Refinansavimas
Refinansavimas įvyksta tada, kai asmuo ar įmonė peržiūri ankstesnės kredito sutarties palūkanų normą, mokėjimo grafiką ir sąlygas. Skolininkai dažnai pasirenka refinansuoti paskolos sutartį, kai palūkanų normos aplinka iš esmės pasikeitė, ir tai gali padėti sutaupyti mokant skolas pagal naują susitarimą.
Kaip veikia refinansavimas
Refinansavimas susijęs su asmens ar verslo kredito sąlygų ir kredito būklės perkainojimu. Vartojimo paskolos, paprastai svarstomos refinansavimui, yra hipotekos paskolos, paskolos automobiliams ir studentų paskolos.
Verslo investuotojai taip pat gali bandyti refinansuoti hipotekos paskolas komerciniam turtui. Daugelis verslo investuotojų taip pat įvertins savo verslo balansus, susijusius su kreditorių išduodamomis verslo paskolomis, kurioms galėtų būti naudingos žemesnės rinkos normos ar patobulintas kredito profilis.
Refinansavimas įvyksta tada, kai asmuo ar įmonė keičia jau galiojančios sutarties palūkanų normą, grąžinimo grafiką ir sąlygas
Refinansavimo supratimas
Dabartinė palūkanų norma paprastai yra pagrindinis paskolų refinansavimo katalizatorius. Kiti veiksniai, paskatinantys refinansuoti, gali būti pagerėjęs kredito profilis arba ilgalaikių finansinių planų pasikeitimas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Refinansavimas įvyksta, kai ankstesnė paskola yra peržiūrėta atsižvelgiant į palūkanų normą, mokėjimo grafiką ir sąlygas.
- Refinansavimas susijęs su asmens ar verslo kredito sąlygų ir kredito būklės perkainojimu.
- Vartojimo paskolos, dažnai svarstomos refinansavimui, yra hipotekos paskolos, paskolos automobiliams ir studentų paskolos.
Bendras tikslas yra mokėti mažiau palūkanų už paskolos galiojimo laiką. Skolininkai taip pat gali norėti pakeisti paskolos trukmę arba pereiti nuo fiksuotos palūkanų normos prie reguliuojamos palūkanų hipotekos arba atvirkščiai.
Refinansavimo paskolų rūšys
Yra keletas skirtingų rūšių refinansavimo variantų. Paskolos rūšis, kurią skolininkas nusprendžia, priklauso nuo skolininko poreikių.
Reikšmingas ir ilgalaikis refinansavimas
Labiausiai paplitęs refinansavimo tipas vadinamas palūkanų norma. Tai įvyksta tada, kai yra sumokėta pradinė paskola ir pakeista nauja paskola, kuriai reikia mažesnių palūkanų.
„Cash-Out“ refinansavimas
Pinigų išėmimas yra įprastas, kai padidėja paskolos įkeitimu užtikrinamo turto vertė. Sandoris apima turto vertės ar nuosavybės pašalinimą mainais į didesnę paskolos sumą.
Kitaip tariant, kai turto vertė padidėja popieriuje, jūs galite gauti prieigą prie šios vertės naudodami paskolą, o ne parduodami. Ši parinktis padidina bendrą paskolos sumą, tačiau suteikia paskolos gavėjui galimybę nedelsiant naudotis grynaisiais, išlaikant nuosavybės teises į šį turtą.
„Cash-In“ refinansavimas
Grynųjų pinigų refinansavimas leidžia skolininkui sumokėti dalį paskolos dalies, jei paskolos ir vertės santykis yra mažesnis arba mažesnės paskolos išmokos.
Konsolidavimo refinansavimas
Kai kuriais atvejais konsolidavimo paskola gali būti veiksmingas būdas refinansuoti. Konsoliduotas refinansavimas gali būti naudojamas, kai investuotojas gauna vieną paskolą, kurios palūkanų norma yra mažesnė už dabartinę kelių kredito produktų vidutinę palūkanų normą.
Tokio tipo refinansavimas reikalauja, kad vartotojas ar verslas kreiptųsi dėl naujos paskolos su mažesne palūkanų norma ir tada sumokėtų esamą skolą su nauja paskola, palikdami savo visą negrąžintą pagrindinę sumą žymiai mažesnėmis palūkanų įmokomis.
Specialios refinansavimo nuostatos
Palūkanų normos aplinka yra cikliška, todėl vartotojai ir verslo įmonės atidžiai seka naujų kreditų, taip pat kreditų refinansavimo procesą. Nacionalinė pinigų politika, ekonominis ciklas ir rinkos konkurencija gali būti pagrindiniai veiksniai, dėl kurių padidėja arba sumažėja palūkanų normos vartotojams ir įmonėms.
Ekonominių slėnių metu gali būti sumažintos palūkanų normos, kad būtų galima paskatinti vartotojų išlaidas ir verslo investicijas. Paprastai plėtojant ekonomiką palūkanų normos didės, kai ekonomika gerės.
Šie veiksniai gali paveikti visų tipų kredito produktų palūkanų normas, įskaitant negrąžinamas paskolas ir atnaujinamas kredito korteles. Kylančių palūkanų normų aplinkoje skolininkai, turintys kintamų palūkanų normos produktus, gali tikėtis, kad jų palūkanų normos automatiškai padidės, ir atvirkščiai, kai mažėja palūkanų norma.