Privačios bankininkystės ir turto valdymas: koks skirtumas?

Privati ​​bankininkystė ir turto valdymas sutampa. Tačiau finansinės paslaugos, siūlomos per privačią bankininkystę ir per turto valdymą, šiek tiek skiriasi.

Turto valdymas yra platesnė kategorija, apimanti kliento portfelio optimizavimą, atsižvelgiant į jo norą rizikuoti ar jaustis rizikinga, ir investuoti finansinį turtą pagal jo planus ir tikslus. Turto valdymą galima praktikuoti bet kokio dydžio portfelyje, tačiau, kaip rodo pats pavadinimas, jis yra skirtas pasiturintiems. Palyginimui, privačioji bankininkystė paprastai reiškia vokų sprendimą didelėms grynosios vertės asmenims (HNWI), kai valstybinė ar privati ​​finansų įstaiga įdarbina darbuotojus, siekdama pasiūlyti individualiems klientams individualios priežiūros ir jų finansų tvarkymo paslaugas didelėms grynosios vertės klientams.

Privati ​​bankininkystė

Apskritai, privačią bankininkystę sudaro finansų įstaigos, teikiančios finansinio valdymo paslaugas HNWI. Kai kuriais atvejais asmuo gali gauti šias paslaugas turėdamas mažiau nei 100 000 USD turtą, tačiau dauguma privačių bankų (arba privačių bankų padalinių) nustato mažiausiai šešių skaičių etaloną. Privati ​​bankininkystė paprastai yra išimtinė ir skirta tik klientams, turintiems nemažą kiekį grynųjų pinigų ir kito turto, kurį galima pervesti į sąskaitas ir investuoti.

Privati ​​bankininkystė teikia su investicijomis susijusias konsultacijas ir siekia atsižvelgti į visas kiekvieno kliento finansines aplinkybes. Privačios bankininkystės paslaugos paprastai padeda klientams apsaugoti ir prižiūrėti jų turtą. Darbuotojai, paskirti padėti kiekvienam klientui, teikia individualius finansavimo sprendimus. Šie darbuotojai taip pat padeda klientams planuoti ir taupyti išėjus į pensiją bei sukauptus turtus perduoti šeimos nariams ar kitiems nurodytiems naudos gavėjams.

Yra bet kokio dydžio vartotojų bankai su privačios bankininkystės padaliniais. Šie padaliniai siūlo nemažus privalumus HNWI, kad jie taptų klientais. Privačios bankininkystės klientai, turintys dideles sąskaitas, paprastai gauna pavydėtinus įkainius ir panašias paslaugas į konsjeržus, užtikrindami greitą prieigą prie savo sąskaitomis dirbančių darbuotojų. Privačios bankininkystės klientams niekada nereikia laukti eilėje ar naudotis paslaugomis. Privačios bankininkystės klientas gali susisiekti su pagrindiniu patarėju, dirbančiu su jo sąskaita, ir baigti bet kokią operaciją - nuo čekio išgryninimo iki didelių pinigų sumų perkėlimo iš vienos sąskaitos į kitą.

Šios lengvatos yra visos bankų įstaigos plano finansinę naudą dalis. Bankai persekioja turtingus klientus, nes jų verslas generuoja dideles pinigų sumas pelno bankui, garantuoja pakartotinį verslą ir pritraukia naują verslą. Privačios bankininkystės klientai, ypač ypač turtingi, aptaria specializuotą ir elitinį gydymą su kitais turtingais asmenimis. Tai yra nauji potencialūs klientai. Dažnai šiuos naujus potencialius klientus dabartiniai klientai mini privačios bankininkystės skyriuose. Tada padaliniai išsiunčia kvietimus potencialiems klientams ir dažnai įsigyja jų sąskaitas per tokius kvietimus.

Privatinės bankininkystės skyriai taip pat susiranda naujų klientų vykdydami įprastą skolinimo veiklą. Bankai gali naudotis mokesčių deklaracijomis ir papildomais asmens dokumentais bei per šią informaciją sužinoti kitus potencialius klientus. Kviečiami ir šie asmenys, todėl privačios bankininkystės padaliniai įgyja klientų.

Bankai nubrėžia liniją, kai asmenys, kurie yra persekiojami ir su kuriais susisiekiama, gali tapti potencialiais klientais. Ši linija ilsisi skirtingose ​​vietose skirtingoms įstaigoms. Pagrindinis tikslas yra masiškai turtinga rinka, ty asmenys, kurių investuojamas turtas viršija 250 000 USD. Kai kurie bankai nustato daug aukštesnę juostą, nukreipdami tik į tuos asmenis, kurių investuojamo turto milijonai yra minimalūs.

