Ar per daug kreditinių kortelių gali pakenkti jūsų kredito balui?

Populiari finansinė išmintis dažnai sako „taip“: Turėdami per daug kreditinių kortelių galite pakenkti jūsų kredito bazei. Kuris, žinoma, iškart kelia klausimą: kiek kreditinių kortelių yra „per daug“?

Keli skirtingi veiksniai gali padėti nustatyti jums tinkamą kortelių skaičių. Tačiau iš tikrųjų mažiau kreditinių kortelių; svarbiau yra tai, kaip jūs juos valdote, ir aplinkybės, kuriomis jūs juos gaunate.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Daugybė kreditinių kortelių gali pakenkti jūsų kredito balui, jei bendra joms skolinga suma viršija 30% jūsų kredito limito.
• Turint daugybę kreditinių kortelių, kenkia ir kredito balas, jei dėl to reikia mokėti vėlai arba jei per trumpą laiką atidarėte per daug sąskaitų.
• Jei turite per daug kreditinių kortelių, neuždarykite sąskaitų - tai daro jūsų balą.
• Kai kuriais atvejais tai gali padėti surinkti daugiau kortelių.

Kaip paveikiami kredito balai

Suprasti, kaip apskaičiuojamas jūsų kredito balas, yra svarbiausia norint nustatyti, ar nešiojate per daug kreditinių kortelių, o gal per mažai. Greitai peržiūrėkime pagrindinius jūsų kredito taškų komponentus, atsižvelgiant į nešiojamo plastiko kiekį.

Mokėjimų istorija - 35%

Didžiausias balų faktorius yra jūsų mokėjimo istorija. Nors tai susideda iš visų jūsų kredito įmokų nuo visų jūsų skolų, jūsų kreditinės kortelės yra didžiausias kintamasis. Kredito kortelių kompanijos mažiausiai atleidžia, kai mokėjimai vėluoja, ir greitai praneša kredito įstaigoms, jei jos vėluoja.

Kelias kreditines korteles gali būti sunku valdyti kiekvieną mėnesį.

Skolos ir kredito santykis - 30 proc.

Šis santykis, dar vadinamas kredito panaudojimu, išmatuoja negrąžintą kredito kortelių skolą atsižvelgiant į turimą kreditą - iš esmės tai, kiek arti esate prie visų savo kortelių kredito limitų. Šis santykis kenkia jūsų balui, jei jis viršija 30%.

Turėdami daugiau kreditinių kortelių, galite pagerinti savo rezultatą, nes tai reiškia, kad turite daugiau pinigų žaisti ir sumažinate skolos procentą. Tačiau tai taip pat gali pakenkti jūsų balui, jei jūsų visi negrąžinti likučiai viršija trečdalį viso jūsų turimo kredito.

Kredito istorijos trukmė - 15%

Čia žmonės, turintys kelias kredito korteles, gali patekti į bėdą. Sukūrę atsakingą laiku mokamų mokėjimų istoriją, laikui bėgant pagerės jūsų balas. Žmonės, turintys puikius kredito reitingus, visų savo kortelių amžiaus vidurkis yra 11 metų, o seniausia - 25 metų.

Jei jūsų kredito istorija yra trumpa, pridėjus per daug naujų kortelių, sumažėja vidutinis kredito sąskaitų amžius, o tai savo ruožtu gali sumažinti jūsų kredito rezultatą.

Naujas kreditas - 10 proc.

Kai tik pridedate naują kredito sąskaitą, jūsų kredito balas gali sumažėti keliais punktais: pirmiausia, kai kreditorius paklausia jūsų kredito ataskaitos; antra, kai sąskaita faktiškai atidaroma.

Per daug užklausų ir per daug naujų sąskaitų, atidarytų per trumpą laiką, yra raudonos vėliavos kredito įstaigoms, dažnai reiškiančios padidėjusią kredito riziką.

