Sumanios investicijos už nedidelį biudžetą

Bendras mitas apie investavimą yra tas, kad norint pradėti, reikalinga didelė riebalų banko sąskaita. Iš tikrųjų tvirto portfelio sudarymo procesas gali prasidėti nuo kelių tūkstančių ar net kelių šimtų dolerių.

Šioje istorijoje pateikiami konkretūs patarimai, suskirstyti į jūsų turimą sumą, kad galėtumėte pradėti savo investicijas. Bet pirmiausia tai apima keletą protingų žingsnių, kuriuos gali padaryti žemi ritinėliai, kad galėtų pradėti taupymo ir investavimo programą.

Pradėtos strategijos

Nesvarbu, ar planuojate investuoti nedaug, ar gana daug, į saugias lažybas ar didelės rizikos lošimus, šie veiksmai turėtų padėti įgyvendinti jūsų planus teisingame kelyje.

Automatizuoti taupymą

Noras kruopščiai kiekvieną mėnesį atidėti tam tikrą santaupų sumą ilgainiui atneš naudos. Jei jums trūksta valios ar organizacijos, kad tai padarytumėte vienas, technologinė pagalba teikiama per įvairias išmaniųjų telefonų / kompiuterio programas.

Taupymas mažiausiai neskausmingai leidžia tas programas, kurios paprasčiausiai suapvalina jūsų pirkinius ir kitas operacijas, o „taupymą“ panaikina. Gilės, „Qapital“ ir „Chime“ suapvalina jūsų kredito ir (arba) debeto kortelių operacijas ir grąžina jums pinigus taupant transporto priemones.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Norėdami sutaupyti reguliariai, atidėkite tam tikrą sumą
• Peržiūrėkite taupymo programas, kurios supaprastina jūsų pirkinius ir išsaugo nedidelį pakeitimą.
• Pirmiausia sumokėkite dideles palūkanas.
• Pasinaudokite išėjimo į pensiją planais.
• Dėmesys mažų mokesčių galimybėms kiekviename investavimo lygyje.
• Pagalvokite apie jums priimtiną rizikos lygį ir kaip tai keičiasi bėgant laikui.
• Didėjant investiciniam puodui, prekiaukite geresniais pasirinkimais.

Gilės deda pinigus į vieną iš kelių pigių ETF portfelių; tai yra geros transporto priemonės mažiems taupytojams, kaip mes apžvelgiame žemiau. „Qapital“ prideda galimybę automatiškai pervesti pinigus pagal jūsų pasirinktas taisykles į FDIC apdraustą „Wells Fargo“ sąskaitą. „Chime“, kuris yra ir internetinis bankas, ir programa, siūlo taupomąją sąskaitą, kuri, be kitų funkcijų, automatiškai atideda 10% kiekvieno jūsų įmokėto atlyginimo.

Netrukus naudokitės šiomis programomis, pasitarkite su banku dėl jų pačių programų ir kitų būdų, kaip galite automatiškai pervesti lėšas iš ne taupymo sąskaitų į tas, kurios geriau tinka taupyti ir investuoti.

Susitvarkykite su savo skolomis

Prieš pradėdami taupyti, išanalizuokite, kiek jums kainuos turimos skolos, ir pagalvokite, kaip greitai galėtumėte jas padengti. Galų gale, didelių palūkanų kreditinės kortelės gali turėti 20% ar daugiau procentų, o kai kurių studentų paskolų palūkanų normos viršija 10%. Šios normos smarkiai užgožia vidutinį 7% metinį uždarbį arba tiek, kad laikui bėgant JAV akcijų rinka grįžo.

Jei turite daug didelių palūkanų skolų, tada prasmingiausia bent dalį jos sumokėti prieš investuojant. Nors negalite numatyti tikslios daugelio savo investicijų grąžos, galite būti tikri, kad grąžinti skolą su 20% palūkanų norma vieneriems metams anksčiau yra taip gerai, kaip uždirbti 20% pinigų.

