Sertifikuotas vyresnio amžiaus žmonių patarėjas (CASL)
Chartered Advisor for Senior Living (CASL) yra profesinis paskyrimas asmenims, kurių patarimai padeda vyresnio amžiaus klientams pasiekti finansinį saugumą. CASL sertifikatą dažnai laiko finansų konsultantai, kurie įrodė pasiryžimą padėti vidutinio ir vyresnio amžiaus klientams pasiekti ir išsaugoti finansinį saugumą per turto valdymą, turto išsaugojimą ir turto perleidimo planavimą. Nors CASL paskyra vis dar pripažįstama Amerikos finansinių paslaugų koledže (CASL išduodanti organizacija), ji nebeteikiama naujiems studentams.
Neįmanoma gauti vyresnio amžiaus žmonių patarėjo (CASL)
CASL yra viena iš kelių Amerikos koledžo senųjų programų. Kolegija ir toliau remia esamus CASL turėtojus. Amerikos kolegija nusprendė nebeleisti naujų specialistų priimti į programą nuo 2015 m. Rugsėjo 1 d., Tačiau ir toliau siūlo esamiems kandidatams kursinius darbus ir egzaminus, reikalingus paskyrimui atlikti iki 2017 m. Kovo 21 d.
Anot Amerikos kolegijos, CASL pavadinimas "rodo įsipareigojimą padėti senstantiems klientams pasiekti finansinį saugumą dabar ir ateityje. CASL padeda konsultantams vesti klientus nuo vidutinio amžiaus iki išėjimo į pensiją ir padėti jiems valdyti, išsaugoti ir perduoti turtus. . “
Sertifikuotas vyresnio amžiaus žmonių patarėjas: kompetencijos sritys
CASL paskyrimo turėtojams pavesta pateikti kliento amžiui tinkamas pajamų ir investavimo strategijas, padėti klientams suprasti ilgalaikės priežiūros ir sveikatos draudimą bei pateikti turto planavimo patarimus. Reikalingi kursiniai darbai sėkmingai įsisavina detales apie senėjimą; vyresnių asmenų santykiai šeimoje ir gyvenimo tvarka; sveikatos priežiūros poreikiai; sveikatos draudimo apsauga iki 65 metų; Medicare aprėptis; Medicaid planavimas; turto nuosavybės rūšys; patikos; turto mokesčiai; turto perdavimo būdai.
Tai taip pat apima investicijų rūšis; rizika ir grąža, susijusi su įvairių rūšių vertybiniais popieriais; kaip veikia investicinės rinkos; portfelio valdymas; pensijų paskirstymo planavimas; reikalauti socialinės apsaugos; nuolatinės investicijos per visą išėjimo į pensiją laikotarpį; ir pensinis būstas.
Sertifikuotas patarėjas dėl vyresnio amžiaus žmonių gyvenimo sąlygų
Nors nėra vienodų standartų, pagal kuriuos būtų galima įvertinti daugelio paskyrimų finansiniais patarėjais naudą vartotojams, CASL paskyrimas laikomas griežtu, nes tam reikia nuo 250 iki 300 valandų studijų; baigti penkis konkrečius kolegijos lygio kursus; nuo trejų iki penkerių metų darbo visą darbo dieną patirtis arba patirties, susijusios su CLU, ChFC, REBC ar CFL paskyrimais, pasiekimas; penki uždaros knygos, dviejų valandų egzaminai; ir 15 valandų tęstinio mokymo kas dvejus metus. Penki būtini kursai yra supratimas apie vyresnio amžiaus klientą, sveikatos ir ilgalaikės priežiūros finansavimas senjorams, finansiniai sprendimai dėl išėjimo į pensiją, investicijos ir turto planavimo pagrindai . Uždirbti šį paskyrimą užtrunka vidutiniškai 18 mėnesių. Klientai gali patikrinti CASL patarėjo būseną ir visus nusiskundimus internetu arba telefonu.
Patvirtintas vyresnio amžiaus žmonių gyvenimo patarėjas
Kadangi yra keletas paskyrimų finansiniais patarėjais, kurie leidžia patarėjams reikalauti patirties tvarkant senjorų finansus, vartotojai turi būti atsargūs ir ištirti įgaliojimų reikalavimus prieš pasitikėdami konsultantu savo finansais. Kai kuriems paskyrimams nebūtinas kursinis darbas ir jie nėra akredituoti. Kiti, įskaitant CASL, reikalauja didelių kursų ar savarankiškų studijų ir yra regioniniu ar nacionaliniu lygiu akredituoti.
Pensininkai ir beveik pensininkai susiduria su daugybe sudėtingų sprendimų, susijusių su jų finansais, todėl dažnai prasminga pasamdyti ekspertą, kuris galėtų analizuoti individualias aplinkybes ir teikti išsamias, individualizuotas konsultacijas. Knygos ir straipsniai gali suteikti bendrų patarimų, tačiau jie negali pasakyti vedusiam 70-mečiui, turinčiam 500 000 USD, esant 401 (k) ir turinčiam vidutinę sveikatos būklę, kokius sprendimus priimti, jei norite padidinti finansinį saugumą ir gyvenimo kokybę.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.