Nuoma nuosavam automobiliui: kaip veikia procesas

Jei turite blogą kreditą, bet jums reikia automobilio, turite vieną iš trijų pasirinkimų: pasiskolinkite automobilį iš draugo ar šeimos nario, nusipirkite automobilį naudodamiesi subprime paskolos galimybe arba išsinuomokite, kad turėtumėte.

Pasikliauti šeima ar draugais gali būti gerai, kol to nėra. Ir jei jūs įstrigote naudodami subprime paskolą, mokėsite didesnę normą nei tas, kuris turi puikų ar gerą kreditą. Tiesą sakant, „Interest.com“ duomenimis, ketvirtą 2018 m. Ketvirtį vidutinė subprimetinių paskolų už paskolą vidutinė palūkanų norma buvo 12, 17% ir gali būti dar didesnė, atsižvelgiant į jūsų kredito rezultatą. Priešingai nei paskolos gavėjai, turintys gerą kreditą, kurie gali gauti ne didesnę kaip 5% paskolą.

Tai palieka vieną variantą: nuomą saviems, kuris gali atrodyti geresnis pasirinkimas svarstant aukštas palūkanų normas. Tačiau norėdami nuspręsti, ar tai iš tikrųjų yra geresnis pasirinkimas, turite atsižvelgti į visus susitarimo aspektus.

Geras ir blogas kreditas

Paskolų automobiliams palūkanų normos vis dar yra prieinamos, tačiau paprastai tik tiems, kurie turi žvaigždžių kreditą. Jūs privalote pamatyti dideles paskatas iš pardavėjų, bandančių jus įeiti pro jų duris ir į naujo važiavimo vairuotojo vietą. Kai kurie prekiautojai siūlo tik 1, 9 proc. Įkainius, o kiti vilioja vartotojus 0 proc. Tarifu - su sąlyga, kad jūs su jais finansuojate. Tai gana gerai, bet vėlgi, tik tuo atveju, jei turite puikų kreditą. Dauguma žmonių, turinčių gerus kredito reitingus, vis tiek gali gauti gerą procentą. Kaip minėta pirmiau, kitų platintojų ir kitų skolintojų palūkanų normos svyruoja žemiau 5% ribos. O ką daryti, jei buvote mažai atsilikęs nuo ankstesnių mokėjimų, todėl rezultatas buvo žemas? Jūs vis tiek galite finansuoti pirkinį, tačiau tai jums kainuos.

Pirmiausia palyginkime 10 000 USD paskolos automobiliui sąlygas, kai turite gerą kreditą, palyginti su tuo atveju, kai jūsų kreditas yra blogas. Mėnesio įmoka už 10 000 USD paskolą automobiliui trejiems metams 5%, turintiems gerą kreditą, yra 300 USD. Ta pati 12, 17 proc. Paskolas paskolos, kurią moka subprime, paskolos suma yra 333 USD per mėnesį.

Pagal šį scenarijų subprime paskolos gavėjas už tą patį automobilį iš viso moka 1, 188 USD daugiau palūkanų - papildomus 33 USD per mėnesį per 36 mėnesius - nei asmuo, turintis gerą kreditą. Jei mėnesinis įsipareigojimas jums yra per didelis, verta apsvarstyti galimybę išsinuomoti nuomą, tačiau tai gali jums nei sutaupyti, nei daug pinigų.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Įsigyti transporto priemonę pasirinkus nuomą yra daug lengviau nei finansuoti ar nuomoti tiems, kurie neturi blogo ar neturi kredito.
• Nereikia jokių kredito patikrinimų, kai nuomojama nuosavybė ir nėra palūkanų.
• Vartotojai moka daugiau už automobilius, kurių kainos yra per didelės, naudodamiesi nuomos „sau“ programomis, tačiau transporto priemonėms nereikia jokių garantijų.

Kaip veikia nuoma

Vienas iš nuomojamų automobilių pranašumų yra tas, kad juos lengviau įsigyti. Nuoma nuosavam turgui leidžia žmonėms nusipirkti automobilį nereikalaujant kredito patikrinimo. Tai leidžia daug lengviau pretenduoti į pirkinį, jei jūsų kreditas yra mažesnis nei žvaigždės - net ir subprime paskoloms reikalingas kredito patikrinimas. Viskas, ką jums reikia parodyti, yra asmens tapatybės, gyvenamosios vietos ir pajamų įrodymas.

