Kreditas, debetas ir rinkliava: padidinkite kortelės dydį jūsų piniginėje

Nors debeto ir mokėjimo kortelės dažnai dalijasi piniginės vieta su savo kreditinių kortelių pusbroliais, kiekviena kortelių rūšis yra atskira ir atskira. Norėdami sužinoti, kuris iš jų jums tinka, skaitykite toliau.

Kreditinės kortelės

Tikrosios kreditinės kortelės turi nustatytą išlaidų limitą (500 USD, 2 500 USD, 25 000 USD ir kt.), Pagrįstą kortelės turėtojo kredito reitingu ir dabartinėmis pajamomis. Jie vartotojams suteikia galimybę kiekvieną mėnesį subalansuoti sąskaitą ir ima palūkanas už neapmokėtą skolą. Apskritai, išleisdami daugiau pinigų ir reguliariai mokėdami kas mėnesį, padidėja jūsų kredito limitas. Jei chroniškai atliksite pavėluotus mokėjimus pagal savo mėnesines sąskaitas ar praleisite mokėjimus, jūsų limitas bus sumažintas (arba jūsų kredito suma bus sumažinta), o likutiui gali būti padidinta palūkanų norma.

Nors daug kreditinių kortelių galima įsigyti be metinio mokesčio, palūkanų normos gali siekti net 30 proc. Rinkdamiesi naują kortelę, atsargiai apsipirkite. Jei iškilo sunkumų tvarkant kreditą ir negalite gauti kreditinės kortelės naudodamiesi standartiniais pasiūlymais, kai kurios kreditinių kortelių kompanijos siūlo apsaugotas korteles. Turėdami šias korteles, jūs įdedate pinigus kortelių išdavėjui - paprastai nuo 300 iki 500 USD - ir tada galite įsigyti kreditinę kortelę, kurios išlaidų limitas lygus deponuotiems pinigams. Užstatas uždirba palūkanas ir paprastai yra grąžinamas, kai nustatote patenkinamą kredito istoriją.

Mokėjimo kortelės

Kai galvojate apie mokėjimo korteles, pagalvokite apie „American Express“. Skirtingai nuo kreditinių kortelių, mokėjimo kortelėms netaikomas mėnesio išlaidų limitas. Savo kortele galite apsipirkti praktiškai neribotą skaičių, tačiau likutį turite sumokėti visą mėnesį. Jei norite atgrasyti jus nuo balanso nešiojimo, mokėjimo kortelės paprastai nustato mokestį ir baudas už baudos sumokėjimą bet kuriuo metu.

Kaip ir kredito kortelės, kai kurios mokėjimo kortelės taip pat ima metinį mokestį. Nepaisant mokesčių, daugeliui vartotojų mokėjimo kortelės kaina dažnai yra žymiai mažesnė nei kredito kortelės kaina, nes išvengiate su palūkanomis susijusios skolos, kurią galite susigrąžinti su kredito kortele.

Debeto kortelės

Debeto kortelės veikia kaip plastikiniai čekiai. Kai perkate debeto kortele, mokėjimas už pirkinį imamas tiesiai iš jūsų banko sąskaitos. Jei jūsų sąskaitoje nėra pakankamai lėšų išlaidoms padengti, mokėjimas kortele bus atmestas. Internetinės debeto kortelės veikia kaip kreditinės kortelės, reikalaujančios, kad prieš apmokestindami prekiautoją galėtumėte nurodyti galiojimo datą ir kodą galinėje pusėje. Bet neprisijungus jūsų kortelė veikia panašiai kaip bankomatų kortelė, reikalaujanti įvesti asmeninį identifikavimo numerį (PIN), kad būtų galima pervesti lėšas iš savo banko sąskaitos į prekybininko banko sąskaitą.

Jei norite apriboti savo išlaidas ir vengti noro pirkti daiktų, kurių iš tikrųjų negalite sau leisti, debeto kortelės yra geras pasirinkimas. Kad gautumėte debeto kortelę iš vietinio banko, nėra mėnesinių sąskaitų, nereikia mokėti palūkanų ir paprastai nėra jokių mokesčių. „Visa“ ir „MasterCard“ filialai išduoda daugiausiai debeto kortelių, todėl dauguma prekybininkų, kurie priima „Visa“ ir „MasterCard“ kredito korteles, taip pat priima debeto korteles.

Tačiau debeto kortelės gali būti apgaulingos, kaip ir kreditinės kortelės. Jie turi mažiau apsaugos nuo sukčiavimo ir gali apsunkinti jūsų pinigų grąžinimą. Kitas dalykas: kadangi jie nėra susiję su kredito kortelės grąžinimu, debeto kortelės naudojimas nepadeda sukurti kredito istorijos ir gero kredito reitingo.

Esmė

Įdėkite plastiko į savo piniginę yra patogus būdas išvengti grynųjų pinigų nešiojimo. O dalyvaudami įvairiose lengvatinėse programose, siūlomose kreditinių kortelių ir mokesčių kortelių, galite užsidirbti oro linijų mylių ar daugybę kitų apdovanojimų ir taškų už daiktų pirkimą, kuriuos vis tiek būtumėte pirkę.

Žiūrint iš finansinės perspektyvos, debeto ir mokėjimo kortelės yra sudarytos taip, kad jos nekeltų pavojaus jūsų finansinei gerovei. Jų vidinė kontrolė neskatina ar draudžia nešioti pusiausvyrą, todėl pagunda pirkti pirkinius, kurių negalite sau leisti, yra sumažinta.

Kita vertus, kreditinės kortelės buvo finansinio žlugimo priemonė daugiau nei keletui neatsargių pirkėjų. Palūkanų normos ribojasi su nepadoriomis ir, kadangi minimalios mėnesinės įmokos gali pailginti pirkinio atsipirkimo laikotarpį ilgus metus, kreditinės kortelės skatina vartotojus gyventi daugiau nei turi galimybių. Norėdami išvengti šių spąstų, atkreipkite dėmesį į savo išlaidų įpročius ir atminkite, kad galimybė sau leisti minimalią mėnesinę įmoką dar nereiškia, kad galite sau leisti nusipirkti: Tai tiesiog reiškia, kad pirkdami tą daiktą, ne tik jūs būti įsiskolinęs, tačiau palūkanų mokėjimai padidins bendrą prekės kainą, gerokai viršydami lipduko kainą. Norėdami daugiau sužinoti, žiūrėkite kredito ir debeto korteles: kuri yra geresnė?