Komercinės paskolos apibrėžimas
Komercinė paskola yra skolomis paremtas finansavimo susitarimas tarp verslo ir finansų institucijos, tokios kaip bankas. Paprastai jis naudojamas didelėms kapitalo išlaidoms finansuoti ir (arba) veiklos sąnaudoms padengti, kurių bendrovė kitaip negali leisti.
Brangūs išankstiniai kaštai ir reguliavimo kliūtys mažosioms įmonėms dažnai trukdo tiesiogiai gauti finansavimą obligacijų ir akcijų rinkose. Tai reiškia, kad, priešingai nei individualūs vartotojai, mažesnės įmonės turi pasikliauti kitais skolinimo produktais, tokiais kaip kredito linija, neužtikrintos ar terminuotos paskolos.
Kaip veikia komercinė paskola
Komercinės paskolos yra suteikiamos įvairiems verslo subjektams, paprastai siekiant padėti patenkinti trumpalaikius veiklos sąnaudų arba įrangos pirkimo, reikalingo veiklos procesui palengvinti, poreikį. Kai kuriais atvejais paskola gali būti pratęsta siekiant padėti verslui patenkinti svarbiausius veiklos poreikius, pavyzdžiui, finansuoti darbo užmokestį arba įsigyti medžiagų, naudojamų gamybos ir apdirbimo procese.
Šios paskolos dažnai reikalauja, kad verslas pateiktų užstatą, paprastai nekilnojamojo turto, įrangos ar įrengimų pavidalu, kurį bankas gali konfiskuoti iš skolininko įsipareigojimų neįvykdymo ar bankroto atveju. Kartais pinigų srautai, gaunami iš būsimų gautinų sumų, naudojami kaip paskolos įkaitas. Komerciniam nekilnojamajam turtui išduodamos hipotekos yra viena iš komercinių paskolų formų.
Komercinės paskolos dažniausiai naudojamos trumpalaikiams finansavimo poreikiams tenkinti.
Komercinės paskolos užtikrinimas
Kaip ir beveik kiekvienos rūšies paskolos atveju, svarbiausias vaidmuo tenka pareiškėjo kreditingumui, kai finansų įstaiga ketina suteikti komercinę paskolą. Daugeliu atvejų verslas, kuris kreipiasi dėl paskolos, turės pateikti dokumentus - paprastai balanso ir kitų panašių dokumentų pavidalu -, kurie įrodo, kad įmonė turi palankų ir pastovų grynųjų pinigų srautą. Tai užtikrins skolintoją, kad paskola gali būti ir bus grąžinta pagal jos sąlygas.
Jei įmonei bus suteikta komercinė paskola, ji gali tikėtis sumokėti palūkanų normą, atitinkančią pagrindinę paskolos normą tuo metu, kai buvo suteikiama paskola. Bankai paprastai reikalauja iš įmonės mėnesinių finansinių ataskaitų per visą paskolos trukmę ir dažnai reikalauja, kad įmonė apsidraustų didesniems daiktams, įsigytiems iš paskolos lėšų.
Specialios komercinių paskolų nuostatos
Nors komercinė paskola dažniausiai laikoma trumpalaikiu lėšų šaltiniu verslui, yra keletas bankų ar kitų finansų institucijų, siūlančių atsinaujinančių paskolų, kurių laikotarpis gali būti neribotas. Tai leidžia verslui gauti lėšų, reikalingų vykdomai veiklai palaikyti, ir grąžinti pirmąją paskolą per nurodytą laikotarpį.
Po to paskola gali būti pratęsta prie papildomo arba „atnaujinto“ paskolos laikotarpio. Verslas dažnai sieks atsinaujinančios komercinės paskolos, kai turės gauti išteklių, reikalingų dideliems sezoniniams tam tikrų klientų užsakymams įvykdyti, tačiau vis tiek galės tiekti prekes papildomiems klientams.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.