Išankstinis grynųjų pinigų apibrėžimas

Kas yra grynųjų pinigų avansas?

Grynųjų pinigų avansas yra trumpalaikė paskola iš banko ar alternatyvaus skolintojo. Šis terminas taip pat reiškia daugelio kredito kortelių išdavėjų teikiamą paslaugą, leidžiančią kortelių turėtojams išimti tam tikrą grynųjų kiekį. Grynųjų pinigų avansai paprastai pasižymi didelėmis palūkanų normomis ir mokesčiais, tačiau jie yra patrauklūs skolininkams, nes jie taip pat greitai patvirtinami ir greitai finansuojami.

Grynųjų pinigų avanso rūšys

Grynųjų pinigų avansai yra įvairūs, tačiau tarp jų visų bendri vardikliai yra griežtos palūkanų normos ir rinkliavos.

Kredito kortelės grynųjų pinigų avansai

Populiariausias grynųjų pinigų avanso tipas yra skolinimasis naudojant kredito kortelę. Pinigus galima atsiimti bankomate arba, priklausomai nuo kredito kortelių įmonės, iš čekio, kuris yra įnešamas ar išgrynintas banke. Kredito kortelių grynųjų pinigų avansams paprastai taikoma aukšta palūkanų norma, net didesnė už įprastų pirkinių normą: mokėsite vidutiniškai 24% - maždaug 9% didesnis nei vidutinis GNP už pirkinius. Be to, susidomėjimas pradeda kauptis iškart; lengvatinio laikotarpio nėra.

Šie grynųjų pinigų avansai taip pat paprastai apima mokestį: fiksuotą sumą arba procentą nuo avanso. Be to, jei grynaisiais naudojate bankomatą, iš jūsų dažnai imamas nedidelis naudojimo mokestis.

Kartu su atskiromis palūkanų normomis kredito kortelių grynųjų pinigų avansai turi atskirą likutį nuo kredito pirkimo, tačiau mėnesinė įmoka gali būti taikoma abiems likučiams. Tačiau jei mokate tik minimalią mokėtiną sumą, federaliniai įstatymai leidžia kortelės išdavėjui ją taikyti balansui su mažesnėmis palūkanomis. Kadangi tai visada yra norma už pirkinius, grynųjų pinigų avanso likutis gali kaupti ir kaupti palūkanas už tą didelę normą ištisus mėnesius.

Dažniausiai kreditinės kortelės avansai neatitinka įvadinių pasiūlymų, kuriems nėra siūlomos palūkanos arba kurių palūkanos nėra žemos. Be to, juos greitai ir lengva gauti.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Grynųjų pinigų avansas yra trumpalaikė paskola.
• Daugelį grynųjų pinigų avansų sudaro skolinimasis iš kredito kortelės.
• Yra ir kitų grynųjų pinigų avansų rūšių, tokių kaip prekybininkų grynųjų pinigų avansai ir paskolos, mokant atlyginimus pagal atlyginimo dieną.

Prekybininkų grynųjų pinigų avansai

Prekyba grynaisiais - tai paskolos, kurias įmonės ar prekybininkai gauna iš bankų ar alternatyvių skolintojų. Paprastai verslas, turintis ne tobulesnį kreditą, savo veiklai finansuoti naudoja grynųjų pinigų avansus, o kai kuriais atvejais šie avansai yra mokami su būsimomis kredito kortelių kvitomis arba iš dalies lėšų, kurias verslas gauna iš pardavimų savo internetinėje sąskaitoje. Užuot naudodami verslo kredito reitingą, alternatyvūs skolintojai dažnai tiria jo kreditingumą, peržiūrėdami kelis duomenų taškus, įskaitant tai, kiek pinigų prekybininkas gauna per internetines sąskaitas, tokias kaip „PayPal“.

Paskolas iki atlyginimo

Vartojant vartotojus, frazė „grynųjų pinigų avansas“ taip pat gali reikšti paskolos, mokamos darbo užmokesčio dieną. Specialių paskolų davėjų, išleistų darbo užmokesčio dieną, išleidimas gali svyruoti nuo 50 USD iki 1000 USD, tačiau jie yra apmokestinami (maždaug 15 USD už 100 USD pasiskolinta - arba kai kuriais atvejais net daugiau) ir palūkanų normos, viršijančios 100%. Užuot atsižvelgęs į paskolos gavėjo kredito reitingą, paskolos davėjas nustato paskolos sumą remdamasis vietos valstybės įstatymais ir pareiškėjo darbo užmokesčio dydį. Jei paskola patvirtinama, skolintojas perduoda skolininkui grynuosius pinigus; jei operacija vykdoma internetu, skolintojas atlieka elektroninį įnašą į skolininko čekį ar taupomąją sąskaitą.

