Finansinio raštingumo įstatymas
Daugelio Amerikos paauglių pagrindiniai finansiniai įgūdžiai, kurių jiems prireiks suaugusiam, nėra mokomi klasėje. Nėra pamokų planų, nėra minimalios finansinės kompetencijos standartų ir nėra apsaugos nuo jų siuntimo į pasaulį, perpildytą skolų didinimo galimybėmis. Daugeliui jų finansinis pojūtis yra derinamas iš pamokų, kurias praleido šeimos nariai (kartais sunkus kelias), draugų anekdotų ir retkarčiais vykdomos „Google“ paieškos.
Vargu ar praeina
Jei raidžių pažymiai būtų skiriami už finansinį raštingumą, geriausiu atveju JAV gautų C +. Pasaulyje mes esame 14-oje vietoje pagal savo pagrindinius finansinius įgūdžius, o tik 57% suaugusiųjų laikomi finansiškai raštingais. Australijos, Kanados, Danijos, Suomijos, Vokietijos, Izraelio, Nyderlandų, Norvegijos, Švedijos ir Jungtinės Karalystės finansinio raštingumo lygis yra 65% ar didesnis, rodo „Standard & Poor's“ pasaulinis finansinio raštingumo tyrimas. Tuo tarpu JAV turi didžiausią bet kurios šalies nacionalinę skolą ir yra viena didžiausių skolų vienam gyventojui.
Gerai užfiksuota, kad netinkamas finansinis raštingumas lemia rimtas pinigų problemas.
- 40% JAV suaugusiųjų neturi pakankamai santaupų, kad galėtų padengti 400 USD kritinę situaciją.
- Vidutinės 55–64 metų amerikiečių pensijos santaupos yra 104 000 USD arba 310 USD per mėnesį, jei jos buvo investuotos į anuitetą.
- Vidutinė namų ūkių kreditinių kortelių skola išaugo iki 8 284 USD - tai yra aukščiausias lygis per dešimtmetį.
- Studentų paskolų skola, siekianti 1, 5 trilijono USD, yra daugiau nei dviguba, nei ji buvo prieš dešimtmetį. Vieno studento vidurkis per metus yra 6 600 USD.
- Studentai, turintys paskolas, palieka universitetą, turėdami vidutinę 22 000 USD skolą.
Nėra išsilavinimo
Tai nėra tik „tūkstantmečių“ problema. Daugeliui amerikiečių skolų ciklas prasideda nuo jauno amžiaus, kurstant ir skatinant pasikliauti studentų paskolomis ir kreditinėmis kortelėmis. Dėl prastų pinigų tvarkymo įgūdžių atsiranda skubotų, nevilties ir nerimo sprendimų, dėl kurių atsiranda daugiau skolų, atsiranda daugiau streso sukeltų sprendimų ir panašiai.
Kai kurie kolegijų miesteliai užuot mokę pačių įgūdžių, galinčių užkirsti kelią blogiams pinigų įpročiams ar bent jau juos sušvelninti, kai kurie universitetiniai miesteliai priima kreditinių kortelių bendroves, kurios daugiau nei nori pasirašyti aštuoniolikmečių sąskaitą.
Kas įsitikins, kad supranta, kaip veikia palūkanų normos? Kaip valdyti skolas? Kiek laiko reikia sumokėti kreditinės kortelės sąskaitą, jei jos moka tik minimalius mokėjimus? Ne kredito kortelių įmonė. Ne mokykla. Daugelis studentų baigia daugiau skolų, nei gali susitvarkyti, ir bent vieną kredito kortelę.
Finansinio raštingumo pavertimas įstatymu
Kas kelerius metus FINRA, finansų ir bankininkystės reguliavimo institucija, išleidžia penkių klausimų testą kaip savo nacionalinio finansinio pajėgumo tyrimo dalį, kuria įvertinamos vartotojų žinios apie palūkanas, sudėtį, infliaciją, diversifikaciją ir obligacijų kainas. Tik 37% testą atlikusių asmenų visus penkis klausimus uždavė teisingai - tai rodo, kad pagrindiniai ekonominiai ir finansiniai principai, kuriais grindžiamos šios problemos, yra plačiai paplitę ir liečia kiekvieną šalies valstybę skirtingais būdais.
Jungtinėse Amerikos Valstijose finansinis neraštingumas ar bent jau tai leidžiančio išsilavinimo stoka netrukus gali prieštarauti įstatymams. Šiaurės Karolinoje įstatymų leidėjai siūlo teisės aktus, pagal kuriuos aukštųjų mokyklų studentams būtų reikalaujama prieš baigiant mokslą išklausyti vieną finansinio raštingumo kursą. Senato įstatymo projektas Nr. 134 skatina ekonomikos ir asmeninių finansų kursą (EPF), kuriame bus pateikiami pagrindiniai nurodymai apie 23 ekonomikos principus, įskaitant tai, kaip valdyti kreditinę kortelę, pinigų skolinimosi pagrindus ir kaip gauti hipoteką.
