Mažesnės nei rinkos palūkanų normos (BMIR) apibrėžimas
Mažesnė nei rinkos palūkanų norma (BMIR) yra norma, mažesnė už tuo metu galiojusią komercinio banko palūkanų normą. Paskoloms, kurios suteikiamos pagal BMIR sąlygas, taikoma palūkanų norma, mažesnė už taikomą federalinę normą, arba gali būti, kad palūkanų norma išvis nėra taikoma.
Mažesnė nei rinkos palūkanų norma taikoma konkrečiam paskolos ar paskolos gavėjui - tokiems kaip mažas pajamas gaunantys ar karinių namų veteranų pirkėjai - ir neapibūdina bendros žemų palūkanų normų aplinkos. Yra keletas programų, kurias remia vyriausybė, kad BMIR programos galėtų egzistuoti.
Žemos rinkos palūkanų normos pagrindai
Mažesnės nei rinkos palūkanų normos (BMIR) dažnai reiškia tam tikrą paskolų ar programų, kurios apima žemų palūkanų paskolas, naudojamas įsigyti ar išlaikyti nekilnojamąjį turtą, kuris bus išnuomotas asmenims, kurie atitinka konkrečius tinkamumo kriterijus, kategorijai. Kai kurios su būstu susijusios programos kvalifikuotiems pareiškėjams siūlo paskolas, kurių palūkanų normos yra mažesnės nei vyraujančios rinkos normos. Daugelyje miestų yra įgyvendinamos programos, pagal kurias paskolos mažesnėms nei rinkos palūkanoms asmenims, turintiems ribotas pajamas, yra namui pirkti arba būstui patobulinti.
BMIR programų palūkanų norma yra žymiai mažesnė už vyraujančias rinkos palūkanų normas ir kai kuriais atvejais gali būti žema iki nulio. Faktinė palūkanų norma priklauso nuo tokių veiksnių kaip kredito kaina, namo savininko kreditingumas, paskolos suma ir paskolos terminas. BMIR taip pat leidžia vyriausybės subsidijuojamo būsto savininkams pervesti sutaupytas sumas nuomininkams, pasiūlant mažesnę nuomos kainą.
Nekilnojamojo pasaulio mažesnių palūkanų normos programų pavyzdys: HUD
JAV būsto ir urbanistikos departamentas (HUD) turi BMIR pagrįstą nuomos programą HUD gyventojams. Šiomis programomis siekiama išplėsti prieinamų būstų pasiūlą ten, kur to reikia, ypač miesto centruose.
Įgyvendindami šias programas gyventojai ar pareiškėjai paprastai turi pateikti tam tikrus dokumentus, įrodančius tinkamumą. Šie dokumentai apimtų pajamų įrodymus, kredito istoriją, visų namų ūkio asmenų identifikavimo dokumentus ir kitą informaciją, susijusią su namų ūkio pajamomis ir išlaidomis. Gavę patvirtinimą dėl dalyvavimo programoje, gyventojai turi sutikti teikti naujausią informaciją iš anksto nustatytais laiko tarpais, kad būtų galima patvirtinti jų nuolatinį tinkamumą, ir įspėti taikytinus departamentus apie visus jų aplinkybių pokyčius, kurie gali turėti įtakos jų tinkamumui likti programoje.
HUD BMIR programos ištakas galima atsekti 1959 m. Nacionaliniame būsto įstatyme, konkrečiai - BMIR 221 straipsnio d punkto 3 papunktyje. Taip buvo apdraustos mažų palūkanų paskolos privatiems vystytojams prieinamų būstų statybai. Vėliau ši programa buvo pakeista kita, o nuo to laiko HUD pateikė keletą vėlesnių pakeitimų ir atnaujinimų.
1988 m. Arkanzaso plėtros finansų tarnyba įsigijo apie 300 HUD daugiabučių namų hipotekos paskolų HUD, siekdama išsaugoti tūkstančius mažas pajamas gaunančių būstų. Tai yra vienas iš pirmųjų didelių projektų HUD's BMIR programoje, kokia ji egzistuoja.