Geriausias laikas įsigyti ilgalaikės priežiūros draudimą

Pernelyg dažnai tie, kurie siekia ilgalaikės priežiūros, galvoja tik apie tokių paslaugų kainą, kai tik jų prireiks. Paprastai tai sukelia rimtą lipduko šoką. Anot „Genworth Financial, Inc.“ (GNW), prekiaujančios ilgalaikės priežiūros draudimu, vidutinės pusiau privataus kambario slaugos namuose JAV išlaidos yra daugiau nei 77 000 USD per metus.

Daugeliui vyresnio amžiaus suaugusiųjų ilgalaikės priežiūros draudimas yra galimybė, kurią verta apsvarstyti. Tikriausiai pajamų neturintys asmenys, kurie yra pakankamai turtingi, kad galėtų finansuoti savo priežiūrą, arba turi teisę į Medicaid. Tačiau viduryje esantiems žmonėms naudinga pasverti šios politikos privalumus ir trūkumus.

Jei padarėte išvadą, kad ilgalaikės priežiūros draudimas jums yra prasmingas, laikas yra labai svarbus. Tie, kurie pasirašo per vėlai, gali būti paslėpti dėl didesnių įmokų, arba, dar blogiau, gali būti netinkami gauti polisą. Kita vertus, pasirašydami per anksti, jums gali tekti mokėti daugelio metų įmokas anksčiau nei jums gali prireikti priežiūros.

Geriausias amžius pirkti

Amerikos ilgalaikės priežiūros draudimo asociacija (AALTCI) rekomenduoja asmenims apsidrausti nuo 50-ies metų amžiaus. Tai gali pasirodyti anksti, atsižvelgiant į tai, kad dauguma pretenzijų atsiranda, kai žmonėms yra 70–80 metų. Tačiau organizacija tvirtina, kad tie, kurie sportuoja, gali neatitikti savo sveikatos pablogėjimo.

Nors Įperkamos priežiūros įstatymas tradiciniams sveikatos draudikams draudžia išbraukti vartotojus, atsižvelgiant į jau egzistuojančias sveikatos problemas, į įstatymo projektą neįtraukta ilgalaikės priežiūros politika. Tuo metu, kai žmonėms reikia pagalbos vykdant tokią veiklą, kaip maudymasis ar apsirengimas, arba jei yra tokių ligų, kaip Alzheimerio liga ir Parkinsono liga, jie gali būti užstrigę dėl didesnių įmokų arba jų paraiška gali būti atmesta. Remiantis AALTCI duomenimis, maždaug 23% 60-ies metų pareiškėjų aprėptis yra atmesta, tuo tarpu tik 14% - iš 50-ies asmenų.

Kainos tik pakils

Kita priežastis, dėl kurios reikia aktyviai atsižvelgti į ilgalaikės priežiūros draudimą, yra ta, kad įmokos atitinka amžių. Kiekvieną kartą, kai 50-ies metų žmonės sulaukia naujo gimtadienio, metinės įmokos, kurios jiems būtų mokamos, paprastai padidėja 2–4%. Sulaukus 60-ies, įmokos už kiekvienus metus padidėja 6–8%.

Norint gauti tokią pačią draudimo sumą, tam, kuris laukia iki 65 metų amžiaus, kad galėtų nusipirkti polisą, gali būti imamos įmokos, kurios yra daugiau nei dvigubai didesnės už tas, kurias moka asmuo, nusipirkęs planą 55 metų amžiaus. Jei vartotojas yra kaip dauguma amerikiečių, jis / ji nepareikš ieškinio iki 80 metų amžiaus. Net ir turėdami 10 papildomų draudimo įmokų metų, nusipirkę 55 metų draudimą ilgainiui galėtumėte sutaupyti nemažų pinigų.

Apsvarstykite apsaugą nuo infliacijos

Jei perkate 50-ies metų viduryje, šansai yra tai, kad prieš pateikdami pretenziją sumokėsite daugiau nei du dešimtmečius. Bet dėl ​​infliacijos jūsų perkama draudimo suma nebus verta tiek, kiek dabar.

Apsvarstykite asmenį, kuris perka 150 000 USD polisą ir jo nereikia 20 metų. Jei ilgalaikės priežiūros išlaidos padidėja vidutiniškai 3% per metus, draudimas suteikia tik 83, 051 USD apsaugą.

Laimei, daugelis politikų šiandien yra apsaugotos nuo infliacijos. Išmokų dydis kiekvienais metais išauga arba fiksuotu dydžiu, arba per metus tam tikru procentiniu dydžiu. Natūralu, kad jūs įmokosite žymiai daugiau, kad gautumėte šią papildomą naudą. Bet jei jums rūpi minimalus apsaugos lygis sulaukus vyresnio amžiaus, tai gali būti auka, kurią verta uždirbti.

Esmė

Jei nuspręsite, kad ilgalaikės priežiūros draudimas yra geriausias būdas pasiruošti jūsų ilgalaikės priežiūros poreikiams, yra privalumų, norint jį įsigyti prieš sulaukus 60-ies. Jūs ne tik padidinsite galimybę gauti patvirtinimą, bet ir pasinaudosite mažesniu tarifu, daugeliu atvejų. Atminkite, kad esamos sąlygos taip pat gali paveikti jūsų galimybes gauti draudimą, taip pat jos kainą.