Reikalavimus atitinkanti investicija

Kas yra tinkama investicija

Reikalavimus atitinkanti investicija - tai investicija, įsigyta gavus ikimokestines pajamas, paprastai įnašo į pensijų planą forma. Lėšos, naudojamos kvalifikuotoms investicijoms įsigyti, neapmokestinamos tol, kol investuotojas jų neatsiima.

Kvalifikuotos investicijos nutraukimas

Kvalifikuotos investicijos skatina asmenis prisidėti prie tam tikrų rūšių taupomųjų sąskaitų atidedant mokesčius, kol investuotojas atsiims lėšas. Įmokos į kvalifikuotas sąskaitas sumažina asmens apmokestinamąsias pajamas konkrečiais metais, todėl investicijos tampa patrauklesnės nei panaši investicija į nekvalifikuotą sąskaitą.

Reikalavimus atitinkančios investicijos pavyzdys

Didelių pajamų asmenims atidėjus pajamų apmokestinimą iki paskirstymo iš pensijų fondo, galima sutaupyti keliais būdais. Pvz., Apsvarstykite susituokusią porą, kurios bendrosios pajamos pastūmėtų jas tik peržengti ribą iki didesnės mokesčių grupės. 2018 m. Susituokusioms poroms, pateikiančioms paraišką kartu, mokesčių tarifas padidės nuo 24 procentų iki 32 procentų, jei pajamos viršys 315 001 USD. Kadangi IRS naudoja ribinius mokesčių tarifus, poros 2018 m. Uždarbis nuo 82 501 iki 157 500 USD būtų apmokestinamas 24 procentais.

Tarkime, kiekvieno sutuoktinio darbdavys pasiūlė 401 (k) planą, o pora padidino savo įmokas už metus. Standartinė riba asmenims, prisidedantiems prie 401 (k) planų 2018 m., Yra 18 500 USD, taigi pora galėtų sumažinti 37 000 USD iš savo apmokestinamųjų pajamų ir taip sumažinti bendrą skaičių nuo 320 000 USD iki 283 000 USD, patogiai neviršydama 24 procentų mokesčių ribos. Po išėjimo į pensiją mokesčiai, kuriuos pora mokės iš paskirstymo, atitiks jų pajamas po išėjimo į pensiją, kurios greičiausiai bus šiek tiek mažesnės nei jų bendras atlyginimas. Tiek, kiek jų pensijų paskirstymas nesiekia didesnių pajamų mokesčio ribų, jie pasinaudos skirtumu tarp ribinių tarifų, kuriuos jie būtų sumokėję dabartiniu metu, ir visų mažesnių ribinių tarifų, kuriuos jie mokės ateityje.

Roth IRA palyginti su reikalavimus atitinkančiomis investicijomis

Investicijos, kurioms gali būti taikomas atidėtas mokestinis statusas, paprastai apima anuitetus, akcijas, obligacijas, IRA, registruotus pensijų kaupimo planus (RRSP) ir tam tikrus patikos tipus. Tradiciniai IRA ir variantai, skirti savarankiškai dirbantiems asmenims, tokie kaip „SEP“ ir „SIMPLE IRA“ planai, visi patenka į reikalavimus atitinkančių investicijų kategoriją. Tačiau Roth IRA veikia šiek tiek kitaip. Kai žmonės prisideda prie Roth IRA, jie naudojasi mokesčiais po mokesčių. Kai tinkamos investicijos suteikia mokesčių lengvatų atidedant mokesčių mokėjimą, Roth IRA siūlo mokesčių lengvatą, leisdami įmokų mokėtojams sumokėti mokestį už savo investicinius fondus iš anksto mainais už kvalifikuotus paskirstymus. Pagal Roth IRA paskirstymus, kurie atitinka tam tikrus kriterijus, išvengiama bet kokio tolesnio apmokestinimo, pašalinant bet kokį įmokėtų lėšų vertės padidėjimą.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.

Susijusios sąlygos

„Roth 401“ (k) „Roth 401 (k)“ yra darbdavio remiama taupymo sąskaita, kuri finansuojama iš mokesčių po mokesčių, o tai reiškia, kad pasitraukimas išėjus į pensiją yra neapmokestinamas. daugiau Kas yra tradicinė IRA? Tradicinė IRA (individuali pasitraukimo sąskaita) leidžia asmenims nukreipti ikimokestines pajamas į investicijas, kurios gali padidinti mokesčių atidėjimą. daugiau „Pretax“ įmokų įmoka prieš apmokestinimą yra bet kokia įmoka į nustatytą pensijų planą, pensijų sąskaitą ar kitą atidėtųjų mokesčių priemonę, už kurią mokama, prieš sumokant federalinius ir (arba) savivaldybių mokesčius. daugiau „Suderintos įmokos“ apibrėžimas „Sutampančios įmokos“ yra tokios rūšies įmokos, kurias darbdavys pasirenka į savo darbuotojo darbdavio remiamą pensijų planą. daugiau Individuali pensijų sąskaita (IRA) Individuali pensijų sąskaita (IRA) yra investavimo priemonė, kurią žmonės naudoja, norėdami uždirbti ir skirti lėšų pensijų santaupoms kaupti. daugiau Kas yra atidėtų mokesčių taupymo planas? Mokesčių atidėjimo taupymo planas yra investicinė sąskaita, leidžianti mokesčių mokėtojui atidėti mokesčių sumokėjimą už investuotus pinigus, kol jie bus išimti po išėjimo į pensiją. daugiau partnerių nuorodų