Turto apsauga asmenims, turintiems didelę grynąją vertę

Plieno magnatas Andrew Carnegie, garsus turtingiausiu pasaulio žmogumi per vėlyvą 19 ^-osios dieną, turėjo keletą patarimų visiems, kurie norėjo sekti jo pavyzdžiu: „Įdėkite visus kiaušinius į vieną krepšį“, - sakė jis, - ir tada stebėkite. krepšelis. “

Stebėti tuos kiaušinius, dar vadinamus turto apsauga, gali būti nebe taip paprasta, jei iš tikrųjų taip buvo. Bet tai ne mažiau rūpi tiems, kuriems pavyko sukaupti tam tikrų turtų. Uždirbti pinigų yra vienas dalykas; norint jį išlaikyti, gali prireikti visiškai kitokių strategijų.

Indėlių ir vertybinių popierių draudimas

Paprasčiausiame lygmenyje turto apsauga gali apimti paprastas apsaugos priemones, tokias kaip indėlių draudimas banko sąskaitose ir ekvivalentas tarpininkavimo sąskaitoms.

Pavyzdžiui, federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) padengia pinigus bankuose nariuose iki 250 000 USD vienam indėlininkui, kiekvienam bankui ir „nuosavybės kategorijai“. Taigi, pavyzdžiui, kiekvienoje individualioje sąskaitoje, bendroje sąskaitoje, jūs galite turėti 250 000 USD., IRA ir patikos sąskaitą, ir bus padengta visa 1 mln. USD suma - viskas viename banke. Be tų keturių yra dar kelios nuosavybės kategorijos ir, be abejo, bankų netrūksta.

Vertybinių popierių investuotojų apsaugos korporacija (SIPC) draudžia jūsų grynuosius pinigus ir vertybinius popierius narių maklerio namuose nuo tos firmos žlugimo ir tam tikrais atvejais vagystės iš jūsų sąskaitos. Maksimali padengimo suma yra 500 000 USD, tačiau, kaip ir FDIC bei bankuose, savo sąskaitą galite susisteminti skirtingais būdais (SIPC vadina tai „atskira talpa“), kad padidintumėte bendrą padengimą.

Asmens draudimas

Galbūt didesnė rizika jūsų asmeniniam turtui nei banko ar tarpininko žlugimo galimybė yra brangus ieškinys. Štai kur patenka kitos rūšies aprėptis.

• Atsakomybės draudimas. Įsitikinkite, kad turite pakankamai atsakomybės už savo namus, automobilius ir verslą, jei jums priklauso, yra gera vieta pradėti. Pvz., Dėl automobilio, jums gali būti iškelta byla, jei jūs ar šeimos narys pateko į avariją ir kažkas sunkiai sužeistas. Dauguma valstijų reikalauja, kad automobilių savininkai turėtų tam tikrą minimalų kūno sužalojimo lygį, tačiau vargu ar to pakaks. Daugelyje valstijų minimalus dydis yra 25 000 USD ar mažiau, o tai akivaizdžiai nesieks labai toli, jei į teismą bus kreiptasi. Su daugeliu draudimo kompanijų galite padidinti savo draudimą iki kelių šimtų tūkstančių dolerių. Tačiau net šios sumos gali nepakakti, ypač jei turite nemažą turtą, į kurį norite nukreipti. Tokiu atveju taip pat norėsite panagrinėti keturias toliau išvardytas draudimo rūšis.
• Skėčio draudimas. Skėčio politika taikoma ten, kur nelieka jūsų namų ir automobilio draudimo. Pvz., Pagal 1 mln. Dolerių vertės skėtinio polisą jūsų atsakomybės aprėptis padidėtų iki tos sumos, o išlaidos būtų nuo 150 iki 300 USD per metus, teigia Draudimo informacijos institutas (III). Institutas sako, kad papildomas milijonas padengs 75 USD per metus, prie kiekvieno papildomo milijono pridedant dar maždaug 50 USD. Be abejo, visa tai yra tai, kas jau mokama už namus ir automobilio draudimą.
• Profesinės atsakomybės apsauga. Medicinos pažeidimų draudimas gali būti garsiausias pavyzdys, tačiau, kad ir kokia būtų jūsų sritis, jums gali prireikti profesinės atsakomybės draudimo. Tarp labiausiai pažeidžiamų profesijų pagal III: buhalteriai, architektai, inžinieriai, IT konsultantai, patarėjai investicijų klausimais, teisininkai ir nekilnojamojo turto agentai. Tikėtina, kad jūsų profesinė asociacija yra geras informacijos apie jums reikalingą draudimą ir galimybes jį nusipirkti šaltinis.
• Verslo atsakomybė yra kitas dalykas, o ko jums reikės, priklausys nuo jūsų verslo dydžio ir pobūdžio. Viena iš mažų ir vidutinių įmonių galimybių yra vadinamoji verslo savininko politika (BOP), apimanti turtą, atsakomybę ir kitokio pobūdžio apsaugą, susidedančią į vieną. Norėdami rasti kitų idėjų, skaitykite „ Turto apsauga verslo savininkui“ .
• Direktorių ir pareigūnų draudimas. Jei tarnautumėte lentoje, netgi kaip neapmokamas savanoris ne pelno siekiančiam asmeniui, dėl to jums gali iškilti asmeninis ieškinys. Jei organizacija dar neteikia direktorių ir pareigūnų (D&O) atsakomybės draudimo, verta ištirti.