Klientai, besinaudojantys privačios bankininkystės paslaugomis, moka už specializuotą gydymą. Bankas, kuriuo naudojasi turtingi klientai, garantuoja didelę pinigų sumą, ty didelę klientų sąskaitos likučių dalį skolinti ir panaudoti. Bankas taip pat uždirba pinigus iš griežtesnių palūkanų už didesnes hipotekas ir paskolas, kurias imasi turtingi klientai. Tačiau realus šių bankų pinigų formuotojas yra procentas, uždirbtas už valdomą turtą (AUM), kuris HNWI paprastai yra gana didelis. Net labai nedidelio procentinio mokesčio už paslaugas, kurios apima dideles pinigų sumas, rinkimas duoda nemažas pajamas bankui.

Tačiau specializuotas privačių bankų skyrių gydymas negali visiškai paslėpti kai kurių trūkumų. Apyvartos procentas bankuose paprastai yra didelis. Gali būti, kad klientas užmezgė ryšius su savo sąskaitą tvarkančiu darbuotoju, o kitą mėnesį to darbuotojo nebėra, o jį pakeis kažkas, ko klientas greičiausiai nežino. Kliento patirtis, susijusi su naujuoju darbuotoju, gali būti tai, ko jis ieško, ir dėl to daugelis privačios bankininkystės padalinių praranda klientus.

Šie padaliniai gali pasiūlyti daugybę paslaugų, tačiau jie gali būti ne visi jų meistrai. Bankai nėra ekspertai, todėl kliento kompetencija gali būti žemesnė nei tuo atveju, jei jis būtų pasitelkęs tam tikros srities specialistą. Galiausiai privatiems bankininkams moka bankas, taigi jų pagrindinis lojalumas yra darbdaviui, o ne klientams.

Turto valdymas

Privataus turto valdymas paprastai apima konsultacijas ir investicijų vykdymą turtingų klientų vardu. Įmonės, kurios specializuojasi šioje praktikoje, yra pagrindinis šaltinis klientams, norintiems investuoti į įvairius fondus ir akcijas. Turto valdymo patarėjai taip pat padeda rengiant finansinius planus, valdo klientų portfelius ir teikia įvairias kitas finansines paslaugas, susijusias su kliento privataus finansavimo pasirinkimu.

Privačias turto valdymo paslaugas teikia didesnės finansinės institucijos, tokios kaip „Goldman Sachs“, tačiau jas taip pat gali teikti nepriklausomi finansų patarėjai arba portfelio valdytojai, turintys daugialypę licenciją siūlyti įvairias paslaugas ir daugiausia dėmesio skiriantys didelę vertę turintiems klientams.

Turto valdymo patarėjas sėdi vienas su kitu su kiekvienu klientu ir aptaria tikslus, komforto lygius su rizika ir visas kitas sąlygas ar apribojimus, kuriuos klientas gali turėti investuodamas savo turtą. Turto valdymo patarėjas tada parengia investavimo strategiją, į kurią įtraukiama visa iš kliento gauta informacija, kad padėtų klientui pasiekti savo tikslus. Patarėjas toliau tvarko kliento pinigus ir naudoja investicinius produktus, kurie sutampa su kliento nuostatomis.

Turto valdymo patarėjai ne visada gali pasiūlyti klientams tas pačias specializuotas ir į konsjeržus panašias paslaugas, kurias siūlo privati ​​bankininkystė. Tačiau dažniausiai šie finansiniai konsultantai daug laiko praleidžia su klientais. Šie konsultantai taip pat negali atidaryti banko sąskaitų klientams, tačiau jie gali padėti jiems nustatyti tinkamą sąskaitų tipą, kurį atidaryti kliento pasirinktame banke.

Pagrindiniai skirtumai

Pagrindinis skirtumas tarp privačios bankininkystės ir turto valdymo yra tas, kad privati ​​bankininkystė ne visada užsiima investavimu. Privačių bankų darbuotojai gali siūlyti klientams rekomendacijas dėl tam tikrų investavimo galimybių, tačiau ne visi bankai dalyvaus realiame kliento turto investavimo procese. Dauguma klientų, besinaudojančių privačios bankininkystės paslaugomis, atidaro vienokias ar kitokias indėlių sąskaitas.

Turto valdymo darbuotojai, įskaitant finansinius patarėjus, pataria klientams, kad padėtų jiems pagerinti savo finansinę būklę ir padėtų klientams investuoti turtą siekiant gauti didelę grąžą.

Apskritai, privati ​​bankininkystė gali apimti turto valdymą, tačiau turto valdymo įmonės negali klientams teikti privačios bankininkystės paslaugų.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Privati ​​bankininkystė apima finansų valdymo paslaugų teikimą HNWI.
• Privati ​​bankininkystė teikia su investicijomis susijusias konsultacijas ir siekia atsižvelgti į visas kiekvieno kliento finansines aplinkybes.
• Turto valdymas paprastai apima konsultacijas ir investicijų vykdymą turtingų klientų vardu.