Apmokėkite savo hipoteką kreditine kortele

Ar norite sumokėti savo hipoteką kreditine kortele? Tai gali būti įmanoma, bet tai greičiausiai jums kainuos. Kaip tu tai darai? Kiek kainuoja? O kada verta? Šis straipsnis atsakys į visus klausimus, susijusius su jūsų mėnesinės hipotekos įmoka.

Kodėl verta mokėti savo hipoteką kreditine kortele?

Keturios priežastys, dėl kurių žmonės gali apsvarstyti galimybę kas mėnesį mokėti hipoteką kredito kortele:

1. Norėdami uždirbti kreditinės kortelės atlygį
2. Pakabinti ant grynųjų ir banko pora papildomų savaičių palūkanų
3. Norėdami nusipirkti porą papildomų savaičių sumokėti hipoteką, nepavėluodami sumokėti hipotekos bendrovei
4. Kad bet kokia kaina išvengtumėte rinkos uždarymo

Tai visos pagrįstos priežastys, dėl kurių norite sumokėti savo hipoteką kreditine kortele. Pirmosios trys iš šių priežasčių ilgainiui gali suteikti nedidelį finansinį pranašumą. Ketvirtasis gali būti neįtikėtinai destruktyvus. Toliau apžvelgsime kiekvieną variantą išsamiau, tačiau pirmiausia išnagrinėsime jūsų hipotekos mokėjimo kredito kortele logistiką.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Hipotekos kreditoriai tiesiogiai nepriima mokėjimų kredito kortelėmis.
• Jei turite „Mastercard“ arba „Discover“ kortelę, galbūt galėsite sumokėti hipoteką naudodami mokėjimo apdorojimo paslaugą, vadinamą „Plastiq“, už 2, 5% mokestį.
• Dėl mokesčio sumokėti hipoteką kreditine kortele daugumai žmonių neverta.

Trečiųjų šalių mokėjimų apdorojimo paslaugos

Jūsų hipotekos kreditorius nepriims kredito kortelės, kad sumokėtų jūsų hipoteką. Ji žino, kad tai padarius klientams būtų leista prekiauti viena skolos forma - santykinai mažomis palūkanomis ir kartais atskaitytinomis nuo mokesčių forma - kita, kuri turi santykinai dideles palūkanas ir nėra atskaitoma nuo mokesčių. Politikams, reguliavimo institucijoms ir žiniasklaidai būtų skirta diena, kurioje būtų atsisakoma tokios praktikos.

Įveskite trečiųjų šalių mokėjimų tvarkytojus. Šios bendrovės leis jums naudoti kreditinę kortelę norint sumokėti beveik bet kuriam subjektui. Konkurencinė aplinka visada vystosi, tačiau rašymo metu žinomiausias ir, atrodo, vienintelis žaidėjas, kuris tvarko hipotekos mokėjimus, yra „Plastiq“, kuris imasi 2, 5% operacijos mokesčio. Galbūt internete galite rasti nukreipimo kodą, kuris suteikia jums kelis šimtus dolerių operacijų be mokesčių, tačiau kol kas tai jums bus naudinga, nebent radę būdą užsidirbti daugiau nemokamų operacijų nukreipdami kitus.

Net ir „Plastiq“ mokėdami savo hipoteką kredito kortele, turite tam tikrų apribojimų. Taisyklės ir nuostatos draudžia naudoti bet kokią „Visa“ ar „American Express“ kortelę norint sumokėti hipoteką per „Plastiq“. Taip pat praeityje atsirado ir dingo įvairūs mokėjimų tvarkytojai. „Plastiq“ gali nebūti amžinai, ne visada tai gali būti hipotekos mokėjimų galimybė, arba „Mastercard“ ir „Discover“ gali nustoti leisti mokėti hipoteką. Ir atvirkščiai, ateityje gali atsirasti daugiau galimybių sumokėti hipoteką kreditine kortele, galbūt naudojant labiau konkurencingus mokesčius ar naujas lengvatas.

Pažvelkime į visas keturias priežastis, dėl kurių galbūt norėsite sumokėti hipoteką kredito kortele ir išsiaiškinkime, ar jos yra geros idėjos, ar ne.