Trestai ir kitos teisinės galimybės

Pasikonsultavę su dviem ar dviem draudimo brokeriais, jūsų kita stotelė gali būti advokato kabinetas, kuriame bus aptarti kiti būdai apsaugoti savo turtą nuo galimos rizikos. Atminkite, kad kai kuriomis aplinkybėmis jūsų turtas kreditoriams jau gali būti neribotas. Paprastai tai yra jūsų 401 (k) planas ir kai kuriose valstijose jūsų IRA. Bent dalį savo pagrindinės gyvenamosios vietos nuosavybės dalies taip pat saugo daugelio valstijų įstatymai.

Norėdami apsaugoti tai, kas liko, galite apsvarstyti galimybę perduoti turtą sutuoktiniui ar vaikams. Tačiau abu šie veiksmai turi didelę savo riziką - skyrybos sutuoktinio atveju ir pinigų praradimas kontroliuojant pinigus, jei norite paminėti tik du. Su vaikais jūs taip pat susidursite su galimais dovanų mokesčiais, kurie įsigalioja, jei per metus suteikiate vaikui daugiau nei tam tikrą sumą (2018 ir 2019 metų limitas yra 15 000 USD). Jūsų sutuoktinis gali sumokėti panašią sumą.

Tinkamai parašytas pasitikėjimas gali padėti pasiekti tuos pačius turto apsaugos tikslus be šių problemų. Tačiau atminkite, kad prieš įvykstant blogam įvykiui, dėl kurio gali būti pareikštas ieškinys prieš jus, turite nustatyti savo pasitikėjimą, net jei iš tikrųjų dar nebuvo kreiptasi į teismą. Jei po to bandysite užmegzti pasitikėjimą, tai gali būti laikoma apgaulingu pervedimu, kad būtų išvengta kreditorių sumokėjimo, sukuriant jums visiškai naują teisinių problemų rinkinį.

Išmanantis teisininkas gali padėti jums sužinoti apie patikėjimo tipus ir pateikti rekomendacijas, atsižvelgiant į jūsų konkrečias aplinkybes (žr. „ Kaip apsaugoti savo turtą nuo ieškinio ar kreditorių“ ). Viena iš variantų, apie kuriuos greičiausiai išgirsite, yra vidaus turto apsaugos pasitikėjimas arba DAPT, palyginti nauja įvairovė. Kartais tai vadinama Aliaskos pasitikėjimu, nes pirmoji valstybė juos įteisina, tačiau tai iš esmės leidžia jums patikslinti turtą, kai esate naudos gavėjas. Tai yra nepasiekiama kreditoriams.

Esmė

Turto apsauga nėra vienintelis, o gal net pats svarbiausias turto valdymo aspektas. Iš tikrųjų „2014 m. JAV pasitikėjimo įžvalgos dėl gerovės ir vertės“, 2014 m. Atliktos didelės grynosios vertės investuotojų apklausa, nustatyta, kad 61 proc. Mano, kad savo turto auginimas yra didesnis prioritetas nei jo išsaugojimas.

Vis dėlto turto išsaugojimas ir ekranizavimas yra kritinis aspektas bet kuriame finansiniame plane, ypač tiems, kurie turi nemažą portfelį. Negalite pasiimti su savimi, bet taip pat nenorite prarasti.