Paskolos yra ypač trumpalaikės - jos turi būti grąžintos kitą paskolos davėjo mokėjimo dieną, nebent jis nori pratęsti paskolą, o tokiu atveju imamos papildomos palūkanos. Deja, daugelis taip daro: Remiantis 2016 m. Vartotojų finansinės apsaugos biuro (CFPB) atliktu tyrimu, daugiau kaip 80% visų paskolų, mokamų darbo užmokesčio dieną, pratęsiama per 30 dienų nuo ankstesnės paskolos.

Procesas gali būti greitas, net sudėtingesnis, nei kreditinės kortelės avanso užtikrinimas. Norėdami gauti paskolą darbo užmokesčio dieną, parašykite paskesnį čekį, kurį išmokėsite paskolos davėjui ir nurodysite sumą, kurią planuojate skolintis, įskaitant mokesčius. Skolintojas nedelsdamas išrašo pasiskolintą sumą, bet laukia, kol atsiskaitys čekis, kol ateis darbo užmokesčio diena. Kai kurie elektroniškai mąstantys skolintojai dabar turi skolininkų pasirašydami automatinio grąžinimo iš savo banko sąskaitų sutartį. Kreditoriai paprastai prašo, kad pateikdami prašymą pateiktumėte asmens tapatybę ir pajamų įrodymą.

Kai kurie darbdaviai siūlo paslaugą savo darbuotojams, mokantiems atlyginimus, arba avansus, mokant atlyginimus. Sąlygos skiriasi, tačiau dažnai mokesčiai ar palūkanos nėra imami.

Ar grynųjų pinigų avansai kenkia jūsų kredito balui?

Grynųjų pinigų avanso išėmimas neturi tiesioginės įtakos jūsų kreditui ar kredito bazei, tačiau įvairiais būdais tai gali paveikti netiesiogiai.

Pirma, jei imsitės avanso naudodamiesi kreditine kortele, padidės jūsų neapmokėtas likutis, o tai padidins jūsų kredito panaudojimo koeficientą - tai priemonė, kurią kredito taškų nustatymo modeliai naudoja jūsų balui apskaičiuoti. Pavyzdžiui, jei esate skolingi 500 USD už 1 500 USD limitinę kortelę, jūsų kredito panaudojimo santykis yra 30%. Tačiau jei išimsite 300 USD avansą iš šios kortelės, likutis padidės iki 800 USD, todėl kredito panaudojimas bus didesnis nei 53%. Aukšti panaudojimo rodikliai yra didelis kredito rizikos rodiklis; kai jūsų santykis viršija 40%, tai gali neigiamai paveikti jūsų kredito rezultatą.

Kaip minėta anksčiau, grynųjų pinigų avansas paprastai turi aukštą palūkanų normą. Jei tai paveiks jūsų galimybę greitai sumokėti mėnesinius mokesčius, tai taip pat gali paveikti jūsų kredito rezultatą. Jei grynųjų pinigų avansas padidins jūsų kortelės kredito limitą, jūsų kredito balas gali būti sugadintas. Net tada, kai bus išmokėtas likutis, jūsų kredito ataskaitoje bus nurodytas didžiausias likutis, apie kurį pranešta, o kiti potencialūs skolintojai matys, kad jūs vienu metu viršijote limitą, o tai gali pakenkti jūsų galimybėms gauti naują kreditą.

Grynųjų pinigų avansai ir trūkumai

Kredito kortelės grynųjų pinigų avansas gali būti pagrįsta galimybė tiems, kuriems skubiai reikia pinigų ir yra ribotų išteklių jiems gauti, ypač kai tas asmuo turi aiškų ir pagrįstą planą grąžinti pinigus per trumpą laiką. Pvz., Tai yra geresnis pasirinkimas nei paskolos užmokesčio diena arba paskola automobiliui. Dėl pernelyg didelių triženklių palūkanų normų, kurias paprastai teikia paskolos, ir didesnio išmokėjimo lankstumo, atsirandančio dėl kreditinės kortelės skolos.

