Finansinės problemos
Finansinis sunkumas yra būklė, kai įmonė ar asmuo negali gauti pajamų ar pajamų, nes negali įvykdyti arba negali sumokėti savo finansinių įsipareigojimų. Paprastai tai atsitinka dėl didelių fiksuotų išlaidų, nelikvidžio turto arba pajamų, kurios jautriai reaguoja į ekonomikos nuosmukį.
Nepaisydami finansinės bėdos požymių, įmonei gali būti pragaištinga. Gali ateiti laikas, kai rimtų finansinių sunkumų nebus galima ištaisyti, nes įmonės ar asmens įsipareigojimai yra per dideli ir negali būti apmokėti, o skoloms kompensuoti tiesiog nepakanka pajamų. Jei taip atsitiks, bankrotas gali būti vienintelė galimybė.
Suprasti finansines problemas
Jei įmonė ar asmuo patiria laikotarpį, kai negali sumokėti sąskaitų ir kitų įsipareigojimų iki nustatyto termino, tai greičiausiai patirs finansinę bėdą. Kai kurios iš šių išlaidų gali apimti (brangų) finansavimą, alternatyvias projektų išlaidas ir produktyvius darbuotojus. Sunkumų patiriančios įmonės darbuotojai paprastai būna žemesnės moralės ir patiria didesnį stresą dėl padidėjusios bankroto tikimybės, dėl kurios jie gali būti priversti išeiti iš darbo.
Finansines problemas patiriančioms įmonėms gali būti sunku užsitikrinti finansavimą. Jie taip pat gali pastebėti, kad jų rinkos vertė smarkiai krinta, pirkėjai sumažina užsakymus, o tiekėjai keičia savo pristatymo sąlygas.
Peržiūrėję įmonės finansinę ataskaitą, investuotojai ir kiti gali padėti nustatyti jos finansinę būklę. Pvz., Neigiamas grynųjų pinigų srautas pagal pinigų srautų ataskaitas yra vienas iš finansinių sunkumų rodiklio. Tai gali sukelti didelis skirtumas tarp mokėjimų grynaisiais ir gautinomis sumomis, didelių palūkanų mokėjimų ir apyvartinio kapitalo sumažėjimas.
Asmenys, patyrę finansinę bėdą, gali atsidurti tokioje situacijoje, kai jų skolos yra daug didesnės nei mėnesinės pajamos. Tai apima mokėjimus už namą ar nuomą, mokėjimą už automobilį, kreditinę kortelę ir komunalinius mokesčius. Žmonės, kurie patiria tokias situacijas, yra linkę tai išgyventi ilgą laiką.
Asmenims, patyrusiems finansinę bėdą, kreditoriai gali reikalauti mokėti atlyginimus, priimti sprendimus ar imtis teisinių veiksmų.
Ypatingos aplinkybės
Finansinio nerimo požymiai
Yra keletas įspėjamųjų ženklų, rodančių, kad įmonė patiria finansinę bėdą. Prastas pelnas gali parodyti, kad įmonė finansiškai nesveika. Stengiantis išsiversti net rodo, kad verslas negali išsilaikyti iš vidaus lėšų ir turi pritraukti kapitalą iš išorės. Tai padidina įmonės verslo riziką ir sumažina jos kreditingumą skolintojų, tiekėjų, investuotojų ir bankų atžvilgiu. Apribojus prieigą prie lėšų paprastai įmonė (arba individuali įmonė) žlunga.
Prastas pardavimų augimas ar nuosmukis rodo, kad rinka teigiamai negauna įmonės produktų ar paslaugų pagal jos verslo modelį. Kai dėl ekstremalios rinkodaros veiklos neauga augimas, rinka gali būti nepatenkinta pasiūlymais ir įmonė gali užsidaryti. Taip pat, jei įmonė siūlo prastos kokybės produktus ar paslaugas, vartotojai pradeda pirkti iš konkurentų, galų gale versdami verslą uždaryti savo duris.