Norėdami užsidirbti apdovanojimų

Kreditinės kortelės yra dviejų pagrindinių tipų premijos: registracijos premijos ir nuolatinės premijos. Registracijos premija gali grąžinti 300 USD pinigų už tai, kad per pirmus tris mėnesius kaip kortelės turėtojas išleidote 3000 USD. Dėl nuolatinio atlygio jums gali būti suteikta 2% grąža už kiekvieną pirkinį, įskaitant pirkinius, kuriuos atlikote užsidirbdami registracijos premiją.

Dėl paprastumo tarkime, kad jūsų hipotekos įmoka yra 1 000 USD. Jei sumokėsite 2, 5% tokio mokėjimo, prarasite 25 USD. Vis dėlto galbūt jums pavyks išspręsti vieną iš šių scenarijų:

• Jūsų kredito kortelė siūlo ne mažiau kaip 3, 0% grynųjų pinigų (arba taškų arba mylių) nuo šio mokėjimo.
• Jūsų kredito kortelių įmonė neklasifikuoja trečiosios šalies mokėjimų tvarkytojo mokesčio kaip grynųjų pinigų avanso. Dėl grynųjų pinigų avanso kartais imami mokesčiai ir visada pradedama skaičiuoti palūkanos, paprastai nuo 20% iki 30%. Norėdami sužinoti, perskaitykite puikų atspaudą kredito kortelės sutartyje. Jei viskas atrodo gerai, eikite į priekį ir prieš mokėdami hipoteką įsigykite nedidelį bandomąjį pirkinį naudodami mokėjimo procesorių.
• Jūs uždirbsite registracijos premiją, kurios vertė yra didesnė nei tvarkymo mokestis, ir negalėtumėte uždirbti registracijos premijos per savo įprastas išlaidas. Tai gali būti įtikinamiausia priežastis vieną ar du kartus sumokėti hipoteką kredito kortele.
• Už pirkinį, kurio vertė yra didesnė nei mokestis, jūs uždirbsite kokią nors kitą naudą iš kreditinės kortelės, o jūs negalėtumėte uždirbti šios naudos per įprastas išlaidas. Privalumai, kuriuos galbūt bandysite uždirbti, yra oro linijų statusas, viešbučio statusas, nemokama nakvynė viešbutyje arba nemokamas lėktuvo bilietas kompanionui.

Niekada nemokėkite savo hipotekos kreditine kortele, jei iki nustatyto termino negalėsite sumokėti visos kredito kortelės likučio; kredito kortelių palūkanų normos paprastai yra mažiausiai tris keturis kartus didesnės nei hipotekos palūkanų normos.

Norėdami užsidirbti palūkanų

Jei neturite kreditinės kortelės likučio, nuo jūsų kreditinės kortelės išrašo išdavimo dienos iki jūsų mokėjimo pabaigos mokestis gali būti nuo 21 iki 25 dienų be palūkanų. Per metus pasinaudodami šiuo lengvatiniu laikotarpiu, laikydami savo santaupas grynaisiais pinigais, kur jie uždirba, kol kreditinės kortelės mokėjimo terminas gali uždirbti keletą papildomų dolerių. Taigi nėra blogai tai daryti su pirkimais, kuriuos vis tiek ketinote atlikti, jei niekada nevėluosite sumokėti ir niekada neturėsite likučio.

Turėdami 2, 5% mokėjimo už įkeitimą kreditine kortele sumokėsite, tačiau nesirinksite pakankamai palūkanų už savo taupomąją sąskaitą, kad išeitumėte į priekį. Didelės palūkanų taupomosios sąskaitos šiandieninėje rinkoje gali mokėti 2, 5% palūkanų per 365 dienas. Jūs net nesirinksite uždirbti to mokesčio su 25 papildomomis palūkanų dienomis.

Vengti pavėluoto mokėjimo

Techniškai jūsų hipotekos įmoka turi būti sumokėta pirmą mėnesį. Tačiau daugelis skolintojų skolininkams suteikia galimybę iki 15-os dienos sumokėti be delspinigių. Pasibaigus šiam lengvatiniam laikotarpiui, skolintojai imasi nesąžiningų delspinigių (patikrinkite jūsų ataskaitą, kad sužinotumėte, kiek), tačiau apie pavėluotą mokėjimą faktiškai nebus pranešta kredito įstaigoms, kol neliks 30 dienų.

