Uždaryti į pensiją? Perskaitykite šiuos patarimus

Daugelis žmonių, kurie verčiasi finansinio planavimo paslaugomis, linkę tai daryti artėjant pensijai. Tai natūralu; išėjimas į pensiją yra didelis žingsnis. Čia yra finansinio planavimo sąrašas, jei esate per 10 metų nuo pensijos.

Kojinė kiek įmanoma daugiau

Daugeliui pensininkų taupymo metų tai yra didžiausios jų karjeros pajamos. Atėjo laikas įnešti maksimalias įmokas į savo darbdavio pensijų planą, IRA sąskaitas ir panašiai. Nors šie įnašai neturės metų sudėti kaip 20-ies ir 30-ies metų įmokos, kiekviena padėtis padeda. (Taip pat žiūrėkite: Finansinis planavimas: tai ne tik pinigai .)

Patikrinkite socialinę apsaugą

Nors yra tam tikrų diskusijų dėl būsimo socialinės apsaugos mokumo, tikėtina, kad išmokos bus skiriamos tiems, kuriems šiuo metu yra 50-ies. Čia galite gauti savo pareiškimą ir patikrinti savo pranašumus. Socialinės apsaugos administracija taip pat nurodė, kad jie atnaujins pranešimų siuntimą paštu, todėl stebėkite savo. Aš siūlau juos išsaugoti ir visada patikrinkite, ar gavote visą kreditą už visas savo pajamas.

Be to, svarbu žinoti ir suprasti, kokia bus jūsų nauda, ​​jei bus reikalaujama įvairaus amžiaus. Jei esate vedęs, yra keletas strategijų, kurias reikia apsvarstyti atsižvelgiant į jūsų išmokų mokėjimo laiką. Čia yra pora gerų skaičiuotuvų iš socialinės apsaugos ir AARP svetainių.

Patarimai, kaip uždaryti į pensiją

Surinkite informaciją apie visas pensijų sąskaitas

Šiomis dienomis nėra neįprasta, kad kas nors per savo karjerą yra dirbęs penkis ar daugiau darbo vietų. Tai gali lemti daugybę pensijų planų su buvusiais darbdaviais. Jei esate vedęs ir jūsų sutuoktinis dirba, šis skaičius gali lengvai padvigubėti. Tai, be abejo, be jūsų socialinės apsaugos išmokų.

Metams bėgant mačiau žmonių, turinčių senų pensijų, iš kurių jie turi išmokas, senų 401 (k) plano sąskaitų, kurias jie iš esmės paliko pas savo seną darbdavį ir per daugelį metų nekreipė dėmesio, daugybę IRA sąskaitų ir pan. Laikas įsitikinti, kad turite visų šių senų planų sąrašą. Tai dar geresnis laikas sukurti strategiją, skirtą įsitikinti, kad seni 401 (k) ir IRA yra konsoliduoti ir tinkamai investuoti bei kad senas darbdavys turi dabartinę jūsų kontaktinę informaciją apie bet kurias senąsias pensijų sąskaitas. Nors daugelis iš šių senų sąskaitų gali būti palyginti nedidelės, jei turite keletą, tai gali sudaryti realių pinigų išeinant į pensiją. (Taip pat žiūrėkite: Ar turėtumėte apversti savo 401 (k)? )

Paveikslas kituose jūsų finansiniuose ištekliuose

Tai taip pat yra tinkamas laikas apsiprasti su savo kitu finansiniu turtu, kuris potencialiai prieinamas jūsų pensiniam gyvenimo būdui palaikyti. Čia yra keletas elementų, kuriuos galite turėti: apmokestinamosios investicinės sąskaitos; anuitetas; gyvybės draudimas grynaisiais; jūsų darbdavio susidomėjimas verslu ir akcijų pasirinkimo sandoriai. Jei jūsų 401 (k) sąskaitoje yra įmonės atsargos, jums gali būti naudinga naudoti grynosios nerealizuoto įvertinimo (NUA) taisykles. Be to, nustatykite, ar jūsų įmonė siūlo išeitinį sveikatos draudimą. Ar išeidamas į pensiją dirbsi visą ar ne visą darbo dieną? (Taip pat žiūrėkite: Bendrovės akcijų pakeitimas: sprendimas apie tai apgalvoti du kartus .)

Nedažnai įmonės siūlo paskatas ilgesniam laikui įdarbintiems darbuotojams anksti išeiti į pensiją. Jei esate tokio pasiūlymo gavėjas, pagalvokite apie tai atsižvelgiant į du kartus. Pirma, pasiūlymas gali būti gana finansiškai patrauklus, ir, antra, jei nesiimsite pradinio pasiūlymo, kitas toks pasiūlymas daugeliu atvejų nėra beveik toks pat pelningas. Ir nesuklyskite, po pirmojo pasiūlymo, greičiausiai, esate „sąraše“.

Kai kuriems žmonėms gali pasisekti, kad jie nori paveldėti iš tėvų ar kitų. Paprastai raginu būti atsargus įtraukiant tai į pensiją. Viskas gali atsitikti. Jūsų tėvai gali gyventi ilgiau nei tikėtasi, o dėl jų priežiūros išlaidų gali būti sunaikinta didelė dalis jų turtų. (Taip pat žiūrėkite: Investicijų į pensiją strategijos pagal amžių .)

