Subprime skolininkas

Kas yra „Subprime“ paskolos gavėjas?

Aukštesnės rizikos paskolos gavėjas yra asmuo, kuris skolintojui laikomas gana didele kredito rizika. Aukštesnės rizikos paskolų gavėjų kredito balai yra žemesni ir tikėtina, kad jų kredito ataskaitose bus keli neigiami veiksniai, tokie kaip delsimas ir sąskaitų atmetimas. Aukštesnės rizikos paskolų gavėjai taip pat gali turėti „menką“ kredito istoriją, tai reiškia, kad kredito ataskaitose jie mažai arba visai nedalyvauja, pagal kuriuos skolintojai gali pagrįsti savo sprendimus.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Subprime skolininkai yra asmenys, kurie, kaip manoma, kelia didesnę riziką skolintojams.
• Paprastai jų kredito balai yra mažesni nei 670 ir kita neigiama informacija jų kredito ataskaitose.
• Aukštesnės rizikos paskolų gavėjams gali būti sunkiau gauti paskolas ir paprastai jie turės mokėti didesnes palūkanas.
• Tačiau daugelis skolintojų siūlo naujų produktų, kad galėtų aptarnauti šią rinką.

Supratimas, kas tampa subprime paskolos gavėju

Kredito davėjai pasikliauja kredito biurų teikiamomis kredito ataskaitomis ir kredito balais, kuriais gali pagrįsti savo sprendimus dėl skolinimo. Kredito balai apskaičiuojami naudojant įvairias metodikas. Kuo didesnis balas, tuo geriau laikoma, kad asmuo bus kreditingiausias. Plačiausiai naudojamas kredito balas yra FICO balas.

Experianas, vienas iš trijų pagrindinių nacionalinių kreditų biurų, padalija kredito balus į penkias pakopas. Aukščiausios trys pakopos - žinomos kaip „išskirtinės“, „labai geros“ ir „geros“ - yra skirtos asmenims, kurių kredito balai yra 670 ir daugiau. (Didžiausias įmanomas FICO balas yra 850.)

Aukštesnės rizikos paskolos skolininkai patenka į dvi žemiausias pakopas - „sąžiningą“ ir „labai skurdžią“. Sąžiningas kreditas apima balus nuo 580 iki 669; labai prastas kreditas yra kas mažesnis nei 580. (Žemiausias įmanomas balas yra 300.)

Dėl žemų kredito reitingų subprincipų skolininkams sunku gauti kreditą per tradicinius skolintojus. Kai jie gali gauti paskolas, antrinės rizikos paskolų gavėjai paprastai gauna mažiau palankias sąlygas, palyginti su gero kredito gavėjais.

Aukštesnės rizikos paskolų davėjai, šios rinkos specializacija, yra pasirengę prisiimti didesnę riziką, kurią subprime skolininkai patiria už didesnes palūkanas. Nepaisant to, kad hipotekos paskolos gali būti pelningas verslas, tai buvo vienas iš pagrindinių veiksnių, 2008 m. Sukėlusių hipotekinių paskolų krizę JAV. Daugelis skolintojų, ypač hipotekų rinkoje, sušvelnino savo reikalavimus, kad pritrauktų daugiau skolininkų. Šioms hipotekoms buvo taikomi didesni įsipareigojimų nevykdymo procentai, todėl vėliau buvo priimti nauji reglamentai, pirmiausia Doddo ir Franko įstatymas, sugriežtinęs skolinimo visoje kredito rinkose standartus.

Subprime produktų tipai

Šiandienos kylančioje „fintech“ rinkoje nemažai naujų bendrovių, įskaitant įvairius internetinius skolintojus, dabar orientuojasi į subprincipų ir paskolų skolintojus. Kredito agentūros taip pat sukūrė naujas kredito taškų nustatymo metodikas tokiems skolininkams. Tai padėjo padidinti pasiūlą subprizminiams skolininkams.

Saugios kreditinės kortelės gali padėti antrinės rizikos paskolų gavėjams pagerinti savo kredito reitingus ir galiausiai gauti įprastą kredito kortelę.

Vienas iš plačiai prieinamų produktų, siūlančių alternatyvą subprime skolininkams, yra užtikrinta kreditinė kortelė. Skolininkas įdeda pinigus į specialią banko sąskaitą ir tada gali naudotis tam tikra procentine šios sumos dalimi, naudodamas apsaugotą kortelę. Praėjus tam tikram laikotarpiui, paskolos gavėjui gali būti suteikta teisė atnaujinti kredito kortelę su didesniu kredito limitu.

Kai kurios bendrovės taip pat siūlo įprastas, neužtikrintas kreditines korteles, pritaikytas aukšto lygio paskolų gavėjams. Tai apima „Credit One Bank“, „First Premier Bank“ ir „First Savings Bank“. Šių kreditinių kortelių palūkanų normos gali sudaryti iki 30 proc., Joms dažnai taikomi maždaug 100 USD metiniai mokesčiai ir mėnesiniai mokesčiai nuo 5 USD iki 10 USD per mėnesį. Šioms kortelėms taip pat paprastai yra mažesnis kredito limitas nei kitoms kortelėms, o tai yra dar vienas būdas, kaip skolintojai sumažina riziką, susijusią su subprime.

Be kreditinių kortelių, daugelis subprime skolintojų siūlo ir negrąžinamas paskolas, tokias kaip paskolos automobiliams, kurių palūkanų normos svyruoja nuo 36%.

„Payday“ kreditoriai yra dar viena, labiau ginčytina, subprime kredito galimybė. Šie skolintojai teikia trumpalaikes paskolas metinėmis procentinėmis palūkanomis (GPL), kurios kai kuriose valstijose gali viršyti 400%.

Skolindami hipoteką, subprime skolininkai gali sukelti mažesnę riziką nei kitų rūšių paskolos, nes hipoteką garantuoja patys namai. Nepaisant to, antrinės rizikos paskolų gavėjams gali būti sunkiau gauti hipoteką ir jie gali tikėtis mokėti didesnes palūkanas nei vidutinis paskolos gavėjas, jei jie tai daro.

Susijusios sąlygos

Kas laikoma blogu kreditu? Blogas kreditas reiškia blogą asmens istoriją, kada jis laiku neapmokėjo sąskaitų, ir tai dažnai atspindi žemą kredito rezultatą. daugiau kredito balas Kredito balas yra skaičius nuo 300–850, kuris parodo vartotojo kreditingumą. Kuo aukštesnis kredito balas, tuo patrauklesnis skolininkas. daugiau Ar užtikrinta kreditinė kortelė gali padėti jūsų kreditui? Užtikrinta kreditinė kortelė yra tokios rūšies kredito kortelė, kuriai yra suteikiamas grynųjų pinigų įnašas, kuris naudojamas kaip įkaitas, jei neteksite mokėjimų. daugiau FICO balų apibrėžimas FICO įvertinimas yra kredito reitingo rūšis, sudaranti didelę kredito ataskaitos dalį, kurią skolintojai naudoja pareiškėjo kredito rizikai įvertinti. daugiau Negrąžintos paskolos apibrėžimas AB / C paskola yra paskola, suteikianti rizikingų ar trumpalaikių paskolų paskolą, kurią teikia alternatyvūs skolintojai, imantys didesnes palūkanų normas ir mokesčius. daugiau Geras kreditas Geras kreditas yra asmens kredito istorijos klasifikacija, rodanti, kad skolininko kredito reitingas yra gana aukštas ir kad tai yra saugi kredito rizika. daugiau partnerių nuorodų