Jei jums reikia daugiau nei 15 dienų lengvatinio laikotarpio, kad sumokėtumėte savo hipoteką, bet norite išvengti pavėluoto mokesčio ir kredito taškų sugadinimo, galėtumėte sumokėti savo hipoteką kredito kortele 14-tą dieną, kad galėtumėte sau nusipirkti dar apie 25 dienas, kad padarytumėte savo hipoteką. mokėjimas. Galėtumėte pasirodyti iš anksto, jei mokėjimo procesoriaus mokestis yra mažesnis už jūsų skolintojo pavėluotą mokestį ir jei iki nustatyto termino sumokėsite visą kredito kortelės likutį. Jei to nepadarysite, mokėdami kreditinės kortelės palūkanas, jūs galite atsidurti blogesnėje finansinėje situacijoje, atsižvelgiant į tai, kiek laiko jums reikės grąžinti tai, ką esate skolingi.

Norėdami išvengti rinkos uždarymo

Pirmiau minėtos idėjos pratęsimas - sumokėkite savo hipoteką kredito kortele, kad išvengtumėte rinkos uždarymo. Suprantama, kad norisi padaryti bet ką, kad liktum savo namuose. Nepaisant to, jei jūs jau taip atsiliekate nuo hipotekos mokėjimų, kad susiduriate su rinkos apribojimu - procesu, kurio jūsų skolintojas negali pradėti, kol nevėluosite 120 dienų - jūsų finansinė padėtis tikriausiai yra tokia menka, kad pridedate kredito kortelės skolą prie jūsų problemos nesuderinamos. Geriau idėja pasikalbėti su savo paskolos davėju ir būsto patarėju apie planą, kaip išvengti rinkos uždarymo.

Paskutinis patarimas: kredito panaudojimas ir jūsų kredito balas

Remiantis FICO, kuri sugeneruoja kredito reitingus, kuriuos naudoja dauguma pagrindinių skolintojų, kredito panaudojimas sudaro 30% jūsų kredito reitingo. Kas yra kredito panaudojimas? Tai yra jūsų kredito limito procentas, kurį naudojate ataskaitos išrašymo metu. Jei nenorite, kad hipotekos mokėjimas kreditine kortele paveiktų jūsų kredito panaudojimo koeficientą, turėtumėte sumokėti likutį dar prieš išrašydami jūsų sąskaitą, o ne prieš pat ataskaitos pateikimo terminą.

Tai reiškia, kad jei turite aukštą kredito limitą ir naudojate tik nedidelį procentą - tarkime, mažiau nei 10% - jums nereikia jaudintis, kad sumokėsite likutį, kol pasirodys jūsų pranešimas. Toks mažas kredito panaudojimo santykis neturėtų pakenkti jūsų balui.

Hipotekos mokėjimo kredito kortele pavyzdys

Kas gi nenorėtų mokėti savo hipotekos kreditine kortele, perskaitęs antraštę, kaip „Ši pora sumokėjo 100 000 USD savo hipotekos kreditine kortele ir uždirbo 2 000 USD atlygį“? Tai tikra istorija, kurią nutraukė asmeninių finansų tinklaraštininkė Holly Johnson - ir ji panaudojo apdovanojimus, kad padėtų finansuoti kruizą Viduržemio jūroje savo keturių asmenų šeimai.

Tačiau jai pavyko to pasiekti, nes jos, kaip aukšto lygio tinklaraštininkės, platforma leido jai uždirbti tūkstančius dolerių iš nemokamų „Plastiq“ operacijų, nukreipiant skaitytojus į paslaugą. Daugelis iš mūsų to negali padaryti.

Esmė

Tik ribotomis aplinkybėmis paprastas žmogus gali gauti naudos iš hipotekos įmokų mokėjimo iš kredito kortelės. Pirmiausia turėsite surasti trečiosios šalies mokėjimų tvarkytoją, kuris leis jums naudoti kredito kortelę hipotekos bendrovei sumokėti. Antra, turėsite uždirbti kredito kortelių atlygių, viršijančių mokėjimo apdorojimo mokestį. Trečia, jūs turėsite sumokėti visą kredito kortelės likutį, idealu, net prieš paskelbiant ataskaitą, ne tik todėl, kad nemokėtumėte palūkanų, bet ir kad nepakenktumėte kredito panaudojimo koeficientui ir galbūt nepakenktumėte savo kredito bazei. Jei galite atlikti visus šiuos veiksmus, sumokėdami hipoteką kreditine kortele, tai gali atsipirkti.