Apvirti per 401 (k)? Apsvarstykite mokesčius

Šiomis dienomis viskas kainuoja pinigus, ir jei jūs žinote ką nors apie finansines paslaugas, žinote, kad ką nors darydami su savo pinigais taip pat gali kainuoti pinigai, įskaitant 401 (k). Nesvarbu, ar pasirinkote naują darbą, ar išeinate į pensiją, galite pakeisti kai kuriuos 401 (k) pakeitimus, palyginti su ankstesniu darbu, ir tada jūs suprantate, kiek tai kainuoja?

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Kai pervesite savo 401 (k) į naują mokesčių lengvatų pasitraukimo sąskaitą, paprastai nėra imamas pervedimo mokestis.
• Sąskaitos mokesčiai už jūsų naują sąskaitą gali būti didesni nei mokesčiai už senąją sąskaitą.
• Jei norite sumažinti mokesčius, dažnai kreipkitės į 401 kilogramą į IRA.

Apvirti per 401 (k)? Tai nemokama!

Ne, iš tikrųjų tai gali būti nemokama. Jei perkelsite savo 401 (k) į kitą brokerį ir nustatysite bet kokią mokesčių lengvatomis pagrįstą išėjimo į sąskaitą sąskaitą, tai greičiausiai nebus jokių mokesčių. Tiesą sakant, brokeris gali jums sumokėti. Ne paslaptis, kad brokeriai nori jūsų pinigų. Jie tikisi visą gyvenimą trunkančių mokesčių ir komisinių bei nori įnešti šiek tiek pinigų, kad suviliotų jūsų verslą.

Šio straipsnio metu vienas žinomas brokeris siūlė 2000 USD už 1 mln. USD indėlį. Jei tai nėra grynieji pinigai, galite gauti keletą nemokamų prekybos sandorių. Nepaisant reklamos, daugeliu atvejų neturėtumėte mokėti mokesčio už sąskaitos perregistravimą.

Ne visai „nemokamai“

Apmokėjimas gali būti nemokamas, tačiau tai nereiškia, kad sąskaita bus. Nuvalykite skaičiuotuvą ir pasiruoškite atlikti keletą palyginimų. Tame senajame 401 straipsnio k punkte buvo pridėti įvairūs mokesčiai - kiekvieno turimo fondo išlaidos, administravimo mokesčiai ir bet koks galimų kitų mokesčių skaičius. Jei jūs įtraukiate 401 (k) į savo naujojo darbdavio 401 (k), palyginkite mokesčius. Jei naujasis kainuos jums daugiau pinigų rinkliavose, galite apsvarstyti galimybę laikyti sąskaitą ten, kur yra, arba paversti ją kažkuo, kuriai taikomi mažesni mokesčiai, pavyzdžiui, individualiai išėjimo į pensiją sąskaitai (IRA).

Investicijas į 401 (k) galite pasirinkti iš darbdavio pateikto sąrašo, tačiau jūs ar jūsų pasirinktas finansinis patarėjas, pasirinkdamas investicijas į savo IRA, turi carte blanche.

Kodėl IRA?

IRA teikia panašias mokesčių lengvatas, tačiau ji dažnai nėra susieta su jūsų įmonės lengvatų paketu. Jums gali būti pasiūlyta IRA per savo įmonę, tačiau dažnai tai yra kažkas, ką nustatote savarankiškai. Kadangi tai yra savarankiška veikla, tai valdote jūs arba jūsų pasirinktas finansinis patarėjas. Jei tvarkote tai patys ir perkate akcijas ar kitas nemokamas investicines priemones, mokate tik sandorio mokestis. Jei įdėsite pinigų į savitarpio pagalbos fondą ar kitą valdomą produktą, sumokėsite bet kokį mokestį, kuris yra nurodytas to fondo prospekte.

Net tik mokesčių konsultantas, tik užmokestį, tikriausiai ims nuo 1% iki 3% - dažniausiai mažesnį už mokesčius, susijusius su darbdavio pagrįstu 401 (k). Jei svarstote galimybę pratęsti paskolą, IRA gali būti prasmingiausia vertinant vien pagal mokesčius.

Esmė

Tikriausiai nemokėsite jokio pervedimo mokesčio, kad aplenktumėte 401 (k). Tačiau prieš pervesdami pinigus apsvarstykite, kokie mokesčiai pridedami prie naujos sąskaitos. Jei ketinate mokėti daugiau, tai greičiausiai nėra geras finansinis žingsnis.

Žinokite, kad ši informacija pagrįsta dažniausiai pasitaikančiomis situacijomis. Jūsų finansinė padėtis ir pasirinkimas gali skirtis, todėl jums reikia atsižvelgti į kitus veiksnius. Prieš atlikdami didelius finansinius veiksmus, pasitarkite su finansų patarėju, kuriuo pasitikite.