Ką finansiniai konsultantai turi kitą dešimtmetį?

Finansų sektorius greitai keičiasi įvairiais būdais. Tačiau kokia čia ateitis? Nors to neįmanoma pasakyti tiksliai, keletas pastarojo meto tendencijų greitai įgavo rinkos patrauklumą ir greičiausiai pasirinks save per artimiausią dešimtmetį. Finansų patarėjai turi jiems pasiruošti dabar.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Dešimtmečiais finansiniai patarėjai viską darė daugiau ar mažiau panašiai - tikrindavosi kartą ar du per metus ir sutelkdavo dėmesį į kaupimą.
• Tačiau per ateinančius kelerius metus tendencija pasikeis, žadama pakeisti tuos būdus, kuriuos sėkmingiems patarėjams reikia galvoti, kad išliktų toliau.
• Roboadvising technologinės tendencijos, senėjanti klientų grupė, kuri siekia gauti daugiau pajamų, o ne rizikuoti ir kaupti, ir normos pokyčiai, atsižvelgiant į fiduciarinę pareigą, yra viena iš ateities aplinkybių, į kurias patarėjai turi atkreipti dėmesį.

Technologinės tendencijos

Beveik niekur skaitmeninė revoliucija nedaro tokio didelio poveikio kaip ir finansų pramonėje. Investuotojams dabar lengviau nei bet kada prieiti prie savo sąskaitų ir pamatyti, kaip veikia jų portfeliai, jau neminint pačių rinkų. Ateityje greičiausiai sklandžius skaitmeninius portalus taps įprasta, kaip dabar yra mobilieji telefonai, kurie leis klientams prisijungti ir tvarkyti pinigus, visą parą bendrauti su patarėjais ir planuotojais bei vykdyti prekybą.

Robo-konsultantus taip pat greičiausiai įdarbins kiekviena įmonė vienaip ar kitaip. Tikėtina, kad per 10 metų jie galės vadovautis labai moderniomis strategijomis, taikančiomis sprendimus dėl pirkimo ir pardavimo sprendimų. Galimybė naudotis šiomis paslaugomis greičiausiai taps visiškai mobili ir debesuota, o šios naujovės gali dramatiškai sumažinti finansinio planavimo ir turto valdymo kainą visuomenei.

Faktiškai yra spėliojama, kad finansinis planavimas gali būti prieinamas nemokamai, kai kompiuterinės technologijos pasieks tą vietą, kur ji gali naudoti automatines programas, kad padėtų klientams nustatyti jų rizikos toleranciją ir laiko horizontą bei suformuluoti investavimo strategiją.

Patikėtinių tendencija

2018 m. Birželio mėn. Federalinis teismas panaikino Labor departamento fiduciarinę taisyklę, įpareigojančią visus pensijos planavimo, produktų pardavimo ir patarimo dalyvius išlaikyti fiduciarinį statusą. Tačiau tai vis dar gali palikti palikimą. Daugelis finansinių paslaugų įmonių jau pradėjo keisti verslo praktiką, kad sumažintų interesų konfliktus (arba jų atsiradimą).

Vertybinių popierių ir biržos komisija (SEK) taip pat rengia naujų reglamentų rinkinį, kuriame reikalaujama, kad brokeriai iškeltų savo klientų finansinius interesus. Daugelis šios pramonės futuristų mato aiškesnę kainų nustatymo ir atskleidimo politiką, taip pat patarėjų kompensavimo modelį, kuris grindžiamas nuolatiniu periodiniu išlaikymu, o ne mokesčiais ar komisiniais.

Kartų skirtumas

Patarėjai, ignoruojantys potencialius X kartos ir Tūkstantmečio klientus, tai daro rizikuodami. Daugiau nei 18 trilijonų dolerių per ateinančius kelerius metus perduos iš „Baby Boomer“ kartos jų palikuonims. Planuotojai turi pasidomėti apie savo vyresnių klientų vaikus, kad išlaikytų juos po to, kai jų tėvai nebebus. Tai reiškia perėjimą nuo rizikos ir augimo prie stabilumo, išsaugojimo ir pensijų pajamų kaupimo iš portfelio turto.

Globalizacija

Dėl didėjančios pasaulio ekonomikos globalizacijos konsultantams, kurie sugeba pasiekti klientus, kuriems anksčiau nebuvo žinoma, atsiras naujos naujos rinkodaros galimybės. Žmonių, turinčių mobiliuosius telefonus, skaičius per ateinančius kelerius metus išaugs iki penkių milijardų - dvigubai daugiau nei dabar. Tikimasi, kad privataus turto kiekis pasaulyje iki 2021 m. Išaugs iki 400 trilijonų dolerių, o vien tik Šiaurės Amerikoje - 73 trilijonai dolerių, palyginti su 220 USD trilijonu dabar. Ir moterys netrukus kontroliuos apie 60% likvidžio investuojamo turto JAV

Švietimas už skolas

Studentų paskolų išmokėjimas yra didžiulė našta daugeliui absolventų ir tėvų, todėl Amerikoje dabar yra daugiau skolų už mokslą nei kredito kortelių. Daugiau klientų ieškos patarimų, kaip išspręsti šią problemą, ir, norint išspręsti šią problemą nacionaliniu mastu, greičiausiai prireiks teisės aktų pakeitimų.

Išėjimo į pensiją planavimas

Jei pensijos planavimas atrodo sudėtingas dabar, tai bus tik sunkiau daugeliui jaunesnių darbuotojų, kurie gali iš esmės praleisti savo tėvus. Šiuolaikinė medicinos pažanga tokiose srityse kaip vėžys yra derinama, kad tam tikru momentu vidutinė gyvenimo trukmė būtų rodoma 90-ųjų ir praėjusio amžiaus ženkle. Naujų produktų, tokių kaip anuitetų ilgaamžiškumas, paklausa greičiausiai išaugs per ateinančius kelerius metus.

Draudimo rinkoje gali pasirodyti ir kitų transporto priemonių, kurios gali padėti taupytojams išsaugoti savo pajamas tol, kol jie gyvena. Pagreitintos išmokos gaunantys vairuotojai, suteikiantys gyvybės draudimo draudėjams galimybę gauti dalį mirties išmokų tokioms išlaidoms kaip ilgalaikė sveikatos priežiūra, taip pat greičiausiai taps neatsiejama kiekvienos kadencijos ir nuolatinio draudimo poliso dalimi.

Esmė

Finansų pramonė laukia skaitmeninės ir rinkos revoliucijos, dėl kurios masėms gali būti sudarytas nebrangus finansinis planavimas. Besiūlė debesų technologija leis prekybininkams ir jaunesniems klientams, kurie užaugo interneto eroje, judėti visą parą. Pažvelgiame į automatizuotas paslaugas ir skaidrią kainodarą, kartu su griežtesnėmis taisyklėmis ir nuostatomis patarėjams, aptarnaujantiems pensijų planus ir sąskaitas.