis grindžiamas partnerystėmis tarp mikrodraudimo schemos ir agento. Kai kuriais atvejais trečiosios šalies sveikatos priežiūros paslaugų teikėjas. Už produktų pristatymą ir rinkodarą klientams atsakinga mikroįdraudimo schema, o agentas pasilieka visą atsakomybę už projektavimą ir plėtrą. Šiame modelyje mikrodraudimo schemoms taikoma ribota rizika, tačiau jos taip pat yra ribotos.
- Visų paslaugų modelis : šiame modelyje už viską atsakinga mikrodraudimo sistema; tiek gaminių dizainas, tiek pristatymas klientams, dirbant kartu su išorės sveikatos priežiūros paslaugų teikėjais. Nors visiškas valdymas yra naudingas, didesnis paslaugų modelis yra minusas.
- Teikėjo orientuotas modelis : Šiame modelyje sveikatos priežiūros paslaugų teikėjas yra mikrodraudimo schema, panašiai kaip ir visų paslaugų modelis, yra atsakingas už visas operacijas, pristatymą, dizainą ir aptarnavimą. Šis šio metodo trūkumas yra siūlomų produktų ir paslaugų apribojimai.
- Bendruomenės / abipusis modelis : Šiuo metodu draudėjai ar klientai valdo viską, bendradarbiaudami su išorės sveikatos priežiūros paslaugų teikėjais, siūlydami paslaugas. Šis modelis yra naudingas tuo, kad gali lengviau ir efektyviau projektuoti ir pateikti rinkai produktus, tačiau mažas operacijų dydis ir apimtis riboja efektyvumą.