Mokėjimai atliekami ne kartą per savaitę, o paprastai nuo 75 iki 100 USD per savaitę, atsižvelgiant į bazinę automobilio kainą. Tikriausiai taip pat turėsite sumokėti įmoką už savo automobilį. Jokių palūkanų išlaidų, kurios gali būti kaupiamos, nėra, tačiau už pavėluotus mokėjimus paprastai mokamas 25 USD mokestis. Paprastai mokėjimus atliekate tiesiogiai automobilių salonuose, tačiau jei perkate iš didelės grandinės, mokėjimai gali būti tvarkomi naudojantis nacionaline sąskaitų apmokėjimo tarnyba. Tai yra kažkas panašaus į automobilio nuomą, išskyrus tai, kad dalis įmokos eina jo pirkimui pasibaigus nuomos laikotarpiui.

Programos, kurias galima išsinuomoti, yra mokamos dažniau, todėl galbūt mokėsite kas savaitę ar dvi savaites už savo transporto priemonę.

Automobilių pardavėjai, siūlantys išsinuomoti savo pasirinkimą, paprastai patenkina subprincipinių paskolų rinką ir reikalauja didelės ridos, mechaniškai tvarkingų automobilių, kuriuos kitu atveju būtų galima parduoti aukcionuose už 5000–6000 USD. Jie parduoda šiuos automobilius ne mažiau kaip už 100 proc. Aukciono kainos, ir nuomos kainą grindžia šiuo antkainiu. Taigi, jei nuomininkas nuomojasi 10 000 USD, tikėtina, kad jie automobilį nupirko už 5000 USD aukcione.

Turėsite sumokėti pradinę įmoką ir savaitinius mokėjimus, kurie padidins 10 000 USD kainą. Nors prekiautojas iš jūsų nemokės palūkanų, jis uždirbs pinigus iš 100% antkainio už pradinę automobilio kainą ir visus nuomos mokesčius, kuriuos prideda per nuomos laikotarpį.

Nuoma savoms ir antrinėms paskoloms

Pateikiame nuompinigių savoms nuosavybėms pavyzdį. Už tą 10 000 USD automobilį pardavėjas gali tikėtis 2000 USD įmokos ir 75 USD įmokos per savaitę 156 savaites - tai iš viso treji metai. Pagal šį scenarijų jūs mokėsite 11 700 USD (156 x 75 USD) per savaitę. Bendros išlaidos, įskaitant 2 000 USD pradinę įmoką, iš kišenės yra 13 700 USD. Palyginimui, jei skaičiuojate mokėjimus kas mėnesį, jie sudaro 325 USD arba [(75 USD x 52), padalytą iš 12].

Jei perkate tą patį automobilį už 10 000 USD naudodamiesi antrinės paskolos paskolomis, jūsų mėnesinės įmokos yra šiek tiek didesnės - 333 USD. Tačiau iš viso „kišenės“ įmokos už subprime paskolą sudaro 1, 712 USD mažiau nei už nuomą pagal programą - 11 988 USD (36 mokėjimai 333 USD), palyginti su 13 700 USD.

Svarstydami galimybę išsinuomoti savo nuosavybę, palyginti su subprime paskolomis, turėtumėte atlikti panašų skaičiavimą, kad įsitikintumėte, jog galimybė išsinuomoti nuosavybę yra prasminga. Šiame pavyzdyje jus užstrigtų pradinė įmoka ir tik šiek tiek mažesnės mėnesinės išlaidos. Subprime paskola gali būti geresnis pasirinkimas.

O lizingas?

Nuoma yra dar viena galimybė ir tapo gana populiari tarp daugelio vairuotojų. Mokėjimai yra pigesni nei transporto priemonės finansavimas, ir jūs turite papildomą paskatą keisti savo automobilį kas trejus ar ketverius metus, atsižvelgiant į jūsų nuomos laiką. Bet ši galimybė vis tiek neturi prasmės, jei turite blogą ar neturite kredito.