Apsvarstykite galimybę išeiti į pensiją

Pagrindinis taupymo ir investavimo tikslas net ir ankstyvame amžiuje turėtų būti padėti užtikrinti, kad nustojus dirbti turėsite pakankamai pinigų. Taigi vienas iš jūsų planavimo prioritetų turėtų būti visapusiškas vyriausybių ir darbdavių paskatinimas skatinti pensijų saugumą.

Jei jūsų įmonė siūlo 401 (k) pensijų planą, nepamirškite jo. Dvigubai taip yra, jei jūsų įmonė iš dalies ar visiškai padengia jūsų indėlį į planą.

Pvz., Jei jūsų pajamos yra 50 000 USD ir jūs savo indėliu 3 000 USD arba 6% naudojate 401 (k) planu, jūsų darbdavys gali tai suderinti įnešdamas papildomus 3000 USD. Mažiau dosnus darbdavys gali įnešti tik 3% įmokų, pridėdamas 1500 USD prie jūsų 3000 USD įmokos.

Visada norėsite investuoti pakankamai, kad gautumėte visą savo darbdavio mačo sumą. Jei to nedarysite, išmeskite pinigus.

401 (k) s ir kai kurios kitos senatvės transporto priemonės taip pat yra didelės investicijos dėl palankaus mokesčių režimo. Daugelis leidžia jums prisidėti iš anksto neapmokestinant dolerių, o tai sumažina mokesčių naštą tais metais, kuriais prisidedate. Su kitais, tokiais kaip Roth 401 (k) ir IRA, jūs įnešate pajamų po mokesčių, bet išimkite lėšas be mokesčių, o tai gali sumažinti jūsų mokesčių smūgį per metus. Ir atminkite, kad jei jūsų pinigai išaugo daugelį metų, bus daug daugiau, nei jūs iš pradžių prisidėjote, taigi tas neapmokestinamas išėmimas tikrai bus to vertas.

Abiem atvejais jūsų uždirbtos pajamos sąskaitoje kaupiamos neapmokestinant. Net jei darbdavys nesiūlo jokių 401 (k) įmokų atitikties, planas vis tiek yra geras sandoris.

Investuokite į savo mokesčių grąžinimą

Jei jums sunku taupyti pinigus ištisus metus, apsvarstykite galimybę atiduoti dalį ar visą mokesčių grąžinimą kaip būdą pradėti investuoti. Tai viena iš nedaugelio akimirkų per metus, kai greičiausiai sulauksite tokio netikėto įvykio, kurio dar nesitikėjote.

Investicijų sumos rekomendacijos

Prieš pateikiant specifiką, verta pabrėžti keletą bendrų punktų. Nesvarbu, kokia jūsų grynoji vertė, svarbu kuo labiau sumažinti savo investavimo mokesčius, nesvarbu, ar jie yra atsiskaitomojoje sąskaitoje, investiciniame fonde ar kokiame nors kitame finansiniame produkte.

Ypač tuo atveju, kai jūs investuojate į biudžetą, nes fiksuoti mokesčiai užtruks didesnę santaupų dalį. 100 milijonų dolerių metinis mokestis už 1 milijono dolerių sąskaitą yra nereikšmingas, tačiau 100 dolerių mokestis už 5000 dolerių sąskaitą yra sunkus finansinis hitas. Jei investuojate į biudžetą, atidžiai rinkitės išlaidas, susijusias su vieta, kur dedate pinigus.

Taip pat turėsite įvertinti jūsų tikėtiną investicijų grąžą pagal jūsų amžių atitinkančią rizikos lygį. Paprastai artėjant pensijai jūsų portfelis turėtų tapti mažiau rizikingas.

Kaip investuoti 500 USD

Tai gali atrodyti nedidelė suma, su kuria reikia dirbti, tačiau 500 USD gali nukrypti toliau, nei jūs galite pamanyti, pradėdami investicinį portfelį

Jei norite žaisti saugiai, pastatykite savo sąskaitą banko ar kito skolintojo indėlio sertifikate arba pasinaudokite juo trumpalaikių iždo vekselių, kuriuos galite įsigyti pas internetinį brokerį, pirkimui. Abiejų variantų augimo potencialas yra ribotas, tačiau rizika iš esmės lygi nuliui. Tai būdas šiek tiek uždirbti iš pinigų, kol lizdo kiaušinis išaugs iki vietos, kur yra kitų galimybių.

