„Vanguard 529“ kolegijos taupymo planas: apžvalga

Visoje investicinių fondų pramonėje „Vanguard“ grupė yra gerai žinoma dėl pigių investavimo būdų ir savo gerą reputaciją išplėtė siūlydama 529 taupymo planus. Investuotojai, ieškantys 529 taupymo planų, nori patogaus būdo, kaip sutaupyti aukštojo mokslo tikslais, turint kuo mažiau išlaidų ir palengvinant sąskaitos atidarymą internete. „Vanguard 529 College“ taupymo plane siūlomi 19 individualių portfelių ir trys amžių atspindintys portfelių modeliai, kurie gali pritaikyti įvairius investavimo stilius. Kaip ir kiti „Vanguard“ investiciniai fondai, tai yra tiesiogiai parduodamas produktas.

Kodėl investuotojams reikia apsvarstyti 529 planus

Investicijos į 529 taupymo planus leidžia taikyti mokesčių lengvatų metodą, norint sutaupyti aukštajam mokslui. Savininkas sukuria sąskaitą gavėjui ar studentui. Pajamos iš sąskaitos nėra apmokestinamos federaliniu mokesčiu, jei lėšos naudojamos kvalifikuotoms švietimo išlaidoms, tokioms kaip mokslai kolegijoje, knygos, kambarys ir taryba. Sąskaitos savininkas nustato, kada paskirstomos lėšos aukštajam mokslui.

529 planai yra remiami valstybės

Kiekviena valstybė siūlo savo 529 taupymo planą; „Vanguard 529“ kolegijos taupymo planą remia Nevados valstija. „Vanguard“ planą administruoja Nevados kolegijos taupymo planų patikėtinių taryba, o pirmininkauja Nevados valstijos iždininkas. Investuotojai neturi būti Nevados gyventojai, taip pat naudos gavėjas neturi lankyti Nevados mokyklos.

„Vanguard“ taip pat siūlo savitarpio fondų pasirinkimą pagal „College Savings Iowa 529 Plan“, kuris leidžia investuoti mažiausiai 25 USD.

„Vanguard“ plano ypatybės ir privalumai

„Vanguard 529“ planas yra nebrangi, tiesiogiai parduodama investicija su plačiu gerai valdomų portfelių pasirinkimu. Patogus atidaryti ir tvarkyti sąskaitą internete nemokant pardavimo komisinių - tai paprastas investuotojams, „pasidaryk pats“ procesas. „Vanguard 529“ planas yra gerai įvertintas tarp konkurentų.

„Vanguard“ plano kaina

Mažesnių išlaidų planai patinka investuotojams, todėl „Vanguard“ naudojasi savo indekso investicinių fondų pasiūlymais, kad išlaikytų išlaidas. Už „Vanguard 529 College“ taupymo plano atidarymą nėra registracijos mokesčio, nėra komisinių ar pervedimo mokesčių. Remiantis neseniai „Morningstar“ atliktu tyrimu, 529 tiesiogiai parduodami planai auga greičiau nei konsultantų parduodami planai.

„Vanguard“ plano išlaidų santykiai yra vieni žemiausių pramonėje. Amžiaus portfelio modelių išlaidų santykis yra 0, 19%, o atskirų portfelių vertė svyruoja nuo 0, 19 iki 0, 49%. Sąskaitų, kurių likučiai mažesni nei 3 000 USD, metinis priežiūros mokestis yra 20 USD.

Siūlomų rinkinių tipai

529 planuose populiarūs pagal amžių pagrįsti portfelio modeliai. „Vanguard“ asortimente siūlomi trys amžiaus grupių portfelio modeliai: konservatyvus pagal amžių, vidutinio sunkumo ir agresyvus. Kiekvienoje iš šių trijų kategorijų yra keletas amžiaus grupių, skirtų vaikui nuo 0 iki 5 metų, 6-10 metų, 11-15 metų, 16-18 metų ir vyresnių nei 19 metų. Portfelio valdymas automatiškai koreguoja modelius, kai vaikas sensta, pereidamas prie mažiau rizikingo portfelio, vaikui artėjant prie universitetinio amžiaus.

Atskiri portfeliai svyruoja nuo konservatyvios pinigų rinkos iki akcijų portfelių, kuriuos galima naudoti pritaikant paties investuotojo strategiją.

Kaip „Vanguard“ palyginti su kitais 529 planais?

„Vanguard 529“ planą „Morningstar“ užėmė trečiąjį pagal geriausius 2015 m. 529 planus. Šis aukso reitingas buvo pasiektas turint patrauklius, gerai valdomus investicinius pasiūlymus su konkurencingais mokesčiais, kurie, kaip tikėtasi, pralenks jų kolegas. Aukščiausias 529 metų 2015 m. Planas buvo T. Rowe Price'o Merilando koledžo investicijų planas.

„Vanguard“ sumažino 529 plano išlaidas šešis kartus nuo 2002 m., Kai jis pradėjo rengti planą. „Morningstar“ nuolat suteikė „Vanguard 529“ planui aukštą reitingą.