Uždaras kreditas ir atviroji kredito linija: koks skirtumas?
Priklausomai nuo poreikio, asmuo ar įmonė gali gauti neterminuotą ar neterminuotą kreditą. Skirtumas tarp šių dviejų rūšių kreditų daugiausia susijęs su skola ir skolos grąžinimu.
Uždaras kreditas
Uždaras kreditas apima skolos priemones, kurios yra įsigyjamos tam tikram tikslui ir nustatytam laiko tarpui. Pasibaigus nustatytam laikotarpiui, asmuo ar įmonė turi sumokėti visą paskolą, įskaitant visas palūkanas ar išlaikymo mokesčius.
Įprasti kredito tipai yra hipotekos ir paskolos automobiliams. Abi yra paskolos, paimamos tam tikram laikotarpiui, per kurias vartotojas privalo reguliariai mokėti. Tokių paskolų atveju, finansuodama turtą, išduodančioji įstaiga paprastai pasilieka tam tikras nuosavybės teises į jį kaip paskolos grąžinimo užtikrinimo priemonę. Pavyzdžiui, jei klientas negrąžina automatinės paskolos, bankas gali konfiskuoti transporto priemonę kaip kompensaciją už įsipareigojimų nevykdymą.
Skirtumas tarp uždaro ir neterminuoto kredito yra daugiausia skolos ir skolos grąžinimo sąlygos.
Neterminuotas kreditas
Neterminuotas kreditas nėra ribojamas konkrečiam naudojimui ar trukmei. Kreditinių kortelių sąskaitos, namų nuosavybės kredito linijos (HELOC) ir debeto kortelės yra visi įprasti neterminuotų kreditų pavyzdžiai (nors kai kurie, pavyzdžiui, HELOC, turi ribotą atsipirkimo periodą). Banko išleidimas leidžia vartotojui panaudoti pasiskolintas lėšas mainais į pažadą laiku grąžinti bet kokią skolą.
Kitaip nei uždaras kreditas, nėra nustatytos datos, kada vartotojas turi grąžinti visas pasiskolintas sumas. Vietoj to, šios skolos priemonės nustato maksimalią sumą, kurią galima pasiskolinti, ir reikalaujama mėnesinių įmokų, atsižvelgiant į negrąžintą likučio dydį. Šie mokėjimai, be abejo, apima palūkanas.
Didžiausia galima pasiskolinti suma, vadinama atnaujinamuoju kredito limitu, dažnai peržiūrima. Sąskaitų savininkai gali prašyti padidinimo, arba skolintojas gali automatiškai padidinti tai kaip atlygį ištikimam, atsakingam klientui. Kredito davėjas taip pat gali sumažinti limitą, jei kliento kredito balas drastiškai sumažėjo arba prasideda nesąžiningo mokėjimo elgsena. Kai kurios kortelių kompanijos, tokios kaip „American Express“ ir „Visa Signature“, leidžia daugumai kortelių turėtojų ekstremalių situacijų metu arba, jei overdraftas yra palyginti mažas, viršyti savo limitą.
Kredito linijos
Kredito linija yra neterminuoto kredito rūšis. Pagal kredito sutartį vartotojas pasiima paskolą, leidžiančią apmokėti išlaidas naudojant specialius čekius arba, vis dažniau, plastikinę kortelę. Banknotą išleidęs bankas sutinka sumokėti už bet kuriuos sąskaitoje užrašytus čekius ar išskaitymus iš sąskaitos iki tam tikros sumos.
Verslas, kuris paskolos grąžinimui gali naudoti įmonės turtą ar kitą užstatą, dažnai naudoja tokio tipo kreditą. Tokioms užtikrintoms kredito linijoms dažnai yra mažesnės palūkanų normos nei neužtikrintiems kreditams, pavyzdžiui, kreditinėms kortelėms, kurios neturi tokio pagrindimo.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Uždaras kreditas apima skolos priemones, kurios yra įsigyjamos tam tikram tikslui ir nustatytam laiko tarpui.
- Neterminuotas kreditas nėra ribojamas konkrečiam naudojimui ar trukmei.
- Kredito linija yra neterminuoto kredito rūšis.