Šiaurės Karolina yra viena iš 28 valstijų, reikalaujančių teisės aktų, skirtų mokyti finansinio raštingumo vidurinėje mokykloje. Ilgai atidėtos pastangos ateina, kai amerikiečiai sukaupia rekordinę kredito ir studentų paskolų sumą - didžioji jų dalis nusileidžia 18–35 metų amžiaus žmonėms, bandantiems žengti pirmuosius žingsnius svarbiausių finansinių gairių link. Tai dažnai lemia sekinantį neapgalvotų išlaidų ciklą ir taupymą ar investicijas, jei jų nėra. Dėl to beveik pusė amerikiečių gyvena per krizę nuo finansinės nelaimės.
Vis dėlto pastangos yra laukiamos ir būtinos. Balandį įvesdami finansinio raštingumo mėnesį turėtume įvertinti dabartinę finansinio švietimo būklę ir tai, kur reikia.
Ką amerikiečiai skaito „Investopedia“
Mes ištyrėme iš 11 milijonų JAV skaitytojų mėnesio duomenų, kad sužinotume, kurios valstijos ieškojo asmeninių finansų temų ir kaip tai palyginti su jų vidutine skola namų ūkio pajamoms, taip pat ar tos valstybės reikalauja finansinio raštingumo reikalavimų. Štai ką radome:
Didžiausią susidomėjimą tokiomis temomis kaip „ kaip atsikratyti skolų“ ir „ kaip sutaupyti daugiau“ rodo didžiausias skolos ir pajamų santykis, pavyzdžiui, Pietryčių ir Uolinių kalnų regionai. Tai rodo, kad daugelis bando užpildyti savo spragas. nuosavas finansinis išsilavinimas.
Šiaurės rytų, taip pat ir didžiausių namų ūkių pajamas gaunančių regionų, skaitytojai pirmenybę teikia bankų, o ne kredito ar skolų tvarkymo temoms.
Uolinių kalnų regione yra didžiausias skolų ir vidutinių pajamų santykis šalyje. Šiuos skaitytojus, ypač Jutos valstijoje, ypač domina hipotekos sąlygos.
Pietvakarių šalies regione yra antras pagal dydį skolos ir pajamų santykis šalyje, o mūsų skaitytojai ten daug dėmesio skiria istorijoms, susijusioms su kreditais.
Panašiai ir šalies pietryčių regionas turi didžiausią skolų ir pajamų santykį, o jo gyventojai yra aktyviausiai ieškantys informacijos apie savo finansų valdymą. Svarbiausi terminai ir temos, kurių jie ieško, yra „kreditų valdymas“, „statybos kreditas“ ir „paskolos ir hipotekos“. Pietryčių skaitytojai šių temų ieškojo 42% daugiau nei likusi šalies dalis.
Priešingai, šiaurės rytuose yra mažiausias skolų ir pajamų santykis šalyje, ją sudaro finansiškai saugiausi šalies gyventojai. Šio regiono skaitytojai labiau domisi pensijų ir bankininkystės temomis, kur kas rečiau ieško su kreditais ar skolomis susijusių temų.
Šalies Viduržemio jūros regione yra antras mažiausias skolų ir pajamų santykis, tačiau didžiausios vidutinės namų ūkio pajamos. Tai yra vieni finansiškai saugiausių šalies žmonių kaip grupė. Jie palyginti mažai domisi asmeninių finansų temomis ir ieško daugiau su bankininkyste susijusių temų. Nenuostabu, kad „Mideast“ yra arti devynių iš 15 didžiausių šalies bankų.
Nenuostabu, kad mūsų skaitytojai labiausiai domina temomis, susijusiomis su kreditais ir skolomis, tose valstijose, kuriose žmonės patiria daugiausia finansinių sunkumų, ir gerai, kad daugelis tų valstijų, pavyzdžiui, Šiaurės Karolina, stengiasi, kad finansinio raštingumo ugdymas būtų privalomas. aukštosios mokyklos.
Tautoje, kurioje tokie filmai kaip „ Wolf of Wall Street“ ir tokie, kaip milijardai, dominuoja popkultūroje, mes dažnai stebimės, kiek skaitytojų vis dar ateina į „Investopedia“ mūsų labiausiai pradinio lygio finansinėms koncepcijoms. Klausimai tokiomis temomis kaip „Kas yra atsargos“>
Daugelis amerikiečių negauna reikalingo finansinio išsilavinimo ir yra palikti pasidaryti „pasidaryk pats“ patarimų ir gudrybių rinkinį pinigų tvarkymo, kredito ir skolų srityse. Stebime, kaip šis finansinio raštingumo deficitas pasireiškia dėl mažėjančios skolos, kuri ir toliau griežtina savo keistumą milijonams amerikiečių, kurių daugelis kreipiasi į mus pagalbos.
Tiesa, vidurinė mokykla neturėtų būti vienintelė vieta, kur mokomės finansinio raštingumo, bet tai puiki vieta pradėti.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.