15 draudimo polisų, kurių jums nereikia

Baimė dėl ateities parduoda draudimą. Kadangi negalime numatyti ateities, norime būti pasirengę patenkinti savo finansinius poreikius, jei įvyks kas nors blogo. Draudimo kompanijos supranta šią baimę ir siūlo įvairius draudimo polisus, skirtus apsaugoti mus nuo daugybės nelaimių, pradedant nuo negalios ir baigiant visomis problemomis.

Nors nė vienas iš mūsų nenori, kad nutiktų kas nors blogo, daugelio galimų katastrofų, įvykstančių mūsų gyvenime, neverta apsidrausti. Šiame straipsnyje apžvelgsime 15 strategijų, kurių jums turbūt geriau naudoti.

1. Privatus hipotekos draudimas

Liūdnai pagarsėjęs privačios hipotekos draudimas (PMI) yra gerai žinomas namų savininkams, nes jis padidina jų mėnesinių hipotekų įmokų kainą. PMI apsaugo skolintoją nuo nuostolių skolinantis didesnės rizikos skolininkui. Skolininkas moka už šį draudimą, tačiau negauna jokios naudos.

PMI reikalinga, jei perkate namą, kurio įmoka yra mažesnė nei 20% namo vertės. Manoma, kad dėl nedidelės įmokos kyla rizika, kad neteksite paskolos. Išmeskite bent 20% ir nėra PMI. Taip pat galite nurašyti 10 proc. Ir pasiimti dvi paskolas: vieną už 80 proc. Turto pardavimo kainos, kitą - už 10 proc., Nors palūkanų normos gali užkirsti kelią šio manevro ekonomiškumui naudos būsto savininkui.

(Apie tai skaitykite: 6 priežastys, kodėl reikia vengti privataus hipotekos draudimo .)

2. Išplėstinės garantijos

Išplėstinės garantijos suteikiamos daugeliui prietaisų ir elektronikos. Vartotojo požiūriu, jie retai naudojami, ypač ant mažų daiktų, tokių kaip DVD grotuvai ir radijo imtuvai. Jei perkate patikimą prekės ženklą turinčią prekę, galite būti tikri, kad ji veiks taip, kaip reklamuojama, ir kad statistiškai tikėtina, kad išplėstinė garantija bus nereikalinga.

Jei išleisite 5000 USD milžiniškam plokščiaekraniam televizoriui, tikėtina, kad ši politika neatsipirks, tačiau gali jaustis geriau. Visa kita pamiršk.

3. Automobilių susidūrimo draudimas

Susidūrimo draudimas skirtas padengti transporto priemonės remonto išlaidas, jei esate patekęs į avariją. Jei turite paskolą automobiliui, paskolos išdavėjas gali reikalauti, kad turėtumėte susidūrimo draudimą, tačiau jei jūsų automobilis yra apmokamas, susidūrimas yra neprivalomas.

Todėl, jei banke turite pakankamai pinigų padengti naujo automobilio išlaidas, susidūrimo draudimas gali būti nereikalingas. Tai ypač pasakytina apie tai, kai vairuojate seną automobilį, nes automobiliai nusidėvi taip greitai, kad iki tos dienos, kai bus sumokėta visa paskola, daugelis transporto priemonių yra vertos tik nedidelės dalies jų pirkimo kainos.

4. Automobilių nuomos draudimas

Daugelis auto draudimo polisų siūlo papildomą automobilio nuomos išlaidų padengimą, priskirdami tai naudingam, jei jūsų automobilis pateko į avariją. Tai gali pasirodyti gerai, tačiau dauguma žmonių automobilius nuomojasi retai, o juos įsigydami, išlaidos yra palyginti mažos ir vargu ar verta apsidrausti.

Nors automobilių nuomos draudimas yra palyginti nebrangus, amortizuotas per visą gyvenimą, vis tiek tikėtina, kad išleisite daugiau, nei jums bus naudinga.

(Apie tai skaitykite 8 dalykuose, kuriuos turite žinoti prieš išsinuomodami automobilį .)

5. Automobilių nuomos žalos draudimas

Daugelyje auto draudimo polisų jau taikoma nuoma, todėl nereikia mokėti už tai du kartus. Prieš mokėdami patikrinkite savo politiką. Priklausomai nuo to, kur nuomojatės transporto priemonę, jums gali tekti sumokėti nedidelį mokestį už nuomą, kai ją pasiimsite nuomos centre. Jei šis mokestis yra mažesnis už tą, kurį sumokėtumėte už metus pagal seną polisą, rinkitės mokestį virš poliso.

6. Skrydžio draudimas

Skrydžių draudimas visiškai nereikalingas. Nepaisant vaizdavimo žiniasklaidoje, oro linijų avarijos yra gana retos, ir jūsų gyvybės draudimo polise katastrofos atveju jau turėtų būti numatyta informacija.

7. Vandens linijos aprėptis

Vandens kompanijos agresyviai stengėsi parduoti politiką, apimančią vandens linijos, einančios nuo gatvės iki jūsų namo, taisymą. Yra šansų, kad niekada nesinaudosite šia apsauga, ypač jei gyvenate naujesniuose namuose.

