Minimali įmoka
Minimali įmoka yra grynųjų įnašas, kurį skolininkas privalo sumokėti iš savo lėšų, pirkdamas būstą. Faktinė reikalinga suma skiriasi priklausomai nuo paskolos programos, tačiau standartinė minimali įmoka, reikalinga įprastinei paskolai, yra 20%, o FHA - 3, 5%.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Minimali įmoka yra grynieji pinigai, kuriuos pirkėjas privalo pateikti, kad gautų hipotekos paskolą.
- Už įprastinę paskolą pradinė įmoka paprastai yra 20%, o už FHA paskolą - paprastai 3, 5%.
- Pradinė įmoka skirta kompensuoti riziką skolintojui.
- FHA paskolos yra vyriausybės garantuojamos paskolos. Šioms paskoloms reikia sumokėti išskaitytiną mėnesinę hipotekos įmoką, vadinamą hipotekos draudimu, kad būtų kompensuota maža įmoka.
Supratimas apie minimalią įmoką
Norint kompensuoti galimą riziką skolintojui, būtinos minimalios įmokos. Teorija yra tokia, kad paskolos gavėjui bus mažesnė tikimybė, kad jis nevykdys paskolos, jei pats įnešs didelę pinigų sumą įkeisdamas paskolą.
Įprastinėms paskoloms, kurias remia įvairios skolinančios institucijos, paprastai ši suma yra 20%, kurią reikia sumokėti pasirašius baigiamuosius dokumentus. Vyriausybės remiamos paskolos, dar žinomos kaip FHA hipotekos, šią riziką kompensuoja surenkant mėnesinę hipotekos įmoką, vadinamą hipotekos draudimu arba MI.
Nuo 2018 m. Hipotekos draudimo įmoka yra apmokestinamosios išlaidos.
Minimalios įmokos pavyzdys
Pavyzdžiui, apsvarstykite, ar Mary Smith nori įsigyti namą. Ji gavo išankstinį patvirtinimą dėl 360 000 USD hipotekos ir rado namus, kuriuos norėtų įsigyti. Pirkimo kaina yra 350 000 USD. Turėdama įprastą hipoteką, Marija galės pasiskolinti iki 80% tos pirkimo kainos arba 280 000 USD. Tai reiškia, kad jai reikės sukaupti 20% arba 70 000 USD nuosavų lėšų paskolai uždaryti.
Jei dar kartą pažvelgsime į Marijos hipoteką (šį kartą naudodamiesi FHA gairėmis), pamatysime, kad užuot skolinusiis 80% iš 350 000 USD, Marija gali pasiskolinti iki 96, 5 proc., Arba 337 750 USD. Tai reiškia, kad Marijai dabar reikia rasti tik 3, 5% iš 350 000 USD arba 12 250 USD.
Tačiau dabar Marija turės mokėti kas mėnesį hipotekos draudimo įmoką, be to, kad sumokės pagrindinę sumą, palūkanas, mokesčius ir draudimą. Mėnesio hipotekos draudimo įmokų tarifas svyruoja nuo 0, 3% iki 1, 5% nuo pradinės paskolos sumos ir yra pagrįstas keliais veiksniais, tokiais kaip skolininko kredito balas ir paskolos bei vertės santykis. Ši įmoka yra pervesta į mėnesinę išmoką.
20 proc.
Minimali įmoka, kurios paprastai reikia įprastinei hipotekos paskolai gauti.
Yra daug veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti priimant sprendimus dėl paskolos tipo, įskaitant kvalifikacijos reikalavimus. Tačiau vienas dalykas nesikeičia, minimali pradinė įmoka yra būtent tai, minimali. Skolininkas gali pasirinkti atiduoti tiek daug, kiek norėtų, atsižvelgiant į minimalius paskolos sumos reikalavimus. Sprendimas turėtų būti grindžiamas suma, kurią paskolos gavėjas gali sau leisti, ir tai, ką jie laiko geriausiu jų pasirinkimu finansiškai.
Nuo 2019 m. Hipotekos draudimo įmoka yra apmokestinamosios išlaidos.