Lizingas yra tarsi finansavimas - tai šiek tiek pasuktos paskolos rūšis. Užuot mokėję už visą pirkinį per mėnesines įmokas, jūs iš esmės nuomojatės automobilį per visą lizingo laiką. Jūs mokate už transporto priemonės nuvertėjimą, taip pat palūkanas ir rinkliavas kiekvieną mėnesį. Pasiekę pabaigą, turite galimybę ją nusipirkti ar išsinuomoti kitą transporto priemonę.

Tai reiškia, kad prekiautojui reikia atlikti kredito patikrinimą. Jei turite puikų kreditą, galiausiai gausite mažesnę normą, kuri sumažins jūsų mėnesinį mokėjimą. Netinkamas kreditas ar jo neturėjimas reiškia žymiai didesnį mokėjimą ar dar blogesnį mokestį, išvis nenuomos. Ir jūsų mokėjimų istorija bus pranešta kredito biurui.

Nuomos saviesiems privalumai ir trūkumai

Čia yra privalumai, kaip įsigyti automobilį naudojant „išsinuomoti savo“ programą:

• Nuosavybė: Pasibaigus nuomos terminui, jums priklauso transporto priemonė. Tačiau įsitikinkite, kad prieš įsigydami automobilį pirmiausia turite sumokėti papildomą mokestį.
• Jokių kredito patikrinimų: kredito patikrinimas nėra būtinas, tačiau verta paprašyti pardavėjo pranešti jūsų mokėjimo istoriją, kad ateityje galėtumėte sukurti geresnę kredito istoriją. Tai, žinoma, tol, kol jūs mokėsite laiku.
• Jokių palūkanų: atminkite, kad mokate tik nuomos mokestį, kuris padengia visą jūsų paskolos sumą, taigi, palūkanos nėra mokamos. Bet atminkite, jūs tikriausiai mokate prekybininkui antkainį.

Ir minusai:

• Automobiliai per brangiai: Nuomojami automobiliai paprastai žymimi labiau nei kiti naudoti automobiliai, nes būtent taip prekiautojas uždirba, nes šie automobiliai neturi palūkanų, o pelno iš subprincipiškų paskolų pardavimo jis negauna naudos.
• Dažni mokėjimai: paskolą grąžinate kas savaitę - daug dažniau nei vidutinis automobilio pirkėjas, kuris moka kas mėnesį. Jei per metus turėsite atlikti 52 mokėjimus, galėsite lengviau praleisti mokėjimą ir sumokėti pavėluotą mokestį.
• Jokios garantijos: Paprastai nėra jokios nuomos sutarties garantijos, taigi, jei automobilis sugenda per savaitę po to, kai pasirašote sutartį, tai jūsų problema turi būti išspręsta.

Mokėjimų paskirstymas

Jūsų savaitinės įmokos suma, kuri bus skirta automobilio pirkimui nuomos laikotarpio pabaigoje, skirsis. Įsitikinkite, kad žinote, kokia šios savaitės įmokos dalis bus nuosavybės teise už automobilį, o kiek - už nuomą. Be to, nuomos termino pabaigoje gali reikėti daugiau pinigų, todėl įsitikinkite, kad rašėte raštu, kokia bus ši suma, jei nuspręsite tuo metu nusipirkti automobilį.

Ankstyvas nutraukimas

Peržiūrėkite sutartį dėl išankstinio sutarties nutraukimo sąlygų. Tai gali būti labai svarbu, jei pastebėsite, kad automobiliui reikia daug remonto. Keliems mėnesiams ar net metams galite nuspręsti, kad nenorite turėti automobilio ir norite nutraukti nuomą. Galite prarasti pradinę įmoką ir visus pinigus, sumokėtus už automobilio pirkimą, tačiau bent jau nesate įstrigę subprincipiškų paskolų automobiliui, kuris nebeveikia.

Esmė

Nuoma už nuosavą automobilį gali netaupyti jūsų pinigų, tačiau tai gali būti perspektyvus pasirinkimas, atsižvelgiant į jūsų savaitės biudžetą. Jums taip pat greičiausiai bus lengviau išeiti iš nuomos sutarties nei paskolos su subprime paskolomis.