Jei gyvenate vidutiniame priemiesčio mikrorajone ir jums reikia taisyti vandens liniją, atstumas iki gatvės yra trumpas, problemos tikimybė yra maža, o remonto išlaidos siekia kelis tūkstančius dolerių ar mažiau. Tas pats pasakytina apie politiką, kurią siūlo kitos komunalinių paslaugų įmonės.

(Apie tai skaitykite skyriuje: Ar namų savininkas draudžia apgadintus vamzdžius? )

8. Vaikų gyvybės draudimas

Gyvybės draudimas yra skirtas suteikti apsaugą jūsų įpėdiniams / išlaikytiniams. Kadangi vaikai neturi įpėdinių ir, statistiškai tariant, tikėtina, kad užaugs saugūs ir sveiki, dauguma tėvų neturėtų pirkti savo vaikams gyvybės draudimo. Vietoj to, naudokite pinigus, kuriuos būtumėte išleidę gyvybės draudimui, finansuoti švietimo planą arba individualią pensijų sąskaitą (IRA).

9. Potvynių draudimas

Nebijokite pirkti potvynių draudimo, nebent gyvenate potvynio lygumoje ar vietovėje, kurioje anksčiau yra buvę vandens problemų. Jei nė vienas jūsų rajono namas niekada nebuvo užtvindytas dėl natūralių priežasčių, vargu ar jūsų bus pirmasis.

10. Kredito kortelių draudimas

Draudimas pirkti kredito kortelės sąskaitą, jei negalėsite jos sumokėti, yra pinigų švaistymas. Geriau idėja yra vengti kreditinių kortelių, todėl jums nereikės jaudintis dėl sąskaitų. Jūs ne tik sutaupysite taupydami draudimo įmokas, bet ir sutaupysite skolos palūkanas.

11. Kredito kortelių praradimo draudimas

Federalinis įstatymas riboja jūsų atsakomybę, jei jūsų kreditinė kortelė yra pavogta. Jūsų išlaidos iš kišenės yra ne didesnės kaip 50 USD už kortelę, o ne nė cento. Tiesą sakant, daugelis kreditinių kortelių kompanijų net nebando surinkti 50 USD.

(Apie tai skaitykite skyriuje: Ar pamesta ar pavogta kredito kortelė kenkia jūsų kredito balui? )

12. Hipotekos gyvybės draudimas

Hipotekinis gyvybės draudimas apmoka jūsų namus mirties atveju. Užuot įtraukę kitą draudimo polisą ir kitą sąskaitą į savo draudimo planų sąrašą, yra prasmingiau gauti terminuoto gyvenimo politiką. Geras gyvybės draudimo polisas suteiks pakankamai pinigų hipotekai sumokėti ir kitoms išlaidoms padengti. Galų gale, hipoteka nėra vienintelė sąskaita, kurią turės sumokėti maitintojo netekę asmenys.

13. Draudimas nuo nedarbo

Ši suma padengia minimalias jūsų sąskaitos įmokas, jei nedirbate, o tai atrodo kaip patrauklus pasiūlymas. Geresnis planas yra sutaupyti pinigų, o vietoj jų sukurti skubios pagalbos fondą. Jums nereikės dengti draudimo poliso išlaidų ir, jei niekada nedirbsite, iš viso neišleisite pinigų.

14. Ligų draudimas

Galimos ligos, susijusios su vėžiu, širdies ligomis ir kitomis negalavimais. Užuot bandę nustatyti visas galimas ligas, su kuriomis galite susidurti, įsigykite gerą medicininės aprėpties politiką. Tokiu būdu jūsų medicininės sąskaitos bus padengtos neatsižvelgiant į iškilusią problemą.

(Apie tai skaitykite skyrelyje: Kas yra kritinių ligų draudimas? )

15. Nelaimingų atsitikimų mirties draudimas

Avarija mažai tikėtina, nebent esate ypač linkęs į avarijas. Didelėms katastrofoms, tokioms kaip automobilių nuolaužos ir gaisrai, taikoma kita politika, taip pat bet kokia žala, kuri patiriama darbe. Nelaimingo atsitikimo mirties politika dažnai kupina nuostatų, dėl kurių jas sunku surinkti, todėl praleiskite vargo ir įsigykite gyvybės draudimą.

Nors tam tikra draudimo suma yra būtina, turite pasirinkti atsargiai. Apskritai plataus masto strategijos, apimančios daugybę galimų įvykių, yra geresnis pasirinkimas nei ribotos apimties strategijos, orientuotos į konkrečias ligas ar galimus įvykius. Prieš pirkdami bet kokią politiką, atidžiai perskaitykite ją, kad įsitikintumėte, jog suprantate sąlygas, aprėptį ir išlaidas. Neparašykite, kol jums nepatinka aprėptis ir esate tikri, kad jums to reikia.

(Apie tai skaitykite: 5 draudimo polisai, kuriuos visi turėtų turėti .)