Neužtikrinta paskola
Neužtikrinta paskola yra paskola, kuri išduodama ir palaikoma tik dėl paskolos gavėjo kreditingumo, o ne dėl bet kokio tipo įkaito. Neužtikrintos paskolos, kartais vadinamos parašų paskolomis ar asmeninėmis paskolomis, patvirtinamos nenaudojant turto ar kito turto kaip įkaito. Taigi tokių paskolų sąlygos, įskaitant patvirtinimą ir gavimą, dažniausiai priklauso nuo skolininko kredito reitingo. Paprastai skolininkų kredito reitingai turi būti aukšti, kad būtų patvirtintos tam tikros neužtikrintos paskolos. Kredito balas yra skaitmeninis skolininko sugebėjimo grąžinti skolą vaizdas ir atspindi vartotojo kreditingumą remiantis jo kredito istorija.
1:25Neužtikrinta paskola
Kaip veikia neužtikrinta paskola
Neužtikrinta paskola yra priešinga užtikrintai paskolai, kai paskolos gavėjas įkeičia tam tikrą turto rūšį kaip paskolos užstatą. Įkeistas turtas padidina skolintojo „saugumą“ suteikiant paskolą. Užtikrintų paskolų pavyzdžiai yra hipotekos arba paskolos automobiliams. Kita vertus, neužtikrintos paskolos yra rizikingesnės skolintojams, todėl paprastai joms taikomos didesnės palūkanų normos. Neužtikrintoms paskoloms taip pat reikia aukštesnių kredito taškų nei užtikrintoms paskoloms. Kai kuriais atvejais skolintojai leis paskolų pareiškėjams, neturintiems pakankamai kredito, pateikti paskolos davėją, kuris gali prisiimti teisinę prievolę įvykdyti skolą, jei skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų. Įsipareigojimų nevykdymas atsiranda tada, kai skolininkas negrąžina paskolos ar skolos palūkanų ir pagrindinių įmokų.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Neužtikrinta paskola yra paskola, kurią palaiko tik paskolos gavėjo kreditingumas, o ne bet koks užstatas.
- Neužtikrintos paskolos kartais vadinamos asmeninėmis ar parašo paskolomis, nes jomis nenaudojamas turtas ar kitas turtas kaip įkaitas.
- Neužtikrintos paskolos kreditoriams yra rizikingesnės nei užtikrintos paskolos, todėl padidėja palūkanų norma ir joms reikia aukštesnių kredito reitingų.
Neužtikrintų paskolų rūšys
Neužtikrintos paskolos apima kreditines korteles, studentų paskolas ir asmenines paskolas - visa tai gali būti trumpalaikė arba terminuota paskola.
- Apyvartinė paskola yra paskola, turinti kredito limitą, kurį galima išleisti, grąžinti ir vėl išleisti. Apyvartinių neužtikrintų paskolų pavyzdžiai yra kreditinės kortelės ir asmeninės kredito linijos.
- Terminuota paskola, priešingai, yra paskola, kurią paskolos gavėjas grąžina lygiomis dalimis, kol paskola pasibaigs jos termino pabaigoje. Nors šios paskolų rūšys dažnai yra susijusios su užtikrintomis paskolomis, yra ir neužtikrintų terminuotų paskolų.
- Konsolidavimo paskola kreditinėms kortelėms apmokėti arba parašas iš banko bus laikomos neužtikrinta laikotarpio paskola.
Yra daugybė duomenų, leidžiančių manyti, kad neužtikrintų paskolų rinka auga, kurią iš dalies skatina naujos finansinės technologijos. 2018 m. Gruodžio mėn. Vartojimo kredito ataskaitoje „TransUnion“ prognozavo, kad kredito kortelių likučiai JAV padidės 4% 2019 m. Iki 840 milijardų JAV dolerių. Į prognozes taip pat įtraukti asmeninių paskolų likučiai, kurie, kaip tikimasi, padidės 20% iki visų laikų aukščiausio lygio - 156, 3 milijardo JAV dolerių iki 2019 m. Pabaigos.
Pastarąjį dešimtmetį išaugo tarpusavio skolinimosi internetu ir mobiliaisiais skolintojais greitis, smarkiai išaugęs neužtikrintų paskolų skaičius. Kitame pranešime „TransUnion“ nustatė, kad „fintechs“ arba finansinių technologijų firmos sudarė 38% neužtikrintų asmeninių paskolų likučių 2018 m., Palyginti su vos 5% 2013 m.
Kadangi paskolos davėjams yra rizikingesnės, neužtikrintos paskolos paprastai turi didesnes palūkanas ir reikalauja aukštesnių kredito reitingų nei užtikrintos paskolos.
Neužtikrinta paskola palyginti su darbo užmokesčio diena
Alternatyvūs skolintojai, tokie kaip atlyginimų skolintojai arba įmonės, siūlančios prekybininkų grynųjų pinigų avansus, nesiūlo užtikrintų paskolų tradicine to žodžio prasme. Jų paskolos nėra užtikrintos materialiu užstatu, nes yra hipotekos ir paskolos automobiliams. Tačiau šie skolintojai imasi kitų priemonių, kad užtikrintų paskolos grąžinimą.
Visų pirma, atlyginimo dienos skolintojai reikalauja, kad skolininkai duotų jiems paskesnį čekį arba sutiktų automatiškai išimti iš savo apskaitos sąskaitų, kad grąžintų paskolą. Daugelis internetinių prekybininkų grynųjų pinigų avanso skolintojų reikalauja, kad skolininkas sumokėtų tam tikrą procentą pardavimo internetu, naudodamasis mokėjimo apdorojimo paslauga, pavyzdžiui, „PayPal“. Šios paskolos laikomos neužtikrintomis, nors jos yra iš dalies užtikrintos.
Specialios garantijos už paskolą
Jei skolininkas nevykdo užtikrintos paskolos, skolintojas gali susigrąžinti užstatą, kad susigrąžintų nuostolius. Priešingai, jei skolininkas nevykdo neužtikrintos paskolos, skolintojas negali reikalauti jokio turto. Tačiau skolintojas gali imtis kitų veiksmų, pavyzdžiui, užsakyti išieškojimo agentūrai išieškoti skolą arba kreiptis į skolininką į teismą. Jei teismas priima sprendimą skolintojo naudai, skolininko darbo užmokestis gali būti mokamas. Taip pat paskolos gavėjo namuose gali būti įkeistas turtas arba kitaip skolininkui gali būti nurodyta sumokėti skolą.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.