Tiems, kuriems patinka šiek tiek daugiau rizikos, yra daugybė pasirinkimų, net ir mažiems investuotojams, kurie žada didesnę grąžą nei kompaktiniai diskai ar iždo vekseliai. Vienas iš jų yra dividendų reinvestavimo planas (DRIP). Jūs perkate akcijų akcijas, o jūsų dividendai automatiškai naudojami perkant papildomas ar net dalis.

Tai puikus pasirinkimas smulkiesiems investuotojams, nes akcijos perkamos su nuolaida ir nemokant pardavimo komisinio tarpininkui. Įsigiję vieną bendrovės akcijų dalį, galėsite pradėti dirbti.

Kitas mažų bendrovių steigimo variantas yra fondas, kurio vertybiniais popieriais prekiaujama biržoje (ETF), kurio dauguma nereikalauja minimalių investicijų. Skirtingai nuo daugelio investicinių fondų, ETF paprastai pasižymi pasyvia valdymo struktūra, kuri reiškia mažesnes einamąsias išlaidas. Tačiau, be kitų ETF trūkumų, turite mokėti mokesčius už jų operacijas. Norėdami sumažinti šiuos mokesčius, apsvarstykite galimybę naudoti nuolaidų maklerį, kuris neima komisinio mokesčio ar planuoja investuoti rečiau, galbūt ketindamas investuoti didesnes sumas kas ketvirtį, o ne atlikdamas mažus mėnesinius pirkimus. .

Rizikos tęstinumo link yra investuojama į tarpusavio skolinimą. „Crowdfunders“ sieja investuotojus su pinigais skolinti ir verslininkus, bandančius finansuoti naujas įmones. Grąžinus paskolas, kiekvienas investuotojas gauna dalį palūkanų proporcingai jų investuotai sumai. Kai kurios bendro finansavimo platformos turi labai mažą sąskaitos atidarymo minimumą, pavyzdžiui, 1 000 USD paskolos klubui, tačiau jūs galite pradėti dirbti su kitomis, tokiomis kaip „Prosper“, vos už 25 USD.

Bendrasis finansavimas kelia didelę riziką, nes daugelis naujų įmonių žlunga, tačiau taip pat tikimasi didesnių uždarbių. Paprastai metinė grąža svyruoja nuo 5% iki 8%, tačiau investuotojams, kurie nori prisiimti didelę riziką arba kuriems tiesiog pasiseka paremti ypač pelningą naujoką, ji gali išaugti iki 30% ar daugiau.

Kaip investuoti 1000 USD

Jei taupote norėdami išeiti į pensiją ar nusipirkti namus, kurių nėra per kelerius metus, galite ieškoti mažo mokesčio tikslinės datos fondo su palyginti mažomis minimaliomis investicijomis, paprastai maždaug 1000 USD.

Naudodamiesi šio tipo fondais, jūs pasirenkate tikslinę datą. Investicijos į fondą laikui bėgant automatiškai koreguojamos, o artėjant tikslinei datai, vis labiau keičiasi rizikingesni į saugesnius.

Kodėl tai svarbu? Kai jūs tik pradedate, jūs turite laiko. Galite daryti rizikingesnes investicijas, kurios gali uždirbti didesnę grąžą. Tačiau artėjant prie tikslinės datos, ypač jei tai jūsų išėjimo į pensiją data, norėsite apsisaugoti nuo staigių nuostolių, kurie gali nugriauti jūsų planus.

Turėdami tą 1000 USD, jūs taip pat galėtumėte apsvarstyti galimybę įsigyti atskiras akcijų akcijas, kurių rizika yra didesnė, tačiau kurios gali duoti didesnę grąžą. Investavimas į atskiras akcijas, kurios moka dividendus, yra protinga strategija. Jūs turėsite galimybę gauti dividendus išmokėdami grynaisiais arba reinvestuodami juos į papildomas akcijas.

