Antrinis naudos gavėjas
Antrinis naudos gavėjas, taip pat žinomas kaip neapibrėžtasis naudos gavėjas, yra asmuo ar subjektas, paveldintis turtą pagal testamentą, patikėjimą ar sąskaitą (pvz., Draudimo polisą ar anuitetą), kai pagrindinis naudos gavėjas miršta prieš suteikiantįjį.
Antrinis ar neapibrėžtasis gavėjas turtą paveldi tik įvykdęs tam tikras sąlygas, tokias kaip pirminio naudos gavėjo mirtis ar pirminio naudos gavėjo sprendimas atsisakyti jų palikimo. Jei pirminio naudos gavėjo mirties metu nerandama, turtas gali perduoti antrajam naudos gavėjui. Pagrindinio naudos gavėjo buvimo vietos nustatymo reikalavimai ir laikas skiriasi priklausomai nuo sąskaitos ar teisinio dokumento, reglamentuojančio turtą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Antrinis arba neapibrėžtasis naudos gavėjas yra asmuo ar subjektas, paskirtas paveldėti turtą, jei pagrindinis naudos gavėjas yra ankstesnis nei suteikėjas.
- Kai kuriais atvejais antrinis naudos gavėjas gali paveldėti turtą, jei pagrindinis gavėjas atsisako paveldėjimo arba yra neveiksnus.
- Antrinis naudos gavėjas gali būti įvardijamas testamento, patikėjimo, išėjimo į pensiją ar investicinėje sąskaitoje ir kitose sąskaitose, kuriose turtas yra paveldimas.
Antrinių naudos gavėjų supratimas
Šalys taip pat gali įvardyti antrinius naudos gavėjus pensijų sąskaitoms ar kitoms investicinėms ir senatvės priemonėms; Tokiu būdu galima išvengti tikimybės, kad pagrindinis naudos gavėjas negali paveldėti turto. Pvz., Išduodamas draudimo polisą, anuitetą, 401 (k), 529 kolegijos taupymo planą, sveikatos taupymo sąskaitą (HSA) ar pasitikėjimą sąskaitos savininkas įvardija, kas ar ką (pvz., Pasitikėjimą ar labdarą) nori gaus turtą mirus. Kartais nurodytos šalys gali gauti turtą, jei sąskaitos savininkas yra neveiksnus. Tokiuose scenarijuose dažnai galima įvardyti daugiau nei vieną pirminį ar neapibrėžtą naudos gavėją, paskirstant procentus tarp pasirinktų. Daugelis strategijų draudžia paskirstyti sumas, nes vertės gali pasikeisti per sąskaitos galiojimo laiką, todėl gali kilti problemų mirus.
Gavėjų paskyrimas gali būti sudėtingas procesas. Pvz., Kai kuriose sąskaitose gali būti nurodomi vienkartiniai paskyrimai, kai gavėjo įpėdiniai gauna paskirstytą turtą, jei gavėjas iš anksto nustatė sąskaitos savininką.
Ypatingos aplinkybės
Testamentas yra teisiškai vykdytinas pareiškimas, kuriame nurodoma, kaip asmuo nori paskirstyti savo turtą mirus. Nors jo formatas skiriasi, dauguma vadovaujasi gana vienodu išdėstymu, pradedant pareiškimu, kad testatorius, kuris turi būti ne jaunesnis kaip 18 metų ar vedęs, yra pilnametis, ir pasirenka savo norą. Taip pat testamente nurodomas vykdytojas (asmuo, kuris vykdo ar vykdo testamentą), nepilnamečių vaikų globėjas ir naudos gavėjas (-ai). Pavyzdžiui, testamentas gali išskaidyti banko sąskaitas ir padalinti turtą keliems asmenims. Turtas, kuris priklauso bendrai, taip pat yra padalijamas. Testamento atžvilgiu svarbu būti kuo aiškesniam ir konkretesniam, kad būtų išvengta teisinių iššūkių ir susijusių išlaidų.
Daugelis valstybių vykdant testamentą reikalauja, kad būtų liudytojai. Pvz., Ajovoje galiojantis testamentas turi turėti du kompetentingus liudytojus, mažiausiai 16 metų. Šie asmenys turi pasirašyti testamentą tiek testatoriaus, tiek vienas kito akivaizdoje. Be to, testatorius prieš liudytojus turi žodžiu patvirtinti, kad tai yra jo ar jos valia.
Kai kuriais atvejais testamentas gali būti įrodytas. Tai gali atsitikti, jei jo sudarymo metu tiek testatorius, tiek liudytojai pasirašo pažymos, kuriose aprašoma, kaip testamentas buvo įvykdytas. Visais atvejais rekomenduojama kreiptis į advokatą, kad įsitikintumėte, jog testamentas galioja ir jo nurodymai vykdomi pagal pageidavimą.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.