Pasitraukia: ar užtenka 1 milijono dolerių?

1 mln. USD ženklas ilgą laiką tarnavo kaip pagrindinis pensijų sąskaitos tikslas daugeliui trokštančių pensininkų. Tie, kuriems pavyksta atitolinti septynias figūras, pelno milijonieriaus statusą, be to, kad jaučiasi taip, tarsi nustoję dirbti galės patogiai save išlaikyti. Tačiau laikai keičiasi ir 1 milijonas dolerių nebetenka tiek, kiek tai buvo 1990-aisiais ir 2000-aisiais.

Ar vis dar įmanoma išeiti į pensiją už 1 milijoną dolerių? Atsakymas į šį klausimą priklauso nuo daugelio atskirų veiksnių, kurie laikui bėgant gali kisti. Mes padėsime jums suprasti, kaip gali svyruoti jūsų pensijų santaupų perkamoji galia, suteiksime jums informacijos, kurios jums reikia norint sugalvoti savo stebuklingą numerį. Paprastas žmogus gali tapti milijonieriumi, turėdamas šiek tiek drausmės ir padedamas galingų taupymo priemonių.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Jūs turite nustatyti, kiek pinigų jums reikės per metus išeiti į pensiją pasirinktu būdu.
• Sveikatos priežiūra dažnai patiria didžiausias pensijos išlaidas.
• Tikėtina gyvenimo trukmė, mokesčių tarifai, rinkos svyravimai ir netikėtos išlaidos turi būti įtrauktos į jūsų pensijų planą.

Ar 1 mln. Dolerių užteks senatvės pensijai?

Keli veiksniai lemia, kiek ilgai kaupsis jūsų santaupos po jūsų išėjimo į pensiją. Kai kurie yra gana tiesmukiški, o kiti yra mažiau akivaizdūs ir sunkiau numatomi. Čia yra keletas pagrindinių klausimų, kuriuos turėtumėte užduoti sau, nustatydami sau tinkamą pensijos kaupimo planą.

Gyvenimo būdas

• Kiek jums reikės atsitraukti kiekvienais metais, kad išlaikytumėte save išėjus į pensiją?
• Esate dosnus švaistiklis ar taupus medžiotojas?
• Kiek norite turėti diskrecinių išlaidų, pavyzdžiui, atostogų?

Sveikata

• Ar jūsų sveikatai jau reikia didelių išlaidų?
• Ką turėtumėte atidėti, atsižvelgiant į tai, kad sveikatos priežiūros išlaidos paprastai didėja senstant?

Amžius

• Kiek tau metų išeis į pensiją?
• Ar ilgai tiki, kad gyvensi? (Socialinės apsaugos administracija skelbia aktuarines gyvenimo lenteles, kuriose nurodoma vidutinė gyvenimo trukmė atsižvelgiant į amžių. Dar vienas patarimas yra jūsų tėvų ir kitų šeimos narių amžius.)

Mokesčiai

• Kokie yra jūsų pensijų metų mokesčių tarifų lūkesčiai?
• Ar turite pensijų planą, kuriame siūlomos mokesčių lengvatos?

Netikėtos išlaidos

• Ar turite finansinę pagalvę galimai brangiems netikėtiems įvykiams padengti?

Rinkos svyravimai

• Kaip jūsų portfelis grąžins kainą, kai išeisite į pensiją?

Infliacija

• Kiek laikui bėgant sugadins jūsų dolerių perkamoji galia?

Reikia daug apsvarstyti nustatant, kiek pasitrauks jūsų išėjimo į sąskaitą likutis, ir daugybė atsakymų į šiuos klausimus priklauso nuo asmens gyvenimo būdo ar ypatingų aplinkybių.

Per metus infliacija neišvengiamai sumažina jūsų dolerių perkamąją galią.

