5 dalykai, kuriuos reikia žinoti prieš pereinant į „Vanguard IRA“

Dėl daugybės ypač mažų kainų indeksų investicinių fondų ir biržoje prekiaujamų fondų („ETF“), „Vanguard“ tapo viena didžiausių investicinių bendrovių pasaulyje. Tai taip pat tapo populiariu tikslu tiems, kurie nori perkelti savo pensijos santaupas iš darbo vietos 401 (k) plano į IRA.

Daugelis investicinių kompanijų stengėsi, kad turto perėmimo procesas būtų kuo paprastesnis, o „Vanguard“ nėra išimtis.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Galite perkelti savo „401 (k)“ į „Vanguard“ per savo svetainę arba telefonu.
• Greičiausiai turėsite užpildyti dokumentus iš savo darbdavio, kuris dažniausiai čekį nusiųs tiesiai į „Vanguard“.
• Jei čekis bus atsiųstas jums, būtinai atsiųskite jį „Vanguard“ per 60 dienų, kitaip jums bus taikomos IRS baudos.
• „Vanguard“ siūlo platų indekso fondų ir ETF pasirinkimą, be to, be akcijų, obligacijų ir kitų investicijų, jis siūlo ir kitų teikėjų lėšas.

Kad išvengtumėte atidėliojimo atnaujinimo procese, svarbu žinoti, ko tikėtis ir kokios informacijos reikia norint įvykdyti operaciją. Štai penki dalykai, kuriuos reikia žinoti:

1. Reikalingi dokumentai

Kad pradėtumėte atnaujinimą, turite susisiekti tiek su „Vanguard“, tiek su darbdaviu. Jei norite inicijuoti perkėlimą į IRA, galite naudoti „Vanguard“ svetainę. Jei jums reikia pagalbos, pagalbos taip pat galite susisiekti su įmonės klientų aptarnavimo telefonu.

Pirmiausia turite pasirinkti, kokio tipo sąskaitos reikia jūsų IRA. Galite nusipirkti „Vanguard“ investicinius fondus ir ETF tiesiogiai iš bendrovės arba atidaryti tarpininkavimo sąskaitą, kad galėtumėte gauti lėšų iš ne „Vanguard“ teikėjų, taip pat atskiras akcijas, obligacijas ir indėlių sertifikatus (kompaktinius diskus). Įtraukite naujausią ketvirtinio 401 (k) ataskaitos kopiją, kad patikrintumėte savo sąskaitos informaciją.

Daugelis darbdavių turi savo popierių, kuriuos reikia perdaryti, kuriuos turite užpildyti, kad išlaisvintumėte lėšas iš savo 401 (k). Turite tai užpildyti ir grąžinti savo darbdaviui su instrukcijomis, kad atlikus patikrinimą būtų įvykdytas ir tiesiogiai nusiųstas „Vanguard“.

Kai atliksite visus savo dokumentus, apmokestinimas paprastai užtruks maždaug dvi ar tris savaites.

2. Mokesčiai ir išlaidos

„Vanguard“ neima iš jūsų jokių tvarkymo mokesčių, kad atliktumėte apmokestinimą. Daugeliu atvejų jūsų darbdavys taip pat neima jokio mokesčio.

Kai perkelsite savo 401 (k) į IRA, nepamirškite nurodyti paskyros naudos gavėjų.

Priklausomai nuo to, kiek pinigų pervedate ir kokias investicijas pasirinksite, gali būti taikomi tam tikri mokesčiai. „Vanguard“ imasi 20 USD metinį sąskaitos priežiūros mokestį, nebent įvykdysite konkrečius minimalius investavimo reikalavimus arba jei prisiregistruosite pristatyti elektroninius pranešimus.

Tarpininkavimo sąskaitose gali būti papildomų išlaidų. „Vanguard“ indekso fondų fondai ir ETF perkami be jokių operacijų išlaidų, tačiau perkant ne „Vanguard“ investicinių fondų akcijas ir produktus, gali būti imami mokesčiai. Be to, įsigyjant atskiras akcijas, obligacijas ar opcionų sutartis sudaromas jų pačių komisinis grafikas, kuris priklauso nuo bendro sąskaitos balanso.

3. Galimi investavimo pasirinkimai

Vienas didžiausių pensijų dolerių perkėlimo į IRA pranašumų yra gausus pasirinkimas, kurį ji suteikia. Nors 401 k punktas paprastai apsiriboja keliomis investavimo galimybėmis, IRA yra beveik bet kokio tipo vertybiniai popieriai ar investicijos.

5, 2 trilijono dolerių

Turto suma, kurią „Vanguard“ valdo visame pasaulyje.

Kai perkelsite savo „401 (k)“ į „Vanguard IRA“, turėsite prieigą prie „Vanguard“ šimtų indeksų investicinių fondų ir ETF. Jei pasirenkate tarpininkavimo sąskaitą savo IRA, jūs gausite prieigą prie „Vanguard“ fondų šeimos ir daugumos kitų fondų šeimos produktų, be atskirų akcijų ir obligacijų.

4. Netiesioginiai apsivertimai

Kai kurie darbdaviai gali nuspręsti perduoti tiesiogiai jums, o ne „Vanguard“. Tai žinoma kaip netiesioginis apsivertimas. Jei taip atsitiks, nedelsdami persiųskite čekį „Vanguard“. Pinigus reikia pasiekti „Vanguard“ per 60 dienų, kad galėtumėte išvengti IRS baudų.

5. Roth sąskaitų perrašymas

Daugelis darbdavių dabar siūlo „Roth 401 (k)“ variantą savo pensijų planuose. Jei jus domina apvažiavimas Roth 401 (k) į Vanguard, procesas yra iš esmės identiškas. Jūs tiesiog pervesite pinigus į Roth IRA, o ne į tradicinę IRA, be jokių papildomų išlaidų.

Esmė

Prieš nuspręsdami perkelti savo 401 (k) į „Vanguard IRA“, svarbu suprasti, ko tikėtis, susijusius mokesčius ir taisykles bei kokią informaciją turėsite pateikti savo buvusiam darbdaviui ir „Vanguard“, kad užpildytumėte sandoris.