Subprime hipoteka
Subprime hipoteka yra tokia, kuri paprastai išduodama žemo kredito reitingo skolininkams. Pagrindinė įprastinė hipoteka nėra siūloma, nes skolintojas mano, kad paskolos gavėjas rizikuoja nevykdyti paskolos labiau nei vidutiniškai.
Norėdami kompensuoti didesnę riziką, skolinančios institucijos dažnai imasi palūkanas už subprime hipotekas daug didesnėmis palūkanomis nei pirminės hipotekos. Tai taip pat dažnai yra reguliuojamos palūkanų normos (ARM), todėl tam tikru metu palūkanų norma gali padidėti.
Skolintojai nėra teisiškai įpareigoti siūlyti jums geriausias įmanomas hipotekos sąlygas ar net pranešti, kad jie yra prieinami, todėl pirmiausia apsvarstykite galimybę kreiptis į pagrindinę hipoteką, kad sužinotumėte, ar tikrai turite teisę į tai.
Subprime hipotekų supratimas
„Subprime“ netaikomos palūkanų normos, dažnai priskiriamos prie šių hipotekų, o greičiau asmens, kuris imasi hipotekos, kredito balas. Skolininkams, kurių FICO kredito balai yra mažesni nei 600, dažnai užstringa hipotekos paskolos su hipotekos paskolas ir jų atitinkamos aukštesnės palūkanų normos. Žmonėms, turintiems žemą kredito reitingą, gali būti naudinga tam tikrą laiką palaukti ir susikurti savo kredito istoriją, prieš kreipiantis dėl hipotekos, kad jie galėtų gauti pagrindinę paskolą.
Palūkanų norma, susijusi su hipotekos hipotekos hipoteka, priklauso nuo keturių veiksnių: kredito rizikos, įmokos dydžio, vėluojančių mokėjimų skaičiaus skolininko kredito ataskaitoje ir šioje ataskaitoje nurodytų vėlavimų tipų.
1:23Subprime hipoteka
„Subprime“ hipotekos palyginti su pagrindinėmis hipotekomis
Hipotekos pareiškėjai paprastai vertinami nuo A iki F, o A balai skiriami tiems, kurie turi pavyzdinį kreditą, o F balai - tiems, kurie išvis neturi galimybių grąžinti paskolą. Pagrindinės hipotekos atitenka kandidatams A ir B, o kandidatai į C, D ir F paprastai turi atsisakyti paskolų iš subprincipų, jei jie apskritai ketina gauti paskolas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- „Subprime“ reiškia mažesnį nei vidutinį asmens, imančio hipoteką, kredito rezultatą, nurodantį, kad jis gali būti kredito rizika.
- Palūkanų norma, susijusi su hipotekos hipotekos hipoteka, paprastai yra aukšta, norint kompensuoti skolintojams už riziką, kad skolininkas nevykdys paskolos.
- Dėl 2008 m. Finansų krizės daugiausia kaltos hipotekinių paskolų, siūlomų nekvalifikuotiems pirkėjams, paplitimas metais, po kurio žlugo.
„Subprime hipotekų“ poveikio pavyzdys
2008 m. Būsto rinkos katastrofą iš esmės lėmė plačiai paplitę hipotekinių paskolų hipotekos įsipareigojimai. Daugeliui skolininkų buvo suteiktos vadinamosios NINJA paskolos (be pajamų, be darbo nėra turto).
Šios hipotekos dažnai buvo išduodamos nereikalaujant įmokos, taip pat nebuvo būtina įrodyti pajamų. Pirkėjas gali teigti, kad ji uždirbo 150 000 USD per metus, tačiau neprivalėjo pateikti savo teiginį pagrindžiančių dokumentų. Tuomet šie skolininkai atsidūrė po vandeniu mažėjančioje būsto rinkoje, kurių namų vertė buvo mažesnė už jiems priklausančią hipoteką. Daugelis šių „NINJA“ skolininkų nevykdė įsipareigojimų, nes su paskolomis susijusios palūkanų normos buvo „silpnos“, kintančios palūkanų normos, kurios laikui bėgant buvo žemos ir balionuotos, todėl labai sunku sumokėti hipotekos principą.
„Wells Fargo“, „Bank of America“ ir kitos finansinės institucijos 2015 m. Birželio mėn. Pranešė, kad pradės siūlyti hipotekas asmenims, kurių kredito reitingas yra žemesnis nei 600 metų, o ne pelno siekianti, bendruomenės gynimo ir namų tvarkymo organizacija „Amerikos kaimynystės pagalbos korporacija“ pradėjo iniciatyvą. 2018 m. pabaigoje rengti renginius šalies mastu, siekiant padėti žmonėms kreiptis dėl „ne aukščiausios paskolos“ paskolų, kurios iš esmės yra tokios pačios kaip hipotekinės hipotekos.