„Vanguard“ 401 (K) planas mažoms įmonėms

„Vanguard“ grupė sukūrė „Vanguard Retirement Plan Access“, 401 (k) produktą, ypač skirtą mažoms įmonėms. Tai leidžia naujiems ar kukliems darbdaviams pasiūlyti darbuotojams tokias pačias pensijų kaupimo išmokas, kaip didesnėms įmonėms. Tokio tipo smulkaus verslo pasiūlymai iš stambių įstaigų yra palyginti nauji, tačiau jie gali prisiimti daug spėlionių pasirinkdami planą mažų įmonių savininkams, kurie mažiau žino, ko ieškoti, nei mokomi didesnių firmų išmokų specialistai. .

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Mažos įmonės, norinčios sudaryti 401 (k) dydžio pensijų planą savo darbuotojams, gali kreiptis į „Vanguard“ šią paslaugą.
• „Vanguard“ yra gerai žinoma ir gerbiama finansų įstaiga, kuri specializuojasi mažų kainų indeksuotų investavimo strategijų srityje.
• Dėl šios priežasties „Vanguard“ gali pasiūlyti gerai diversifikuotą ir pigų sprendimą mažesniems darbdaviams.

Kodėl „Vanguard“?

„Vanguard“ yra vienas iš labiausiai gerbiamų vardų investicinėje bendruomenėje, turintis platų produktų asortimentą, įskaitant investicinius fondus, biržoje parduodamus fondus (ETF) ir pensijų planus. „Vanguard“ produktai yra nepaprastai populiarūs ir turi puikių rezultatų net tarp investuotojų, kurie nėra tiesiogiai valdomi kartu su „Vanguard“. Pavyzdžiui, „Vanguard Institutional Index“ investicinis fondas yra vienas iš labiausiai paplitusių fondų, įtrauktų į 401 (k) portfelius iš bet kurio teikėjo. Šis ypač mažų kainų fondas seka „S&P 500“ ir jo penkerių metų grąža siekia daugiau nei 13%, o labai kuklus 0, 04% išlaidų santykis.

Tam tikru mastu daugelis 401 k) planų yra panašūs tiek, kiek galima sutaupyti ir kokios yra mokestinės lengvatos. Kadangi „Vanguard“ siūlo kelis sėkmingiausius investicinius fondus ir daugeliu atvejų imasi mažesnius mokesčius nei konkurentai, „Vanguard 401“ (k) gali būti ypač ekonomiškas pasirinkimas.

Kas yra įtraukta?

Kaip ir bet kuris kitas 401 (k) produktas, „Vanguard 401 (k)“ produktas mažosioms įmonėms siūlo profesionalų valdymą, plačias investavimo galimybes ir pritaikomą produktą, leidžiantį darbdaviams diktuoti konkrečias savo planų sąlygas. Smulkusis verslas 401 (k) teikia paramą remiančiam darbdaviui kasdienį plano palaikymą, įskaitant atitikties realiu laiku bandymą, siekiant užtikrinti, kad planas išlaikytų mokesčių lengvatas.

Investicijų rūšys

Dauguma 401 (k) planų priklauso nuo investicinių fondų investicijų, o „Vanguard Retirement Plan Access“ produktas nesiskiria. Tačiau tai suteikia prieigą prie daugybės pasyviai ir aktyviai valdomų fondų, ty dalyviai gali patobulinti savo portfelius, jei jie pasirenka.

Šis planas suteikia prieigą prie visų „Vanguard“ investicinių fondų, taip pat daugiau nei 10 000 išorinių fondų. Dalyvaujantys darbuotojai gali pasirinkti investuoti į įmonės akcijas per plano tarpininkavimo sąskaitą.

Įmokos

Kaip ir bet kuris kitas 401 straipsnio k punktas, „Vanguard Retirement Plan Access“ suteikia darbuotojams galimybę pasirinkti kiekvieno atlyginimo sumą, kurią jie nori atidėti savo pensijų sąskaitoms. Priklausomai nuo plano sąlygų, darbuotojai taip pat gali mokėti įmokas po mokesčių į nurodytas Roth sąskaitas.

„Vanguard Retirement Plan Access“ taip pat priima darbdavių įmokas. Remiantis darbdavys gali pritaikyti planą, kad būtų numatytos tiesioginės įmokos ar darbuotojų įmokos.

Visiems įnašams į „Vanguard“ smulkaus verslo produktą taikomi tie patys IRS apribojimai, kaip ir bet kuriam kitam 401 (k).

Mokesčių lengvatos

Vienas patraukliausių 401 (k) planų aspektų yra mokesčių lengvatos, kurias jie teikia darbuotojams ir darbdaviams. Kaip ir kiti produktai, „Vanguard“ mažas verslas 401 (k) leidžia darbuotojams kiekvieną mėnesį atidėti pinigus nemokant mokesčių už tas pajamas. Nors pajamų mokestis turi būti sumokėtas atsiėmimo metu, dauguma žmonių yra mažesniuose mokesčių sluoksniuose po išėjimo į pensiją, todėl jų bendra mokesčių našta sumažėja.

Darbdaviai taip pat kiekvienais metais gali sumažinti savo mokesčių naštą, prisidėdami prie darbuotojų pensijų sąskaitų. Pagal „Vanguard“ planą, kaip ir kiti planai, darbdaviai gali atskaityti įmokas į 401 k) sąskaitą iki 25% darbuotojo atlyginimo.

Kiek tai kainuoja?

Istoriškai pasirodė, kad 401 (k) planų siūlymas mažoms įmonėms yra brangus; Produktai, skirti didelėms operacijoms, už mažų planų sudarymą ir administravimą imami tokie patys mokesčiai, kaip ir už didesnius įmonių planus. Kadangi daugelis mažų įmonių nesamdo apmokytų išmokų specialistų, planą pasirinkęs asmuo gali žinoti, į ką reikėtų atkreipti dėmesį.

„Vanguard“ senatvės plano prieiga yra skaidri ir sumažina mokesčius, kur įmanoma. Nors visiems 401 (k) planams reikalingi administraciniai mokesčiai, mažoms įmonėms nereikia tiek darbo, kiek didesniems planams, todėl mažesni mokesčiai turi prasmę.

Užuot didindami išlaidas, „Vanguard“ produktas imamas kiekvieno dalyvio įrašymo mokestis, o ne didinamos išlaidos, nes laikui bėgant plano turtas auga. Be to, planas siūlo įrašų tvarkymo mokesčio kreditą, kuris padengtų šias išlaidas. „Vanguard“ taip pat panaikino nereikalingą plano sudarymo mokestį. Norėdami išlaikyti skaidrumą, „Vanguard“ plane pateikiama išsami išlaidų ataskaita, kurioje tiksliai nurodoma, kur išleidžiamas nikelis ir centai, ir darbdaviams pateikiama viena išsami išlaidų suma.