CFP, CLU ar ChFC: kuris yra geriausias?

Tam tikru savo finansinės karjeros metu galite susidurti su klientu, kurio dabartinė padėtis yra sudėtinga. Susitikimo metu jums gali iškilti keletas iššūkių, kai reikia pasirinkti geriausią sprendimą. Atrodo, kad paprastos situacijos klientams dažnai gali kilti sudėtingų klausimų, susijusių su gyvybės draudimu, mokesčiais ar turto planavimu. Jie taip pat gali nežinoti tų situacijų.

Kas yra CFP, ChFC ir CLU?

Norint išvengti šių nepatogių atvejų, svarbu pasirūpinti, kad jūs atpažintumėte daugelį situacijų ir teisingai nukreiptumėte savo klientus į jas. Padidinę savo žinias, naudosite savo patikimumą ir pajamas. Šiame straipsnyje mes nagrinėjame tris skirtingus paskyrimus, leidžiančius įgyti žinių, reikalingų tvarkant beveik bet kokio kliento situaciją: Sertifikuotas finansų planuotojas (CFP), Chartered Life Insurance (CLU) ir Chartered Financial konsultantas (ChFC).

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Sertifikuotas finansinio planuotojo paskyrimas yra plačiausiai pripažintas šioje srityje ir jo siekia tie, kurie nori pasiūlyti pagrįstą finansiniu planavimu.
• Draudžiamas gyvybės draudėjo paskyrimas yra skirtas tiems, kurie specializuojasi gyvybės draudime verslo ar turto planavimo tikslais.
• Atestuoto finansų konsultanto paskyrimas nereikalauja lentos egzamino.
• Geriausio varianto pasirinkimas priklauso nuo jūsų situacijos ir tikslų.

BŽP: Žiniasklaidos pasirinkimas

BŽP ženklą siūlo ir tvarko Sertifikuoto finansinio planavimo standartų valdyba Vašingtone. BŽP paskyrimas yra bene plačiausiai pripažintas šios srities akreditacija šiandien, daugiausia dėl to, kad ji sulaukė daug informacijos iš žiniasklaidos.

Šis įgaliojimas paprastai yra pasirinkimas tiems, kurie nori siūlyti finansinį planavimą, pagrįstą mokesčiais, ir tradiciškai jį labiau vykdo mokesčių, teisininkų ar investavimo profesijos atstovai. Draudimo agentai, gavę šį paskyrimą, gali jį naudoti teikdami išsamius klientų finansinius planus ir parodydami jiems, kaip įvairūs jų draudimo poreikiai patenka į tokius planus.

BŽP mokymo programa

BŽP mokymo programą sudaro penki pagrindiniai kursai, apimantys šias planavimo temas:

• Investicijų planavimas
• Draudimo planavimas
• Turto planavimas
• Mokesčių planavimas
• Išėjimo į pensiją planavimas
• Ugdymo planavimas
• Etika ir finansinio planavimo procesas

Šioje medžiagoje yra apie 106 su finansiniu planavimu susijusių konceptualių temų. Kai visi kursiniai darbai bus sėkmingai baigti, studentai turi išlaikyti griežtą, išsamų 10 valandų lentos egzaminą. Kandidatai, išlaikę egzaminą, privalo praeiti asmens patikrinimą ir sumokėti stojamąjį mokestį prieš gaudami pažymėjimą.

Tapę BŽP turėsite reguliariai atnaujinti savo pažymėjimą. To reikia kas dvejus metus. Norėdami iš naujo atestuoti, turite sumokėti 355 USD mokestį kartu su užpildyta paraiška ir 30 valandų tęstinio mokymo valandomis - 28 valandos finansinio planavimo ir dvi valandos pagal patvirtintą etiką.

Privalumai tapus BŽP

Tapti BŽP reikia daug sunkaus darbo ir atsidavimo. Bet yra daug naudos tiems, kurie siekia šio paskyrimo. Visų pirma, tai suteikia jums galimybę padėti klientams įgyvendinti savo finansinius tikslus. Tai taip pat padidina jūsų pajamas - įgiję pažymėjimą galite gauti didesnį atlyginimą.