Kai skolininkai užima per daug laiko, kad sumokėtų skolas įmonei, pinigų srautai gali būti labai ištempti. Verslas ar asmuo gali nesugebėti susimokėti savo įsipareigojimų. Rizika ypač padidėja, kai įmonė turi vieną ar du pagrindinius klientus.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Finansinis sunkumas ištinka, kai įmonė ar asmuo negali uždirbti pajamų ar negali įvykdyti ar apmokėti savo finansinių įsipareigojimų.
- Finansinės bėdos paprastai yra paskutinis žingsnis prieš bankrotą.
- Siekdama ištaisyti situaciją, įmonė ar asmuo gali apsvarstyti tokius variantus kaip skolos restruktūrizavimas ar išlaidų sumažinimas.
Finansinės problemos didelėse finansų įstaigose
Vienas veiksnys, prisidedantis prie 2007–2008 m. Finansinės krizės, buvo vyriausybės istorijoje teikiamos skubios paskolos nelaimės ištiktoms finansų įstaigoms ir rinkoms, kurios, kaip manoma, per didelės, kad žlugtų. Ši istorija lėmė, kad finansinio sektoriaus dalys bus apsaugotos nuo nuostolių.
Federalinis finansinis saugos tinklas turėtų apsaugoti dideles finansų įstaigas ir jų kreditorius nuo žlugimo ir sumažinti sisteminę riziką finansų sistemai. Tačiau federalinės garantijos gali paskatinti nesąžiningai rizikuoti, o tai gali sukelti nestabilumą sistemoje, kurią apsaugos tinklas turėtų apsaugoti.
Kadangi vyriausybės saugos tinklas subsidijuoja prisiėmimą, investuotojai, kurie jaučiasi apsaugoti vyriausybės, gali būti rečiau reikalaujantys didesnių pajamingumų, kad kompensuotų prisiimdami didesnę riziką. Kreditoriai taip pat gali jaustis skubiau stebėdami netiesiogiai apsaugotas įmones.
Per didelis rizikos prisiėmimas reiškia, kad įmonės labiau linkusios patirti bėdų ir gali reikalauti gelbėjimo priemonių, kad išliktų mokios. Papildomos paskolos gali dar labiau pakenkti rinkos drausmei.
Pertvarkymo planai arba gyvosios valios gali būti svarbus patikimumo užtikrinimo būdas. Vyriausybės saugos tinklas gali būti mažiau patrauklus pasirinkimas finansinės bėdos atvejais.
Kaip ištaisyti finansinę problemą
Kad ir kaip sunku būtų, gali būti keletas būdų, kaip viską pakeisti ir ištaisyti finansinę bėdą. Vienas iš pirmųjų dalykų, kurį daro daugelis kompanijų, yra peržiūrėti savo verslo planus. Tai turėtų apimti tiek jos veiklą, tiek rezultatus rinkoje, taip pat tikslinės datos nustatymą visiems savo tikslams pasiekti.
Kitas aspektas - kur sumažinti išlaidas. Tai gali apimti darbuotojų mažinimą ar net vadybos paskatų mažinimą, o tai dažnai gali brangiai kainuoti verslo prasmę.
Kai kurios įmonės gali apsvarstyti galimybę pertvarkyti skolas. Pagal šį procesą įmonės, negalinčios įvykdyti savo įsipareigojimų, gali iš naujo derėtis dėl savo skolų ir pakeisti jų grąžinimo sąlygas, kad padidintų savo likvidumą. Restruktūrizuodami jie gali tęsti veiklą.
Asmenims, kenčiantiems finansinius sunkumus, patarimai, kaip ištaisyti padėtį, yra panašūs į aukščiau išvardintus. Nukentėjusiesiems gali būti protinga atsisakyti nereikalingų ar per didelių išlaidų įpročių, tokių kaip vakarienės, kelionės ir kiti pirkiniai, kurie gali būti laikomi prabanga. Kita galimybė gali būti kredito konsultacijos. Konsultuodamas kreditą patarėjas iš naujo tariasi dėl skolininko įsipareigojimų, leisdamas jam išvengti bankroto.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.