Pirkdami namą iš vienų pajamų

Tuo metu, kai daugybė jaunų suaugusiųjų atideda santuoką, amerikiečių, perkančių namą iš vienų pajamų, yra nemažai. Hipotekos programinės įrangos firmos „Ellie Mae“ duomenimis, net 47% tūkstantmečių namų pirkėjų pernai buvo nesusituokę.

Galima nusipirkti namą iš vienų pajamų

Kadangi pavieniai hipotekos kreditoriai, norėdami gauti paskolą, naudojasi vienu atlyginimu ir vienu kredito profiliu, pasirašymo procesas gali būti šiek tiek sudėtingesnis. Tačiau kuo daugiau suprasite proceso eigą, tuo geresni šansai bus priversti skolintoją pasakyti „taip“. Čia yra keturi esminiai dalykai, kurie gali padėti.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Prieš kreipdamiesi dėl hipotekos, peržiūrėkite savo kredito ataskaitą ir venkite pakenkti kreditui.
• Kaip alternatyvą įprastam hipotekai apsvarstykite vyriausybės apdraustą paskolą, jei kyla problemų dėl įmokos.
• Apsaugokite savo pajamas naudodamiesi tokiais produktais kaip gyvybės draudimas hipotekos apsauga.
• Paskolas gavę paskolos gavėjai kartais gali padėti namų pirkėjams panaikinti draudimo kliūtį

Patikrinkite savo kreditą

Kai patys kreipsitės dėl hipotekos, skolintojai žiūrės tik į vieną kredito profilį: jūsų. Nereikia nė sakyti, kad ji turi būti puikios formos.

Visada gera idėja iš anksto peržiūrėti savo kredito ataskaitą, tačiau tai ypač pasakytina apie solo pirkėjus. Vieną kartą per metus galite gauti nemokamą kopiją iš visų trijų kredito biurų, apsilankę „YearCreditReport.com“. Įsitikinkite, kad joje nėra klaidų, dėl kurių jums gali atrodyti didesnė rizika, nei esate iš tikrųjų. Jei matote, nedelsdami susisiekite su kredito atskaitomybės įmone, kad ji galėtų ištirti jūsų vardu.

Taip pat norėsite vengti daryti tokius veiksmus, kurie galėtų pakenkti jūsų kreditui, pvz., Pirkti dideles kredito korteles prieš kreipdamiesi dėl būsto paskolos ar po jos. Ir prieš pradėdami atšaukti senąsias kredito korteles pagalvokite dar kartą. Galbūt manote, kad padedate savo reikalams, tačiau iš tikrųjų sumažinate vidutinį savo sąskaitų amžių ir kredito panaudojimo koeficientą - du dalykus, kurie gali pakenkti jūsų paraiškai.

Pažvelkite į vyriausybės programas

Įprastam hipotekos įkeitimui paprastai reikia 20% įmokos. Tai gali būti sunku padaryti, jei naudojate tik vieno asmens santaupas. Jei galite sau tai leisti ir galvojate kreiptis dėl įprastos hipotekos kaip vienas asmuo, skirkite šiek tiek laiko palyginti palūkanų normas ir hipotekos rūšis, kad sumažintumėte galiausiai sumokėtų palūkanų sumą.

Jei jūs stengiatės sugalvoti pradinę įmoką, apsvarstykite vyriausybės apdraustą paskolą kaip alternatyvą įprastam hipotekai. Vyriausybės apdraustoms paskoloms taikomi daug mažesni reikalavimai, o kartais jų nėra. Pavyzdžiui, populiariosios federalinės būsto administracijos (FHA) hipotekos programa reikalauja tik 3, 5% įmokos. O jei esate veteranas ar aktyvus kariuomenės narys, Veteranų administracijos (VA) paskola leidžia finansuoti visą pirkimo sumą, jei ji neviršija įvertinimo sumos.

Vis dėlto yra keletas įspėjimų dėl vyriausybės paskolų. Turėdami FHA hipoteką, turėsite sumokėti išankstinę hipotekos draudimo įmoką (kurią galima finansuoti) ir mėnesinę įmoką. VA paskolos nereikalauja draudimo mokesčio, tačiau jos įvertina „finansavimo mokestį“, kuris gali būti paskirstytas paskolos metu arba sumokėtas grynaisiais.

Maži įmokų reikalavimai gali padėti atverti duris į namų valdymą, tačiau jie kelia riziką. Pvz., Jei sumokėsite 3, 5% žemiau, nesuteiksite daug kapitalo rezervo, jei akcijų rinka taps netrukus po pirkimo. Atidėję šiek tiek daugiau, tarkime 10% paskolos sumos, suteiksite šiek tiek daugiau ramybės.

Apsaugokite savo pajamas

Pirmoji mėnesinė hipotekos įmoka gali būti stulbinanti jaunesnių namų savininkams, neįpratusiems prie tokios didelės sąskaitos. Kadangi vienišų namų pirkėjai, norėdami sumokėti skolintojui, naudojasi vienu pajamų šaltiniu, verta apsidrausti.

Jei jūsų darbdavys nepateikia draudimo nuo negalios arba siūlo neapgalvoto plano planą, galite apsvarstyti galimybę savarankiškai apsvarstyti patikimesnį draudimą. Tokiu būdu gausite pagalbą apmokėdami sąskaitas, jei patirtumėte ligą ar nelaimingą atsitikimą.

Specializuotas produktas, žinomas kaip hipotekos apsaugos gyvybės draudimas, taip pat gali padėti pasirūpinti hipotekos mokėjimais, jei jūs negalite dirbti. Jis skirtas tik padėti išmokant paskolą būstui (kai kurios politikos kryptys yra šiek tiek lankstesnės), todėl tai nėra išsamus finansinis sprendimas. Vis dėlto, kadangi paprastai šis draudimo procesas yra laisvesnis, tai yra pasirinkimas tiems, kurie dirba rizikingiau arba turi silpną sveikatą, todėl jiems sunku rasti neįgalumo prieinamą kainą.

Įveskite paskolą kam nors kitam

Turėdami bendrą paskolos gavėją paskolos savininkams kartais gali padėti pašalinti kliūtis, ypač jei neturite ilgos kredito istorijos. Kredito davėjas, vertindamas paraišką, atsižvelgs į ne tik jūsų, bet ir kito paskolos gavėjo pajamas, turtą ir kredito istoriją.

Nors jis ar ji gali suteikti jums didžiulį palankumą, prisijungdamas prie jūsų paskolos, įsitikinkite, kad bendras skolininkas žino pasekmes. Jei kyla problemų mokant paskolą, bankas taip pat gali kreiptis į bendrą paskolos gavėją. Jei nenorite dėl to jaudintis, turėtumėte palaukti, kol galėsite gauti paskolą patys.

Esmė

Dėl nedidelių įmokų programų, jūs neturite gerai nusiteikti, jei norite savarankiškai įsigyti hipoteką. Tačiau tam reikia turėti putojančią kredito ataskaitą ir įsitikinti, kad turite pakankamą pajamų apsaugą. Taip pat gali padėti vyriausybės apdraustos paskolos ir kreditų gavėjai.