Taupomoji sąskaita palyginti su Roth IRA: koks skirtumas?

Taupomoji sąskaita yra palūkanų sąskaita, naudojama kaupti pinigus. Tarp populiariausių yra IRA ir įprastos (ne pensijos) taupomosios sąskaitos. „Roth IRA“ yra taupomoji sąskaita, kurioje pajamos kaupiamos atidėtų mokesčių pagrindu ir neapmokestinamos kvalifikuotiems paskirstymams. Įprastinėje taupomojoje sąskaitoje pajamos pridedamos prie asmens apmokestinamųjų pajamų už uždirbtus metus.

Peržiūrėkite Roth IRA paskirstymo apmokestinimo tvarką, kad galėtumėte analizuoti Roth IRA paskirstymą, pateiktumėte pavyzdžių ir paaiškintumėte aplinkybes, kuriomis Roth IRA uždarbis būtų (ar nebūtų) apmokestinamas pajamų mokesčiais.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Taupomoji sąskaita yra platus terminas, apibūdinantis skirtingas palūkanas nešančių sąskaitų, kurios kaupia pinigus, tipus.
• „Roth IRA“ yra speciali taupomosios sąskaitos rūšis, leidžianti pinigams kaupti atidėtą mokestį ir būti paskirstyta neapmokestinant, kai įvykdomi tam tikri reikalavimai.
• Svarbu nurodyti nereguliarią taupomąją sąskaitą pagal jos paskirtį (pvz., Roth IRA ar CD), nes funkcijos, taisyklės ir gairės skiriasi.

Taupomoji sąskaita

Galvodami apie taupomąją sąskaitą, paprastai įsivaizduojate įprastą taupomąją sąskaitą, uždirbančią nominalią palūkanų normą banke ar kredito unijoje. Tačiau taupomosios sąskaitos apima daugybę skirtingų tipų palūkaninių sąskaitų, kurios nėra įprastos taupomosios sąskaitos. Yra keletas taupomųjų indėlių sąskaitų, indėlių sertifikatų (CD), IRA ir kolegijų taupymo planai (529). Kiekvienos rūšies taupomosios sąskaitos turi specialias taisykles ir gaires, tačiau jų bendras tikslas yra kaupti pinigus ir uždirbti palūkanas.

Rotas IRA

Roth IRA, įsteigta 1997 m. Mokesčių mokėtojų lengvatų įstatymu, yra speciali IRA taupomosios sąskaitos rūšis. Kaip ir tradicinė IRA, pajamos kaupiamos atidedant mokesčius, o dalyviams taikomos specialios taisyklės, pavyzdžiui, metinės įmokos. Priešingai nei tradicinė IRA, Rotho dalyviai negali atskaityti savo įmokų iš mokesčių deklaracijos. Be to, jei įvykdomi tam tikri reikalavimai (pvz., Po 5 metų ir sulaukus 59 1/2 ar vyresnio amžiaus), kvalifikuoti paskirstymai yra neapmokestinami, o įmokos gali tęstis ir po tradicinio 70 1/2 RMD amžiaus. Roth IRA neapsiriboja daugumos įprastų taupomųjų sąskaitų palūkanų potencialu. Jie gali turėti investavimo komponentų, kuriuose yra kitų rūšių taupomųjų sąskaitų. Pavyzdžiui, kai kurie Roth IRA investuoja į kompaktinius diskus. Kai taupomosios sąskaitos skiriasi nuo įprastos taupomosios sąskaitos, svarbu remtis jos klasifikacija (pvz., Roth IRA), nes taisyklės, savybės ir gairės labai skiriasi.

Patarėjo įžvalga

Rebecca Dawson
„Silber Bennett Financial“, Los Andželas, Kalifornija

Taupomoji sąskaita yra mažmeniniame banke laikoma indėlio sąskaita, kuri moka palūkanas. Taupomosios sąskaitos pinigai paprastai neturi čekių rašymo privilegijų, kaip ir sąskaitos. Taupomosios sąskaitos leidžia atidėti dalį savo likvidžiojo turto (grynųjų pinigų) uždirbant palūkanas.

Roth IRA yra IRA rūšis, kai jūs mokate mokesčius už pinigus, įeinančius į jūsų sąskaitą, tačiau būsimi išėmimai yra neapmokestinami, jei įvykdomi tam tikri reikalavimai. IRS nustato metinius įnašų limitus Rothui ir tradicinėms IRA. Pagrindinis „Roth IRA“ pranašumas yra mokesčių struktūra.

Galite prisidėti prie Rotho bet kokiame amžiuje, jei tik turite pajamų. „Roth IRA“ gali būti investuojama į akcijas, obligacijas, investicinius fondus, investicinius fondus, fondus, kuriais prekiaujama biržoje, ir į komandiruotąsias bendrijas.