Kreditinės kortelės: ar turėtumėte kada nors mokėti metinį mokestį?

Paprastai nėra prasmės mokėti metinį mokestį už kredito kortelę. Daugybė kortelių neapmokestina vienos, o vartotojai mainais už papildomas išlaidas dažnai nieko ypač naudingo negauna.

Tačiau kartais kortelė suteikia privalumų, kurie kompensuoja ar viršija mokestį. Štai keturios aplinkybės, kai gali būti verta sumokėti metinį mokestį.

TUTORIAL: Ką reikia žinoti apie kredito korteles

Kai galite nuspręsti mokėti metinį mokestį

1. Kortelėje siūloma prisijungimo premija, kuri viršija metinį mokestį.

Daugybė kreditinių kortelių skatina jus atidaryti sąskaitą. Įprastas atlygis apima pakankamai dažnas skrydžio mylių, kad gautumėte nemokamą lėktuvo bilietą, dosnų pareiškimo kreditą, kuris kai kuriuos jūsų pirkinius daro nemokamus, arba taškus, kuriuos galima išpirkti už dovanų korteles.

Akivaizdu, kad jei metinis mokestis yra 100 USD, o registracijos premija yra verta 100 USD, nėra daug priežasčių kreiptis. Bet jei metinis mokestis yra 125 USD, o paskata yra 665 USD vertės lėktuvo bilietų, galbūt norėsite pasidomėti dar kartą. Šiuo metu šią galimybę siūlo „Citi ThankYou Premier“ kortelė. Kortelių turėtojai, išleidę 4000 USD per tris mėnesius nuo sąskaitos atidarymo, uždirbs 60 000 „ThankYou“ taškų, kuriuos bus galima išpirkti per „ThankYouTravelCenter“ už 750 USD vertės lėktuvo bilietus. Po 95 USD metinio mokesčio (atsisakoma per pirmuosius 12 mėnesių) grynoji nauda yra 655 USD.

2. Grynieji pinigai, kuriuos uždirbsite iš įprastų pirkinių, gerokai viršys metinį mokestį.

Gana lengva rasti kredito kortelę, siūlančią 1% grynųjų pinigų iš visų pirkinių, arba siūlančią didesnį grynųjų pinigų procentą tose kategorijose, kurios keičiasi kiekvieną mėnesį. Tai nėra taip lengva rasti - tai kreditinė kortelė, siūlanti didelę grynųjų pinigų sumą kiekvienam mėnesiui ir mėnesiui, atliekant reikiamus pirkinius. Jei norite sudaryti tokį susitarimą, greičiausiai turėsite sumokėti metinį mokestį, tačiau atsižvelgiant į namų ūkio įpročius, galite išeiti į priekį.

„American Express“ „Blue Cash Preferred“ kortelė siūlo 6% grynųjų pinigų prekybos centruose (iki 6000 USD) ir 3% atgal degalinėse, taip pat 3% tam tikrose universalinėse parduotuvėse ir 1% visų kitų pinigų mainais į 95 USD metinis mokestis. Jei jūsų šeima išleis 500 USD per mėnesį maisto produktams (arba 6000 USD per metus), 6% grynųjų pinigų grąžinimas duotų jums 360 USD per metus, o grynoji nauda būtų 265 USD. Jei išleidžiate daug degalų, kortelė tampa dar geresniu pasiūlymu. Ir yra dabartinis pasveikinimo pasiūlymas, kuris grąžina jums 200 USD kaip ataskaitos kreditą, jei per pirmus tris mėnesius išleidžiate 1 000 USD pirkiniams.

3. Kortelėje siūlomos nuolatinės kelionių lengvatos, kurių vertė yra didesnė nei metinis mokestis.

Jei jūsų kelionių įpročiai sutampa su tam tikros kredito kortelės siūlomomis paskatomis, jūsų nauda gali būti nemaža. Pvz., Jei dažnai viešėsite Sheratono viešbučiuose bent tris naktis vienu metu, galėtumėte uždirbti daugybę nemokamų viešnagių viešbutyje su „American Express Starwood Preferred Guest“ kortele. Šios kortelės metinis mokestis yra 95 USD, tačiau pirmaisiais metais šio mokesčio atsisakoma. Svarbiausios privilegijos yra nemokamos nakvynės viešbutyje pranašumas, turint kortelę vienerius metus, ir taškų, kuriuos galite išpirkti 6500 dalyvaujančių „Starwood“ ir „Marriott“ viešbučių. Kortelė taip pat skiria taškus „Starwood“ viešbutyje, kurį galima išpirkti būsimoms kelionėms.

4. Vienintelė kortelė, kuriai galite patvirtinti, yra metinis mokestis.

Jei turite prastą kreditą, bandote atkurti savo kredito rezultatą ir vienintelė kortelė, kuriai galite patvirtinti, turi metinį mokestį, tai gali būti gerai išleisti pinigai. Geresnis kredito balas gali reikšti skirtumą tarp to, ar esate patvirtintas gauti paskolą, ar ne. Tai taip pat gali reikšti nemažą jūsų paskolos santaupą, nes žmonės, kurių kredito balai yra aukštesni, paprastai gauna mažesnes palūkanas. Svarbiausia yra mokėti metinį mokestį tik dirbant link didesnio kredito taško. Kai atvyksite, perjunkite į kitą kortelę, už kurią nereikia mokėti. Norėdami daugiau sužinoti, žr. Kredito remontas: Kaip pagerinti jūsų kredito rezultatą .

Esmė

Atminkite - jei nesumokėsite savo likučio visiškai ir laiku kiekvieną mėnesį, bet kokios kreditinės kortelės teikiamą naudą nustelbs pavėluoti mokesčiai ir palūkanos. Nesitikėkite, kad naudositės iš šių sandorių, nebent esate ypač atsakingas dėl kredito. Taip pat atminkite, kad jei turėsite išleisti daugiau, nei turėtumėte gauti šiuos sandorius, jie tikrai nėra pasiūlymai.

Prieš registruodamiesi bet kokia kreditine kortele su metiniu mokesčiu, apskaičiuokite, ar ji jūsų konkrečioje situacijoje iš tiesų teikia naudą. (Bet prieš priimdami sprendimą nutraukti kredito sutartį pagalvokite apie pasekmes. Žr. Skyrių Ar turėtumėte uždaryti savo kredito kortelę? )