Sisteminis pasitraukimo planas (SWP)
Sisteminis pasitraukimo planas (SWP) yra suplanuotas investicijų nutraukimo planas, paprastai naudojamas išeinant į pensiją. Investuotojai gali SWP struktūrizuoti įvairiais būdais. Investiciniai fondai paprastai leidžia investuotojui nustatyti sistemingą pasitraukimo planą, į kurį įtraukiami periodiniai išmokėjimai kas mėnesį, ketvirtį, pusmetį ar kasmet.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Sisteminis pasitraukimo planas (SWP) leidžia iš anksto suplanuotus pinigų srautus gauti iš investicijų kaip pajamas.
- Išėjusieji į pensiją dažniausiai priklauso nuo SWP, kad gautų iš pensijų gaunamas investicijas, sukauptas pensijų sąskaitose, tokiose kaip IRA, ar 401 (k) planus, arba naudodamos anuiteto turtą.
- Suprasti, kiek pajamų jums gali prireikti išėjus į pensiją, yra svarbus žingsnis kuriant SWP. Internetiniai pensijų skaičiuotuvai gali padėti, atsižvelgiant į tokius dalykus kaip infliacija, mokesčiai ir socialinė apsauga.
Sistemingo pasitraukimo planų supratimas
Sisteminis pasitraukimo planas dažniausiai naudojamas išėjus į pensiją. Tačiau investuotojai gali struktūrizuoti ir naudoti SWP įvairiems išmokėjimo poreikiams tenkinti. Gali būti sudaromi sistemingi pašalinimo iš rinkos planai iš bet kurios rūšies investicinių priemonių.
Paprastai SWP naudojamos investicinės priemonės yra investiciniai fondai, anuitetai, tarpininkavimo sąskaitos, 401 000 planai ir individualios pensijų sąskaitos (IRA). Anuitetai yra įprastas sistemingo pasitraukimo plano tipas, kuriame pateikiamos nustatytos pinigų srautų serijos, pagrįstos tam tikru pradiniu įnašu.
SWP planavimas
Aktyviai planuodamas sistemingą išėmimą, investuotojas gali naudoti tokius išteklius kaip SWP skaičiuotuvai arba standartiniai išėjimo į pensiją skaičiuotuvai. Investicijų planavimo skaičiuotuvai padės investuotojui nustatyti tikslinę sumą, kurios jam reikės padengti pasitraukimo poreikius per iš anksto nustatytą panaudojimo etapą.
„Vanguard“ senatvės pajamų skaičiuoklė yra vienas iš pavyzdžių. Dalyvaujantys kintamieji apima amžių, metinį atlyginimą, pensijų kaupimo pajamų paskirstymą, einamuosius paskirstymus, pensijų pajamų poreikius, numatomą metinę investicijų grąžą, socialinio draudimo sąmatą ir kitas pensijų fondo sąmatas. Skaičiuotuvai gali suteikti jums mėnesio sumą, kurią turėsite išimti, jei norite susisteminti išėmimo planą, taip pat padės nustatyti, kiek turite sutaupyti, kad pasiektumėte tikslą.
SWP nustatymas
SWP nustatymas gali užtrukti. Supratimas apie jūsų galimybes ir susijusius procesus gali padėti investuotojui efektyviau gauti pajamų pinigų srautus. Daugelio rūšių investicijoms bus siūlomas sistemingas pasitraukimo planas. Investuotojai gali sistemingai atsiimti iš investicinių fondų, anuitetų, tarpininkų sąskaitų, 401 000 planų, IRA ir dar daugiau. Ypač kruopštus visų pirma pensijų sąskaitų patikrinimas bus svarbus, nes tam tikrą amžių jos gali pareikalauti išrašyti iš sąskaitos.
Standartinėms investicinėms sąskaitoms, investiciniams fondams ir kitiems sąskaitų teikėjams reikės SWP formos, kuri taip pat gali būti vadinama platinimo forma. Investuotojai gali nustatyti įvairius platinimo grafikus, įskaitant mėnesį, ketvirtį, pusmetį ar kasmet. Paprastai sąskaitose yra minimalus balanso reikalavimas, norint pradėti sistemingus išėmimus. Patogumui investuotojai gali turėti galimybę nurodyti likvidavimo procentus pagal fondus kelioms sąskaitoms. Tai gali nutikti turint investicinių fondų įmonių turimus tarpininkavimo sąskaitas ar portfelius, kuriuos tvarko finansų patarėjas.
Pensinio investavimo sąskaitos SWP reikalauja papildomo deramo patikrinimo, nes jas reglamentuoja Vidaus pajamų tarnybos (IRS) gairės. IRS reikalauja, kad investuotojai pradėtų išėmimus iš tradicinės IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA ar pensijų plano sąskaitos sulaukę 70½ metų.
Kiti SWP aspektai
Rengdamiesi ir inicijuodami SWP, investuotojai taip pat gali norėti apsvarstyti mokesčius ir galbūt sistemingą pervedimo planą. Mokesčių konsultantas gali padėti jums nustatyti mokesčio tarifą, kurį mokėsite už išėmimus iš standartinės ir išeinančios sąskaitos. Kadangi išėmimas reikalauja parduoti vertybinius popierius, norint paskirstyti iš standartinių sąskaitų, išėmimai paprastai bus apmokestinami kaip pajamos. Panaikintos senatvės sąskaitos turės savo mokesčių struktūras.
Kai kuriais atvejais investuotojai taip pat gali pasirinkti atlikti sistemingus planinius pervedimus. Tai gali būti gera galimybė suskaidyti lėšų išėmimą į grynųjų pinigų, santaupų ar pinigų rinkos sąskaitą.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.