Kredito rūšis - 10%

Kredito biurų darbuotojai nori sužinoti, kaip jūs valdote skolas įvairių tipų kredito sąskaitose. Idealiu atveju jūsų kredito portfelį turėtų sudaryti kredito kortelės, mažmeninės sąskaitos, paskolos dalimis, automatinės paskolos arba hipoteka.

Jei visos jūsų sąskaitos yra vienos rūšies, pavyzdžiui, kreditinės kortelės, tai gali pakenkti jūsų balui.

Kiek kortelių turi

Jei esate naujokas kreditinės kortelės vartotojas, sutelkite dėmesį į tai, kad sukauptumėte kredito istoriją su viena ar dviem kortelėmis ir išmokėtumėte visą likutį kiekvieną mėnesį. Kreditines korteles papildyti konkrečiais tikslais, tokiais kaip gera atlygio programa arba geresniam kelionių draudimui, taip pat gali būti prasminga, jei jos nėra pridedamos per trumpą laiką.

Jei keletą metų naudojate kreditines korteles, gali būti prasminga pridėti kortelę, jei jos palūkanų norma yra žymiai mažesnė arba jei manote, kad dabar turite teisę į geresnes sąlygas. Arba galite perkelti likutį į naują kortelę, kuriai tam tikrą laiką siūloma palūkanų norma 0% (arba kita neįtikėtinai maža norma). Tačiau vis tiek turite sutelkti dėmesį į tai, kad jūsų skolos ir kredito santykis būtų mažesnis nei 30%.

3.7

„Gallup“ duomenimis, vidutinis kredito kortelių savininkų turimų kortelių skaičius

Susidorojimas su per daug kortelių

Jei manote, kad kortelių gali būti per daug, blogiausia, ką galite padaryti, tai pradėti uždaryti kai kurias sąskaitas, neatsižvelgiant į įtaką jūsų kredito balams. Uždarius senesnes kredito korteles, jūsų kredito istorija gali sutrumpėti, o tai gali pakenkti jūsų rezultatui.

Mokėjimų istorija uždarose sąskaitose ilgainiui nepatenka į jūsų ataskaitą, o tai taip pat gali pakenkti jūsų balui. Kreditinės kortelės sąskaitų uždarymas taip pat sumažina turimo kredito sumą, o tai gali pakenkti jūsų skolos ir kredito santykiui, jei turite neapmokėtų likučių.

Geriau palikti atidarytas savo kreditinių kortelių sąskaitas ir tiesiog padėkite šias korteles ant ledo. Jei iš kortelės išdavėjo gaunate įspėjimą apie neveiklumą, naudokitės šia kortele tik tam, kad išvengtumėte sąskaitos uždarymo.

Kai bus gerai gauti dar vieną kortelę

Nors kreditinių kortelių įmonės nėra tokios geros, kaip kažkada, vis tiek dažnai ragina žmones atidaryti sąskaitas. Žinote, tos „jums buvo iš anksto patvirtintos“! laiškų, kuriuos dažnai gaunate. Ar reikėtų gundyti? Na, kartais. Svarbi priežastis įsigyti daugiau kortelių yra:

• Gaunant mažas palūkanas
• Likučio pervedimas (ypač jei naujoji kortelė siūlo puikų reklaminį paketą)
• Geresnių privilegijų, daugiau pinigų grąžinimo ar naudingesnio atlygio gavimas
• Pridedami turimą kreditą, kad sumažintumėte skolos ir kredito santykį
• Gaukite didesnį kredito limitą nei kada nors turėjote

Esmė

Turėdami daug kreditinių kortelių, jūsų kredito balas gali nukentėti bet kuria iš šių sąlygų:

• Turite tiek mokėjimų, kad nespėjote neatspėti visų jų
• Negrąžinta skola sudaro daugiau nei 30% viso jūsų turimo kredito
• Per trumpą laiką pridėjote per daug kortelių
• Savo kredito sąskaitose trūksta įvairovės

Tačiau jei turite per daug kortelių, nepradėkite tiesiog uždaryti sąskaitų. Tai niekada negali padėti jūsų kredito balas. Verčiau palikite juos atvirus ir tiesiog nustokite juos naudoti.