Chartered Life Insurance: Seniausias paskyrimas

CLU yra laikoma labiausiai gerbiamu draudimo ženklu pramonėje. Šį paskyrimą 1927 m. Sukūrė Amerikos koledžas Bryn Mawr mieste, Pensilvanijoje. CLU tradiciškai vykdė atstovai, norintys specializuotis gyvybės draudime verslo ar turto planavimo tikslais.

CLU mokymo programa

Dabartinę CLU kursų programą sudaro penki būtini kursai. Jie apima:

• Draudimo planavimo pagrindai
• Gyvybės draudimo įstatymas
• Individualus gyvybės draudimas
• Turto planavimo pagrindai
• Verslo savininkų ir profesionalų planavimas

Be penkių būtinų kursų, asmenys taip pat privalo stoti į tris pasirenkamuosius kursus. Šiuos dalykus galima pasirinkti iš šių dalykų:

• Finansinis planavimas: procesas ir aplinka
• Individualus sveikatos draudimas
• Pajamų apmokestinimas
• Grupinės išmokos
• Pensijos poreikių planavimas
• Investicijos
• Turto planavimo programos

Kaip tai veikia

Pasirinktiems kursams studentai gali atlikti kursinius darbus klasėje arba internetu. Vienas pagrindinių šio studijų kurso pranašumų yra tas, kad jums leidžiama kursinį darbą baigti savo tempu. Po registracijos studentai gali skirti keturis mėnesius suplanuoti savo baigiamąjį egzaminą.

Atestuotas finansų konsultantas: Išplėstinis finansinis planavimas

Chartered Financial Consultant (ChFC) įgaliojimai buvo įvesti 1982 m. Kaip alternatyva BŽP ženklui. Šis paskyrimas taip pat galimas per Amerikos koledžą. Šis paskyrimas turi tą pačią pagrindinę programą kaip ir BŽP paskyrimas, taip pat du ar trys papildomi pasirenkamieji kursai, orientuoti į įvairias asmeninio finansinio planavimo sritis. Tačiau didžiausias skirtumas yra tas, kad nereikalaujama, kad kandidatai išlaikytų išsamų valdybos egzaminą, kaip kad BŽP.

Dėl daugybės kursų, kurie sutampa ir su ChFC, ir su BŽP, ChFC ir CLU ženklus dažnai priima asmenys, siekiantys išsamių žinių apie finansinį planavimą ir draudimą, tačiau norintys išvengti ilgo lentos egzamino. Kai kurios programos apibrėžtos sritys yra:

• Elgesio finansai
• Smulkaus verslo šeimos
• Finansinis LGBTQ klientų planavimas
• Pagalba šeimoms, turinčioms specialiųjų poreikių išlaikytinius

Kuris yra geriausias?

Į šį klausimą tikrai nėra teisingo atsakymo. Atsakymas yra jūsų pasirinkta dėmesio sritis. Jei norite daugiau dėmesio skirti gyvybės draudimui, tada CLU paskyra suteikia jums išsamiausią mokymo programą. Jei norite sutelkti dėmesį į išsamų finansinį planavimą, tada geriau tinka vienas iš kitų dviejų įgaliojimų.

Joks paskyrimas nelaikomas geresniu už kitus.

Reikėtų pažymėti, kad nė viena iš šių nuorodų iš esmės nėra laikoma pranašesne už kitas. Norint paskirti BŽP, reikia mažiau kursinių darbų, tačiau jos studentai verčia mokytis medžiagos tokiu būdu, kuris leistų proaktyviai pritaikyti ją lentos egzamine. CLU ir ChFC akreditacijai reikia daugiau kursinių darbų, tačiau jie neturi išsamaus egzamino. Ši lentelė gali padėti suprasti trijų žymėjimų skirtumus ir panašumus.

Esmė

Agentai ir brokeriai, nusprendę pelnyti vieną iš šių paskyrimų, netrukus sužinos, kad reikia to paties kursinio darbo, nepriklausomai nuo to, kuri paskyrimas pasirinktas. Tie, kurie nori gauti tik vieną iš šių kvalifikacijų, turės asmeniškai įvertinti kiekvienam reikalingus kursus ir jų tinkamumą jų konkrečioms praktikos sritims.