Kaip investuoti 3000 USD

Šis investavimo lygis suteikia prieigą prie papildomų galimybių, įskaitant daugiau investicinių fondų. Nors kai kuriems fondams reikia mažiausiai 1 000 USD ar mažesnių investicijų, didesnė suma yra labiau paplitusi, pavyzdžiui, 3 000 USD, kurių reikalauja „Vanguard“ už didžiąją dalį savo lėšų.

Tarp daugelio fondų rūšių pirmiausia apsvarstykite galimybę ieškoti indekso fondo, tokio tipo investicinio fondo, kuris seka konkretų rinkos indeksą, pavyzdžiui, „Standard & Poor 500“ ar „Dow Jones Industrials“, ir siūlo palyginti mažus mokesčius. Kaip ir ETF, indekso fondai valdomi pasyviai, o tai reiškia mažesnį išlaidų santykį, o tai savo ruožtu mažina mokesčius.

Indeksų fondo tikslas yra bent jau suderinti indekso rezultatus. Tai taip pat suteikia plačią įvairių turto klasių ekspoziciją.

Kaip investuoti 5000 USD

5000 USD vertės galimybės tampa platesnės, įskaitant daugiau galimybių investuoti į nekilnojamąjį turtą. Nors 5000 USD nepakanka turtui įsigyti ar net avansui sumokėti, to pakanka keliais kitais būdais įsigyti nekilnojamojo turto akcijų.

Pirmiausia reikia investuoti į investicinį nekilnojamojo turto fondą (REIT). Tai yra korporacija, kuriai priklauso grupė nekilnojamojo turto ar hipotekų, kurie sukuria nuolatinį pajamų srautą. Jūs, kaip REIT investuotojas, turite teisę į pajamų, gautų iš pagrindinio turto, dalį. Remiantis įstatymais, REIT privalo išmokėti investuotojams 90% savo pajamų kaip dividendus kasmet. REIT gali būti prekiaujama arba neprekiaujama, pastariesiems imant daug didesnius išankstinius mokesčius.

Nekilnojamojo turto bendras finansavimas yra antra galimybė. Nekilnojamojo turto bendro finansavimo platformoms dabar leidžiama priimti akredituotų ir neakredituotų investuotojų investicijas. Daugelis platformų nustato, kad minimali investicija norint patekti į privataus nekilnojamojo turto sandorius yra 5000 USD.

Priklausomai nuo platformos, investuotojai taip pat gali pasirinkti skolos ir nuosavybės investicijas į komercinį ir gyvenamąjį būstą. Skolos investicijų grąža svyruoja nuo 8% iki 12% per metus. Investicijos į nuosavybę gali padidinti pajamingumą, jei turto vertė padidės. Atminkite, kad šios rūšies investicijos gali kelti daugiau rizikos nei tradicinės investicijos.

Esmė

Investuoti gali būti sudėtinga, tačiau pagrindai yra paprasti. Padidinkite sutaupytą sumą ir darbdavio įmokas. Sumažinkite mokesčius ir rinkliavas. Rinkitės protingus savo ribotus išteklius.

Taigi, kuriant portfelį taip pat gali kilti tokių sunkumų, kaip geriausiai subalansuoti kai kurių investicijų riziką ir jų galimą grąžą. Apsvarstykite galimybę gauti pagalbą. Atsižvelgiant į technologijas ir aršią konkurenciją dėl jūsų investicijų, yra daugiau išteklių nei bet kada. Tarp šių galimybių yra patarėjai robo klausimais, virtualūs padėjėjai, kurie gali padėti sukurti subalansuotą portfelį už mažą kainą, ir finansiniai konsultantai, kurių mokestis nepriklauso nuo komisinių už pajamas, kurias jie jums parduoda.

Sunkiausia investuoti yra pradžia. Ir kuo anksčiau tai padarysite, tuo daugiau turėtumėte padaryti pagal koeficientus. Tai taip paprasta. (Apie tai skaitykite skyrelyje „Aš uždirbu 50 000 USD per metus: kiek turėčiau investuoti?“)