Tačiau avansas grynaisiais būtų bloga mintis tokiomis sąlygomis:

• Prieš pat paskelbiant bankrotą - naujos kredito kortelės skolos stebuklingai neišnyksta bankroto metu. Kreditoriai ir teisėjas patikrins jūsų skolas, įskaitant datas ir rūšis. Sužinoję ar turėdami tvirtų norų, kad netrukus pareikšite bankroto bylą, bet kokios rūšies kreditinės kortelės gali būti laikomos nesąžiningomis. Grynųjų pinigų avansą prieš pat paduodant labai tikėtina, kad užginčys kortelės išdavėjas, ir ta sąskaita gali būti neįtraukta į skolas, kurioms atleista bankroto atveju.
• Apmokėti kreditinės kortelės sąskaitą - grynųjų pinigų avansas yra labai brangus būdas apmokėti sąskaitas, todėl negalima nepaisyti rizikos, kad atsidurs atnaujinamoje skoloje. Labai tikėtina galimybė sumokėti daug kartų didesnį už pradinį avansą dydį (atsižvelgiant į palūkanų mokesčius). Be to, be didesnės palūkanų normos, yra ir tie papildomi mokesčiai, kurie kasdieniam kredito kortelių pirkimui netaikomi.
• Norėdami nusipirkti tai, ko negalite sau leisti - įsiskolinimas patenkinti norą nėra tik finansiškai pavojingas; tai emociškai žalinga. Asmuo, kuris klesti dėl greito pasitenkinimo ir laikino emocinio padidėjimo dėl didelio pirkinio, galų gale jaučia gailėjimąsi (ir galbūt depresiją, nerimą, stresą ir kitas sekinančias emocijas), susidūręs su skola - kuo kompulsyvesnis pirkinys, tuo ryškesnis gailėtis.

Esmė

Grynųjų pinigų avansai nedaro nerimo, kai naudojami retai, tačiau geriausiu atveju jie yra trumpalaikiai sprendimai ekstremalioms situacijoms. Jei jie tampa įpročiu arba jei pastebite, kad jums prireikia grynųjų pinigų avanso, kad galėtumėte susidurti, tada drastiški biudžetai ir išlaidų pokyčiai yra tvarkingi.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.

Susijusios sąlygos

Kaip veikia neužtikrinta paskola Neužtikrinta paskola yra paskola, kuri išduodama ir palaikoma tik atsižvelgiant į paskolos gavėjo kreditingumą, o ne įkaito rūšį, pavyzdžiui, turtą ar kitą turtą. Kreditinės kortelės, studentų paskolos ir asmeninės paskolos yra visi neužtikrintų paskolų pavyzdžiai. daugiau Kas yra darbo užmokesčio diena? Apmokėjimas mokėjimo diena yra trumpalaikio skolinimosi rūšis, kai skolintojas suteiks dideles palūkanas, atsižvelgiant į skolininko pajamas ir kredito profilį. daugiau Kaip veikia kreditinių kortelių balansai Kreditinės kortelės likučiai yra bendra pinigų suma, kurią esate skolingi kredito kortelių bendrovei. Likutis keičiasi atsižvelgiant į tai, kada ir kaip naudojama kortelė. daugiau garantuotų paskolų Garantuota paskola yra paskola, kurią trečioji šalis garantuoja arba prisiima skolos įsipareigojimą tuo atveju, jei skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų. Garantinės hipotekos, federalinės studentų paskolos ir paskolos, mokamos mokėjimo dieną, yra visi garantuojamų paskolų pavyzdžiai. daugiau Kas yra kredito panaudojimo santykis? Kredito panaudojimo koeficientas yra viso skolininko turimo kredito procentas, kuris šiuo metu yra naudojamas. daugiau Ar užtikrinta kreditinė kortelė gali padėti jūsų kreditui? Užtikrinta kreditinė kortelė yra tokios rūšies kredito kortelė, kuriai yra suteikiamas grynųjų pinigų įnašas, kuris naudojamas kaip įkaitas, jei neteksite mokėjimų. daugiau partnerių nuorodų