JAV taupomosios obligacijos ir kompaktiniai diskai: koks skirtumas?

JAV taupomosios obligacijos ir indėlių sertifikatai (CD) yra taupymo priemonės, siūlančios nedidelį pelną už aukštą saugos lygį. Abiem atvejais investuotojas skolina tam tikrus pinigus už sumokėtą nustatytą palūkanų sumą.

Abu yra lengvi, patogūs investavimo būdai, nesikreipiant į brokerį. Jūsų santaupos bus saugios ir uždirbs palūkanas.

Vis dėlto yra skirtumų, o didžiausias - laikui bėgant. JAV taupomosios obligacijos yra sukurtos kaip tikra, ilgalaikė investicija, o kompaktinių diskų galima rasti iki trijų mėnesių.

JAV taupomosios obligacijos

Garantuojama, kad JAV taupomosios obligacijos vertė padidės dvigubai daugiau nei per 20 metų, ir ji gali išlaikyti palūkanas, jei bus laikoma iki 30 metų. Štai kodėl taupymo lakštas yra tradicinė dovana naujagimiams.

Taupymo obligacija negali būti išgryninta per pirmuosius metus, o už jos išgryninimą prieš pasibaigiant penkeriems metams taikoma trijų mėnesių palūkanų bausmė. Po to obligacijos savininkas grąžins visą pirkimo kainą ir atsisako būsimų palūkanų mokėjimų.

Yra dvi pagrindinės JAV vyriausybės taupymo obligacijų atmainos:

• EE serijos taupymo obligacija moka fiksuotas palūkanas, kurios garantuojamos dvigubai daugiau kaip per 20 metų. Kursas yra fiksuojamas įsigijus obligaciją, o mokestis yra atidėtas, kol obligacija bus išgryninta. EE obligacijų palūkanų norma iki 2019 m. Balandžio 30 d. Buvo 0, 10%.
• I serijos taupymo lakštas turi ir fiksuotą, ir kintamą palūkanų normą. Fiksuota palūkanų norma nustatoma įsigijus obligaciją, o kintama norma koreguojama kas šešis mėnesius, atsižvelgiant į vartotojų kainų infliaciją. Tai gali užkirsti kelią investuotojų nuoskaudai, jei palūkanų normos padidėja per obligacijos galiojimo laiką. I obligacijų palūkanų norma iki 2019 m. Balandžio 30 d. Buvo nustatyta 2, 83%.

Indėlių sertifikatai

Indėlių sertifikatai (CD) yra išduodami bankų ir yra taupomosios sąskaitos forma. Jie moka šiek tiek daugiau nei įprasta taupomoji sąskaita. Kompaktinį diską galima nusipirkti trumpesniam kaip trijų mėnesių ir 10 metų laikotarpiui. Kuo trumpesnis terminas, tuo mažesnė palūkanų norma.

Bet kuriuo metu siūlomos palūkanų normos yra susietos su dabartine pagrindine norma. Taigi, jei perkate kompaktinius diskus tuo metu, kai yra žemos kainos ir žemiausia infliacija, prasminga vengti ilgus metus surišti pinigų. Jei atrodo, kad palūkanų normos greitai pakils, nusipirkite trijų ar šešių mėnesių kompaktinį diską ir apsipirkkite, kol subręs.

Kai kurie investuotojai naudojasi strategija, vadinama „kopėčiomis“, norėdami investuoti į kompaktinius diskus. Jie perka naują kompaktinį diską kas mėnesį ar kas tris mėnesius, nepaisant siūlomų palūkanų normų. Tai suteikia jiems galimybę naudotis didžiausiomis bet kuriuo metu įmanomomis normomis, tuo pačiu užtikrinant, kad kai kurie senesni kompaktiniai diskai subręsta lengvai.

Nereikėtų laikyti skubios pagalbos kompaktiniame diske. Ankstyvos pasitraukimo baudos gali sugadinti kelių mėnesių palūkanas ir net nedidelę pagrindinę sumą. Kompaktiniai diskai yra lankstesni iš dviejų investavimo variantų. Jums nereikia įsipareigoti dėl ilgalaikių investicijų ar susirišti pinigų ilgesniam laikotarpiui. Tačiau jei kompaktinį diską turėtumėte išpirkti anksčiau laiko, jums bus paskirta nuobauda.

Apmokėti reikia kompaktinių diskų. Kiekvienas bankas nustato savo įkainius pagal dabartinę bazinę palūkanų normą.

Ypatingos aplinkybės

Tiek taupymo obligacijos, tiek kompaktiniai diskai yra laikomi ypač saugiomis investicijomis. JAV taupomosios obligacijos turi AAA reitingą ir yra „paremtos visišku JAV vyriausybės tikėjimu ir kreditu“. Indėlių sertifikatai iki 250 000 USD yra visiškai apdraudžiami Federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC).

Iš kompaktinių diskų gautos pajamos yra apmokestinamos tiek valstijos, tiek federaliniu lygmeniu. Be to, šios pajamos yra apmokestinamos kaip palūkanų pajamos, o ne kaip kapitalo prieaugis, kuriam taikomas mažesnis tarifas. Turėtumėte gauti 1099INT iš finansų įstaigos, kuri turi kompaktinį diską. Kai uždarbis truks keletą mokestinių metų, mokestį mokėsite tik už tą dalį, kuri buvo uždirbta tais mokestiniais metais. Jei kompaktinį diską laikysite lengvatinių mokesčių sąskaitoje, pavyzdžiui, 401 (k), šiuos mokesčius galima atidėti.

Visos palūkanos, uždirbtos iš taupymo obligacijų, yra apmokestinamos. Turėsite pranešti apie šias palūkanų pajamas kasmet pateikdami federalinius mokesčius. Tačiau jums pasisekė, nes nėra valstybinių ir vietinių mokesčių.

Be to, serijos EE obligacijos gali būti atleistos nuo mokesčio už mokslą, jei jos yra naudojamos apmokėti už kvalifikuotą aukštąjį mokslą ir jei esate kvalifikuotas mokesčių mokėtojas. Šios lėšos gali padėti kompensuoti studijų kainą ir kitus mokesčius.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Jei investuojate ilgesniam laikui, geras JAV taupomosios obligacijos pasirinkimas.
• I serijos taupomosios obligacijos turi kintamą palūkanų normą, kuri gali suteikti investuotojui naudos iš būsimų palūkanų normos padidėjimų.
• Jei taupote trumpą laiką, kompaktinis diskas suteikia daugiau lankstumo.