Kaip atrodo idealus senatvės portfelis?

Nors idealaus išėjimo į pensiją portfelio koncepcija yra šiek tiek santykinė, daugelis finansų planuotojų apibrėžtų tai pagal tai, ką ji sugeba. „Idealus“ planas šia prasme yra tas, kuris patenkins jūsų finansinius poreikius iki mirties. Faktinių lėšų paskirstymo būdas tam pasiekti gali labai skirtis, atsižvelgiant į daugelį veiksnių. Idealiausi portfeliai, skirti kam nors nešti išėjus į pensiją, turės bent keletą iš šių požymių:

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Idealiame portfelyje turėtų būti augimo komponentas, ypač kai portfelio savininkas yra jaunas.
• Protingas portfelio turto diversifikavimas yra svarbiausia.
• Taip pat labai svarbu tinkamai įvertinti toleravimo riziką.

Augimo komponentas

Pensijų planai yra skirti augti ilgą laiką, o augimo priemonės, tokios kaip akcijos ir nekilnojamasis turtas, paprastai sudaro sėkmingiausių pensijų portfelių branduolį, bent jau tada, kai jie yra augimo fazėje. Gyvybiškai svarbu, kad bent dalis jūsų pensijų santaupų augtų greičiau nei infliacija, nes tai leidžia laikui bėgant padidinti jūsų perkamąją galią.

Kiplinger.com duomenys rodo, kad laikui bėgant akcijos buvo geriausios bet kurios turto klasės grąžos. Nuo 1926 iki 2018 m. Atsargos vidutiniškai augo maždaug 10, 1% per metus, o obligacijos augo tik perpus greičiau, o grynieji pinigai augo apie 3, 3%. Dėl šios priežasties net pensijų portfeliai, daugiausia skirti kapitalo išsaugojimui ir pajamų generavimui, dažnai išlaikys nedidelį akcijų paketų procentą, kad apsisaugotų nuo infliacijos.

10, 1 proc.

Per metus išaugęs atsargų vidurkis nuo 1926 iki 2018 m.

Tinkama įvairovė

Artėjant pensiniam amžiui, įvairinimas laikui bėgant bus kitoks. Kai esate 20-ies, jums gali tekti diversifikuoti savo portfelį tik pagal įvairių rūšių akcijas, tokias kaip didelės, vidutinės ir mažos kapitalizacijos akcijos ir fondai bei galbūt nekilnojamasis turtas.

Vis dėlto, kai jums sueis 40 ir 50, tikriausiai turėsite pradėti kai kuriuos savo akcijų paketus perkelti į konservatyvesnius sektorius, tokius kaip įmonių obligacijos, pageidaujami akcijų pasiūlymai ir kiti nuosaikūs instrumentai, kurie vis dar gali duoti konkurencingą grąžą, tačiau su mažesne rizika nei gryni akcijų. Alternatyvios investicijos, tokios kaip tauriųjų metalų, išvestinių priemonių, naftos ir dujų nuoma ir kitas nematerialus turtas, taip pat gali sumažinti bendrą jūsų portfelio nepastovumą ir padėti gauti geresnę grąžą tais laikotarpiais, kai tradicinės turto klasės gali sustoti.

Idealus išėjimo į pensiją portfelis taip pat nebus labai priklausomas nuo bendrovės akcijų akcijų, kurios perkamos jūsų 401 (k) ar kitame akcijų pirkimo plane arba už jo ribų. Didelis šių akcijų vertės sumažėjimas gali smarkiai pakeisti jūsų išėjimo į pensiją planą, jei jos sudaro nemažą procentą visų jūsų pensijų santaupų.

Investavimas po aukso amžiaus

Pakankama sauga

Sulaukęs pensinio amžiaus ar artėdamas prie jo, jūsų tolerancija rizikai keičiasi, todėl daugiau dėmesio reikia skirti kapitalo išsaugojimui ir pajamoms, o ne augimui. Tai reiškia, kad tokios priemonės kaip indėlių sertifikatai (CD), iždo vertybiniai popieriai ir fiksuoti bei indeksuoti anuitetai gali būti tinkami, jei jums reikia pagrindinės sumos ar pajamų garantijos.

Tačiau paprastai jūsų portfelis nebus investuojamas tik į garantuojamas priemones, kol pasieksite 80 ar 90 metus. Idealus pensijų portfelis atsižvelgs į jūsų lėšų panaudojimo riziką, pagal kurią nustatoma, kiek laiko jums prireiks atsigauti po didelių savo portfelio nuostolių.

Aktyvus ir pasyvus valdymas

Šiandien investuotojai turi daugiau pasirinkimų nei bet kada, kai reikia valdyti savo pinigus. Vienas iš šių pasirinkimų yra aktyvus ir pasyvus portfelio valdymas. Daugelis planuotojų išimtinai rekomenduoja pasyviai valdomų indeksų fondų portfelius, o kiti siūlo aktyviai valdomus portfelius, kurie gali grąžinti didesnę grąžą nei platesnių rinkų mažesnio nepastovumo portfeliai.

Taip pat yra robo patarėjų, kurie gali paskirstyti ir valdyti portfelius pagal iš anksto nustatytus algoritmus, kuriuos suaktyvina rinkos veikla. Šie automatiniai konsultantai paprastai kainuoja kur kas mažiau nei vadovai, nors jų nesugebėjimas iš esmės nukrypti nuo savo programų tam tikrais atvejais gali būti nepalankus, o jų naudojami prekybos modeliai paprastai yra mažiau sudėtingesni už tuos, kuriuos įdarbina jų kolegos.

Robo konsultantai gali būti ne pats geriausias pasirinkimas, jei jums reikia pažangių paslaugų, tokių kaip turto planavimas, sudėtingas mokesčių valdymas, patikos fondo administravimas ar pensijų planavimas.

Esmė

Konceptualiai kalbant, dauguma žmonių apibrėžtų „idealų“ išėjimo į pensiją portfelį kaip tokį, kuris leistų jiems gyventi santykinai patogiai, pasitraukus iš darbo pasaulio, ir padengti visas su tuo susijusias išlaidas. Jūsų portfelyje visada turėtų būti tinkamas augimo, pajamų ir kapitalo išsaugojimo balansas. Tačiau kiekvienos iš šių savybių svarba visada grindžiama jūsų rizikos tolerancija, investavimo tikslais ir laiko horizontu.

Apskritai, jūs turėtumėte daugiausia arba visiškai sutelkti savo dėmesį į augimą, kol pasieksite vidutinį amžių, tada jūsų tikslai gali pradėti keistis pajamų link ir mažesnė rizika. Vis dėlto skirtingi investuotojai turi skirtingą rizikos toleranciją ir, jei ketinate dirbti iki vėlesnio amžiaus, galbūt norėsite prisiimti didesnę riziką turėdami pinigų. Taigi idealus portfelis visada priklauso nuo jūsų ir nuo to, ką jūs norite padaryti, kad pasiektumėte savo tikslus.