Hipotekos apgaulė
Hipotekos sukčiavimu paprastai siekiama gauti didesnę paskolos sumą, nei būtų buvę leidžiama, jei prašymas būtų pateiktas sąžiningai. Pavyzdžiui, tyčia klastojant informaciją hipotekos paskolos paraiškoje. Yra kelios hipotekos sukčiavimo schemų rūšys, įskaitant šiaudų pirkimą, oro paskolas ir dvigubą pardavimą.
Be asmenų, dalyvaujančių sukčiavimuose dėl hipotekos, nedažnos yra ir didelio masto hipotekos sukčiavimo schemos. Hipotekos apgaulė yra tokia rimta problema, kad Jungtinių Valstijų teisingumo departamentas ir Federalinis tyrimų biuras (FTB) inicijavo „Kenkėjiškos hipotekos operaciją“ kaip specialią operaciją tokiems atvejams ištirti ir patraukti baudžiamojon atsakomybėn. Baudos už sukčiavimą hipotekoje apima griežtas baudas, restituciją ir laisvės atėmimą iki 30 metų.
Yra dvi skirtingos hipotekos sukčiavimo sritys - sukčiavimas siekiant pelno ir sukčiavimas būstui.
- Sukčiavimas siekiant pelno: Tie, kurie daro šios rūšies hipotekos sukčiavimą, dažnai yra pramonės subjektai, kurie naudojasi savo specialiomis žiniomis ar įgaliojimais sukčiavimui padaryti arba palengvinti. Dabartiniai tyrimai ir plačiai paplitusios ataskaitos rodo, kad didelis procentas hipotekos sukčiavimo atvejų susijęs su pramonės atstovų, tokių kaip bankų pareigūnai, vertintojai, hipotekų makleriai, advokatai, paskolų iniciatoriai ir kiti šios srities profesionalai, slaptu susitarimu. Sukčiavimu siekiant gauti pelno siekiama ne užsitikrinti būstą, o piktnaudžiauti hipotekos paskolų teikimo procesu siekiant pavogti pinigus ir nuosavą kapitalą iš skolintojų ar namų savininkų. FTB teikia pirmenybę sukčiavimui siekiant pelno.
- Sukčiavimas už būstą: Tokio tipo sukčiavimas paprastai pasireiškia neteisėtais skolininko veiksmais, motyvuotais įsigyti ar išlaikyti namą. Skolininkas, pavyzdžiui, paskolos paraiškoje gali pateikti klaidingą informaciją apie pajamas ir turtą arba privilioti vertintoją manipuliuoti įvertinta turto verte.
PARDUOTUVĖS NUTRAUKIMAS Paskolos sukčiavimas
Hipotekos apgaulė yra finansinis nusikaltimas, susijęs su paskolos dokumentų klastojimu ar kitokiu bandymu neteisėtai pasipelnyti iš hipotekos paskolos proceso. FTB hipotekos apgaulę apibūdina kaip tam tikrą reikšmingą iškraipymą, neteisingą pateikimą ar praleidimą, susijusį su hipotekos paskola, kuria vėliau remiasi skolintojas. Melas, darantis įtaką banko sprendimui - pavyzdžiui, patvirtinti paskolą, priimti sumažintą išmokos sumą ar sutikti su tam tikromis grąžinimo sąlygomis - yra hipotekos apgaulė. FTB ir kiti subjektai, kuriems pavesta tirti hipotekos sukčiavimą, ypač įvykus griūties būsto rinkai, išplėtė apibrėžimą, įtraukdami sukčiavimus, skirtus nelaimės ištiktiems namų savininkams.
Fannie Mae teigimu, be paskolos paraiškos, egzistuoja ir keletas kitų rūšių sukčiavimo atvejų:
- Šiaudų pirkėjai yra paskolų pareiškėjai, kuriuos sukčiavimo vykdytojai naudoja hipotekams gauti, ir jie yra naudojami paslėpti tikrąjį pirkėją
arba tikrasis sandorio pobūdis. - Oro paskola yra paskola šiaudiniam ar neegzistuojančiam pirkėjui dėl neegzistuojančio turto.
- Dvigubas pardavimas yra vienos hipotekos lakšto pardavimas daugiau nei vienam investuotojui.
- Neteisėtas turto apiplėšimas įvyksta, kai turtas perkamas ir perparduodamas greitai už dirbtinai padidintą kainą, naudojant
apgaulingai išpūstas vertinimas. - „Ponzi“, investicinis klubas ar „chunking“ schemos apima nekilnojamojo turto pardavimą dirbtinai padidintomis kainomis
investavimo galimybės naiviems nekilnojamojo turto investuotojams, kuriems žadama nepaprastai didelė grąža ir maža rizika. - Statybininkų išgelbėjimas yra tada, kai pardavėjas moka dideles finansines paskatas pirkėjui ir palengvina padidintą paskolos sumą
padidinti pardavimo kainą, nuslėpti paskatinimą ir panaudoti apgaulingai išpūstą vertinimą. - Įsigijimas ir užstatas yra tada, kai būsto savininkas naudojasi hipoteka, tačiau būsto vertė nukrito žemiau skolingos sumos (povandeninės), todėl jis kreipiasi dėl hipotekos už pirkinius kitame name. Užstačius naują turtą,
pirkti ir užstatą skolininkas leis pirmiesiems namams išeiti iš rinkos. - Gelbėjimo schema, susijusi su rinkos ribojimu, apima rinkos uždarymo „specialistus“, kurie žada padėti skolininkui išvengti suvaržymo.
skolininkai dažnai moka už paslaugas, kurių niekada negauna, ir galiausiai praranda namus. - Dėl apgaulės, susijusios su trumpalaikiu pardavimu, kaltininkas gauna pelną slėpdamas neapibrėžtus sandorius arba klastodamas esminę informaciją, įskaitant tikrąją turto vertę, todėl aptarnaujantis asmuo negali priimti informuoto sprendimo dėl skolintų vertybinių popierių pardavimo.
- Nepriklausomų šalių skolintų vertybinių popierių pardavimo schema apima fiktyvų pirkimo pasiūlymą, kurį pateikė namo savininko bendrininkas (šiaudus
pirkėjas), siekdamas apgaulingai sumažinti įsiskolinimus turtui ir leisti skolininkui likti savo
namai. - Pagal trumpalaikio pardavimo schemą kaltininkas manipuliuoja trumpalaikio pardavimo skolintoju, kad patvirtintų trumpą išmoką, ir slepia tiesioginį neapibrėžtą pardavimą iš anksto suorganizuotam galutiniam pirkėjui už žymiai didesnę pardavimo kainą.
- Taikydamas atvirkštinę hipotekos sukčiavimo schemą, kaltininkas manipuliuoja pagyvenusiu piliečiu, kad gautų atvirkštinę hipotekos paskolą, ir tada sumoka pajamoms iš vyresnio amžiaus aukos atvirkštinės hipotekos paskolos.
- Bendruomenės sukčiavimo metu nusikaltėliai pasikliauja bendru ryšiu ir išnaudoja pasitikėjimą ir draugystę, kuri paprastai egzistuoja grupėje
asmenų, turinčių bendrą ryšį palaikyti schemą. Tikslinės grupės tam tikroms etninėms, religinėms, profesinėms ar amžiaus grupėms. - Pasinaudodamas atvirkštiniu apgaulės būdu, skolininkas perka būstą kaip investicinį turtą ir įplaukas už nuomą įvardija kaip pajamas, kad galėtų gauti hipoteką. Tada skolininkas užuot nuomojęsis būstą, jį užima kaip pagrindinę gyvenamąją vietą.
.
.