Nustatykite, kiek jums reikės palaikyti savo gyvenimo stilių

Atėjo laikas pradėti rinktis, kaip gyvensite išėję į pensiją, ir, dar svarbiau, pridėti keletą dolerių prie šio gyvenimo būdo. Ar jūs perkelsite ar sumažinsite savo namą? Ar išeidamas į pensiją būsite skolingas? Ar turėsite suaugusių vaikų, kuriuos palaikysite? (Taip pat žiūrėkite: Norite keliauti po pensijos pasaulį? Štai kaip .)

Kitas būdas tai pasakyti yra pradėti galvoti apie pensijų biudžetą.

Atlikite senatvės projekciją

Internete galima rasti daugybę pensijų skaičiuoklių, galbūt net per jūsų įmonės pensijų planų teikėją. Kai kurie yra geresni nei kiti, todėl šiek tiek patikrinkite metodiką ir pagrindines prielaidas. Geresnės yra puikios priemonės, leidžiančios įsivaizduoti, ar jūsų planai išeiti į pensiją yra realūs, ar ne.

Dauguma pensijų planavimo įrankių paprašys įvesti pensijų plano turtą, visas pensijas, socialinę apsaugą ir visas kitas investicijas. Remiantis tokiais kintamaisiais kaip jūsų investicijų paskirstymas ir kiti veiksniai, šios programos suteiks jums supratimą apie tai, kokį pensijų pinigų srautą galėtų išlaikyti jūsų ištekliai. Nors atsakymas jums gali nepatikti, kur kas geriau žinoti, kad galbūt trūksite kuo anksčiau prieš išeinant į pensiją. (Taip pat žiūrėkite: ETF, dažniausiai randami pensijų sąskaitose .)

Tai gali būti gera vieta pasitelkti kompetentingo finansinio patarėjo, kuris apmokestina jus, paslaugas. Be savo kompetencijos, kvalifikuotas patarėjas gali pridėti atskirtą trečiosios šalies požiūrį į jūsų pensijų planavimą.

Pagalvokite apie pasitraukimo strategiją

Vienas iš sudėtingesnių aspektų, susijusių su išėjimu į pensiją, gali būti jūsų paskyrų bakstelėjimas ir kokia tvarka. Įvairių tipų sąskaitos turi skirtingas pajamų mokesčio pasekmes. Tradicinė IRA sąskaita ir 401 (k) sąskaitos išėmimai paprastai yra apmokestinami kaip paprastosios pajamos. Roth IRA sąskaitos paprastai nebus apmokestinamos, jei bus laikomasi tam tikrų taisyklių. (Taip pat žiūrėkite: Roth IRA Distribution mokesčių apmokestinimas .)

Anuitetai gali būti apmokestinami iš dalies arba visiškai, atsižvelgiant į tai, kaip imate pinigus. Apmokestinamosioms investicijoms gali būti taikomas lengvatinis ilgalaikio kapitalo prieaugio režimas, jei laikomasi tam tikrų taisyklių. Esmė ta, kad taisyklės gali būti sudėtingos, o netinkamas pasirinkimas gali turėti neigiamų padarinių jūsų finansinei sveikatai išėjus į pensiją.

Pasikonsultuoti su kvalifikuotu mokesčių ar finansų patarėju yra tikrai gera idėja, ypač jei tikimasi, kad pensijos metu atsidursite didelėse mokesčių grupėse. (Taip pat žiūrėkite: Turto planavimas: 16 dalykų, kuriuos reikia padaryti prieš mirti .)

Išbandykite savo planą

Net ir patys geriausi planai ne visada vyksta pagal planą. Pagalvokite, kas gali suklysti. Kas nutiks, jei jus kankina rimtas sveikatos sutrikimas, neleidžiantis dirbti iki pensijos? Kas būtų, jei jūsų įmonė nuspręstų jus atleisti prieš norimą pensinį amžių? Ar jūsų planai išeiti į pensiją vis tiek veiks finansiškai? (Taip pat žiūrėkite: Kaip patarėjas gali padėti sumažinti jūsų sveikatos priežiūros išlaidas .)

Esmė

Dešimt metų, einančių iki išėjimo į pensiją, yra laikas, kai investuotojai gali gauti savo antis iš eilės, taip sakant. Tvarkykite visus savo išėjimo į pensiją išteklius, įskaitant socialinę apsaugą, pensijas, pensijų sąskaitas ir kitą turtą. Nustatykite, ko jums reikės palaikant savo gyvenimo būdą išėjus į pensiją, ir nuspręskite, ar jūsų finansiniai ištekliai palaikys jūsų gyvenimo būdą. Jei jums reikia finansų specialisto pagalbos, gaukite ją. Sėkmingai išėjus į pensiją reikia planuoti ir šis laikotarpis yra labai svarbus norint padėti užtikrinti sėkmingą išėjimą į pensiją. (Taip pat žiūrėkite: Ar finansinio planavimo karjera yra jūsų ateitis? )