Infliacija ir perkamoji galia

Tai, ką atidėjote - ir socialinio draudimo, ir galbūt pensijos - yra tik dalis paveikslo. Kitas klausimas yra kas nutiks tiems pinigams išeinant į pensiją. Ar ilgai tai truks? Štai kodėl reikia atsižvelgti į infliaciją ir jos įtaką perkamąjai galiai. Infliacija mažina dolerio perkamąją galią, tai reiškia, kad laikui bėgant doleris perka mažiau, nes kainos kyla aukščiau. Ypatingais atvejais ekonomika gali patirti hiperinfliaciją, nors JAV to nepatyrė pastarojo meto atmintyje.

Pvz., Jei šiais metais perkate skardinę sodos už 1 USD, o kitąmet perkate skardinę sodos už 1, 05 USD (tos pačios markės, tokio paties dydžio), infliacija per vienerius metus yra penki centai arba 5%. Kadangi jūsų doleris nebeperka tokio paties kiekio prekių, praradote penkis centus vertės perkamosios galios. Tas pats principas gali būti perkeltas į jūsų hipotetinio pensijos sąskaitos 1 mln. USD likutį. Kadangi laikui bėgant kainos paprastai didėja, jūsų pinigai galėjo nusipirkti daugiau prieš 20 metų ar net prieš 10 metų, nei galėtų nusipirkti šiandien.

Infliacijos poveikis vartotojams laikui bėgant tampa pastebimesnis. Iš esmės už 1 mln. USD 1990 m. Būtų galima nusipirkti dar daugiau nei 2000 m. Ir daugiau 2000 m., Nei galėtumėme 2010 m. Kadangi infliacija gali pakenkti jūsų galimybėms įsigyti prekių ir paslaugų, svarbu įtraukti infliaciją į pensijos planavimo tikslus. : Kuo didesnis infliacijos lygis, tuo mažiau laikui bėgant turėsite perkamąją galią.

Perkamoji galia ateityje

Norint pamatyti, kaip perkamoji galia gali keistis ateinančiais metais, reikia daryti prielaidas dėl būsimo infliacijos lygio. Vyriausybinės agentūros, tokios kaip JAV darbo statistikos biuras (BLS), matuoja infliaciją keliais metodais, įskaitant vartotojų kainų indeksą (CPI). Kasmetiniai VKI pokyčiai gali būti naudojami norint įvertinti, kaip per pastaruosius kelerius metus pasikeitė perkamoji galia. Kaip aiškinamąjį tikslą naudosime vidutinį metinį VKI pokytį nuo 1998 m. Iki 2018 m., Kuris yra 2, 2%, kaip „normalų“ infliacijos lygį.

Darant prielaidą, kad metinė infliacija yra 2, 2%, jei 2019 m. Turėtumėte 1 mln. USD, 2029 m. Galėsite nusipirkti 780 000 USD vertės prekių (2019 m. USD). Kuo ilgesnis jūsų laiko horizontas, tuo ryškesnis bus infliacijos poveikis. Tą patį 1 mln. USD nuo 2019 m. Būtų galima nusipirkti tik 560 000 USD vertės prekių 2039 m. (2019 m. Doleriais). Atminkite, kad infliacija kiekvienais metais skiriasi, o dėl didesnės infliacijos laikui bėgant sumažėja perkamoji galia.

Esmė

Infliacija yra svarbus veiksnys, į kurį reikia atsižvelgti nustatant išėjimo į pensiją tikslus. Kadangi bet kada gali pasikeisti pasaulio ekonomika ar asmeninės aplinkybės, svarbu reguliariai (bent kartą per metus) įvertinti savo prielaidas, susijusias su jūsų išėjimo į pensiją tikslais.

Atminkite, kad 1 mln. USD nebeperka to, ką padarė 1990 m. Ar net 2000 m., Ir šis stebuklingas skaičius laikui bėgant praras savo blizgesį dėl padidėjusių kainų. Neleisk, kad infliacija prarytų tai, kas, jūsų manymu, buvo saugus lizdo kiaušinis. Šiomis dienomis, kai reikia perfrazuoti romanistę Jacqueline Susann, norint išeiti į pensiją, yra daugiau nei tikėtina, kad 1 milijono dolerių nepakanka. (Apie tai skaitykite skyrelyje „Štai kaip pensininkai gyvena už 1 mln. USD“)