Apmokėjimas balionu
Kas yra mokėjimas balionu?Vienkartinė išmoka yra didelė įmoka, mokėtina pasibaigus paskolos, tokios kaip hipoteka, komercinė paskola ar kitos rūšies amortizuota paskola, pabaigai. Tai laikoma panašia į kulkos grąžinimą.
Kas yra paskola? Palūkanos yra suteikiamos santykinai trumpam laikotarpiui ir per tą laikotarpį amortizuojama tik dalis pagrindinės paskolos dalies. Likęs likutis bus sumokėtas kaip paskutinis mokėjimas pasibaigus kadencijai.
0:57Kas yra „Balloon“ mokėjimai?
Supratimas apie mokėjimus balionu
Sąvoka „balionas“ rodo, kad galutinė išmoka yra ženkliai didelė. „Baliono“ įmokos paprastai turi būti bent dvigubai didesnės už ankstesnes paskolos sumas. Balionų mokėjimai yra labiau paplitę komerciniame, o ne vartojimo kreditavime, nes vidutinis namo savininkas hipotekos pabaigoje paprastai negali atlikti labai didelių mokėjimų.
Daugelis būsto savininkų ir skolininkų iš anksto planuoja refinansuoti savo hipoteką, nes artėja įmokos mokėjimas, arba parduoti turtą iki paskolos grąžinimo termino pabaigos.
„Balion“ mokėjimai dažnai yra įpakuojami į dviejų etapų hipotekas.
„Baliono paskolos hipoteka“ paskolos gavėjas moka nustatytą palūkanų normą tam tikrą metų skaičių. Paskui paskola vėl nustatoma ir įmokos į vienkartinę paskolą tampa nauja arba tęsiama amortizuota hipoteka pagal galiojančias rinkos palūkanas to laikotarpio pabaigoje. Visų dviejų etapų hipotekos nustatymas iš naujo nėra automatinis. Tai gali priklausyti nuo kelių veiksnių, pavyzdžiui, ar paskolos gavėjas laiku išmokėjo mokėjimus ir ar jo pajamos išliko pastovios. Jei paskola negrąžinama, grąžinama vienkartinė išmoka.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Paprastai įprastinė 30 metų būsto hipoteka nenaudojama vienkartinė išmoka.
- „Balion“ mokėjimai dažnai yra bent dvigubai didesni už ankstesnius paskolos mokėjimus
- Išankstinė įmoka gali tapti didele problema mažėjančioje būsto rinkoje, kai savininkai gali negalėti parduoti savo namų tiek, kiek jie tikėjosi prieš išmoką.
Mokėjimai už oro balionus ir reguliuojamo dydžio hipotekos
Baliono paskola kartais painiojama su reguliuojamo dydžio hipoteka (ARM). Paskolos gavėjas gauna įvadinę normą už nustatytą laiką su ARM paskola, dažnai laikotarpiui nuo vienerių iki penkerių metų. Tuo metu palūkanų norma vėl nustatoma ir ji gali periodiškai keistis tol, kol paskola bus visiškai grąžinta.
ARM prisitaiko automatiškai, priešingai nei kai kurios paskolos. Skolininkui nereikia kreiptis dėl naujos paskolos ar refinansuoti vienkartinės įmokos. Reguliuojamo dydžio hipotekas šiuo atžvilgiu gali būti daug lengviau valdyti.
Mokėjimų balionu trūkumai
Balionų mokėjimai gali būti didelė problema mažėjančioje būsto rinkoje. Mažėjant būsto kainoms, mažėja ir tikimybė, kad būsto savininkai turi teigiamą kapitalą savo namuose, ir jie gali negalėti parduoti savo namo tiek, kiek tikėjosi.
Skolininkai dažnai neturi kito pasirinkimo, kaip tik nevykdyti paskolų ir išeiti iš rinkos, neatsižvelgdami į savo namų ūkio pajamas, susidūrę su įmokomis, kurių jie negali sau leisti.
Mokėjimo už balioną kvalifikacija
Pagal paskolos tiesos įstatymo Z taisyklę reikalaujama, kad bankai prieš suteikdami bet kokią hipoteką kruopščiai ištirtų skolininko galimybes grąžinti paskolą (ATR). Kai kurie skolintojai istoriškai to siekė, naudodamiesi hipotekų įkeitimu, nes dauguma vartotojų turi ribotas galimybes atlikti pagrindinius mokėjimus. Todėl kai kurie skolintojai į savo vertinimus neįtraukė šių didelių mokėjimų, o pirkėjo ATR grindė tik ankstesniais mokėjimais.
Z taisyklė nustato konkrečius kriterijus, kuriuos skolintojai turi atitikti, kad galėtų iš analizės neatsižvelgti į vienkartinius mokėjimus.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.