5 paslaptys, kurių jūs nežinojote apie tradicines IRA

Jei neturite IRA, tikriausiai turėtumėte. Prisidėkite prie savo 401 (k) ar panašaus išėjimo į pensiją plano darbe, jei turite prieigą prie jo, ypač jei darbdavys suderina lėšas, tačiau IRA suteikia jums visišką jūsų įmokų kontrolę. Pridėję IRA prie savo įmonės išėjimo į pensiją transporto priemonės padidins jūsų pensijų kaupimo galimybes.

Atskiri mokesčių mokėtojai gali atidaryti tradicinę IRA arba Roth IRA. Tik tradicinis būdas leidžia atskaityti mokestį jį atidarius ir neturi pajamų apribojimų, ribojančių, kas gali atidaryti.

Rasti informacijos apie tradicinę IRA nėra sunku, tačiau yra keletas svarbių veiksnių, kurie nėra pernelyg akivaizdūs. Štai penki.

1. Jūs neinvestuojate į IRA

Nebūkime smulkmeniški žodžiu, tačiau IRA nėra kažkas, į ką jūs investuojate. IRA yra tam tikros rūšies investicinė priemonė, leidžianti nemokamai užsidirbti pinigų, kol atsiimsite lėšas. Pagalvokite apie tai kaip apie kibirą, kuris sulaiko jūsų investicijas, o ne apie pačią investiciją. Jei tiesiog įnešite pinigus į savo IRA, jūs nieko neuždirbsite. Įmokėję pinigus, eikite į indą ir, jei reikia, investuokite pas finansų specialistą.

2. Turite užpildyti paramos gavėjo formą

Jei jūsų nebuvo paprašyta to padaryti atidarius savo IRA, turite tai padaryti nedelsdami. Gavėjo forma nurodo saugotojui, ką daryti su lėšomis, jei dingtų. Neturėdami formos jūsų artimieji rizikuoja negauti pinigų.

Jei užpildėte formą, nuolat ją atnaujinkite - ypač jei jūs išgyvenate skyrybų ar kitus svarbius gyvenimo pokyčius.

3. Jūs turite atsiimti pinigus

Galbūt jums nebereikės pasikliauti savo IRA pragyvenimo išlaidoms, kai išeisite į pensiją. Ar nebūtų puiku, jei palikę IRA galėtumėte palikti savo vaikus? Deja, tradicinė IRA tokiu būdu neveikia. Dėl reikalaujamo minimalaus paskirstymo (RMD), jūs turite pradėti imti pinigus iš sąskaitos „iki kitų metų, einančių metus, kuriems sueisite 70 ½, balandžio 1 d.“ Jei to nepadarysite, tikėkitės didelių mokesčių baudų.

Jei nenorite RMD ribų, pažiūrėkite į Roth IRA. Nėra RMD, kol nepraeisite.

5 paslaptys, kurių jūs nežinojote apie tradicines IRA

4. Jūs negalite skolintis iš savo IRA (paprastai)

Neapsirikite dėl šios bendros klaidingos nuomonės. Yra keletas pensijų planų, leidžiančių imti trumpalaikes paskolas, tačiau IRA nėra viena iš jų. Jei „skolinatės“ iš IRA, tai jau nėra IRA. Jūs mokėsite mokesčius ir baudas už visos IRA vertę.

Tai, ką galite padaryti, yra paimti pinigus iš IRA ir per 60 dienų permesti juos į naują IRA. Tai nelaikoma paskola; tai yra paskirstymas ir atnaujinimas, o jūs galite tai padaryti tik kartą per metus ir turite būti labai atsargūs dėl terminų. (Norėdami gauti daugiau informacijos apie pinigų kaupimą iš savo pensijų fondų, žr. 401 punkto k papunktį „Paskola vs. IRA panaikinimas“).

Jūs taip pat negalite įkeisti savo IRA kaip įkaito. Jei tai padarysite, įkeista IRA dalis laikoma paskirstyta. Kitaip tariant, jūs turite mokėti mokesčius ir baudas už tai.

5. Galite investuoti į nekilnojamąjį turtą

Jūsų IRA neturi laikyti tik akcijų, obligacijų ir kitų „Wall Street“ tipo investicijų. Jūs taip pat galite turėti nekilnojamojo turto. Svarbiausia yra tai, kad nekilnojamasis turtas turi būti tam tikros rūšies verslo turtas. Negalite įsigyti antrų namų ar atsipirkti dabartinių namų. Bet namą galite nusipirkti ir apversti kaip investicinį turtą.

IRS turi griežtas taisykles dėl nekilnojamojo turto jūsų IRA. Dėl didesnės dolerio vertės ir mažiau likvidžio nekilnojamojo turto pobūdžio ši galimybė skirta tik sudėtingesniam investuotojui. Prieš apsvarstydami galimybę pridėti nekilnojamąjį turtą, pasitarkite su atitinkamais ekspertais. (Žr. IRA kvalifikuotą turtą)

Esmė

Statistika rodo, kad dauguma žmonių atsisako pensijų santaupų. IRA yra puikus būdas papildyti jūsų išėjimo į pensiją transporto priemonę darbe. Galite pervesti tik 5500 USD per metus (6500 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis), tačiau kadangi jūs kontroliuojate lėšas, šie pinigai gali greitai augti. Nesijaučiate kvalifikuotas pats investuoti? Yra daugybė patarėjų, kuriems mokamas mokestis, kurie nori padėti.

Kai atidarysite IRA (tai turi būti iki mokestinių metų pabaigos gruodžio 31 d.), Turite sumokėti metinį įmoką iki metų mokesčių deklaravimo termino (paprastai balandžio 15 d.).