Sumažinkite savo mokesčių sąskaitą naudodamiesi nuolatiniu gyvybės draudimu

Tinkamas mokesčių planavimas turėtų būti susijęs su dviem dalykais: sumažinkite mokesčius, kol esate gyvas, taip pat ir po mirties. Nuolatinis gyvybės draudimas suteikia galimybę padengti šias dvi bazes vienu metu - galite nemokamai pervesti savo turto pajamų mokestį ir turto mokestį naudos gavėjams, taip pat kaupdami atidėtą grynųjų pinigų augimą draudimo polise.

Skaitykite toliau ir sužinokite, kaip išnaudoti visas šios svarbios mokesčių planavimo priemonės galimybes.

Jūsų naudos gavėjai
Kai žmonės galvoja apie gyvybės draudimą, jie paprastai įsivaizduoja, kaip tai padės tiems, kuriuos palieka. Taigi, pirmiausia pakalbėkime apie tai, ką gyvybės draudimas daro jūsų šeimai. Tai gali leisti jums susimokėti už būsimą vaiko mokslą kolegijoje, suteikti sutuoktiniui pensijų fondą arba tiesiog įsitikinti, kad maitintojo netekę asmenys turi pinigų gyventi jiems norimą gyvenimo būdą.

Gyvybės draudimas suteikia jums galimybę pervesti polisą mirties pašalpos neapmokestinamiems gavėjams. Nesvarbu, kokia yra mirties pašalpa - 50 000 USD arba 50 mln. USD - jūsų naudos gavėjai nemokės nė cento pajamų mokesčio už gautus pinigus. Kokias kitas investicijas tai daro?

Pavyzdžiui, naudos gavėjai gali pergudrauti IRS, kai paveldi IRA, atidėtų mokesčių mokėjimą ir kvalifikuotus pensijų planus. Jie gali prarasti iki 35 centų iš kiekvieno dolerio, kurį paliksite federaliniam pajamų mokesčiui.

Tai nėra gyvybės draudimas. Taip pat gyvybės draudimas garantuoja, kad įpėdiniai gaus tuos pinigus. (Norėdami sužinoti daugiau, peržiūrėkite gyvybės draudimo pirkimą: Terminas ir nuolatinis. )

Kas jame tau?
Didėjantis federalinis deficitas, ilgalaikė sveikatos priežiūros krizė ir neaiški socialinės apsaugos ir medikų ateitis vyriausybės saugos tinklus pakišo į skylę. Ir greičiausiai per tą laiką netaps geresnis.

Bet jūs galite jaustis žinodami, kad atidėjęs grynųjų pinigų augimas gyvybės draudimo polise nėra pažeidžiamas žmonių, valdančių socialinę apsaugą ir medicinos tarnybą, užgaidų. Tai pinigai, kuriuos galėtumėte panaudoti papildydami savo pensines pajamas, sumokėdami už medicininę priežiūrą ar bet ką, ko tik norite - nepaisant to, ką daro vyriausybė.

Tai dar ne viskas. Jei renkate socialinio draudimo pajamas, galbūt nežinote, kad gali tekti sumokėti pajamų mokestį iki 85% šių išmokų. Be to, nustatant, kokią savo socialinio draudimo dalį galite prarasti IRS, įskaičiuojamos daugumos apmokestinamųjų pajamų ir net neapmokestinamos komunalinių obligacijų palūkanos. Tai nėra gyvybės draudimas. Pajamos, kurios auga pagal gyvybės draudimo polisą, yra viena iš nedaugelio dalykų, kurie nedidins jūsų socialinio draudimo pajamų mokesčio.

Naudojamos strategijos

• Neatšaukiami gyvybės draudimo patikos fondai
  Jei jūsų ir jūsų sutuoktinio grynoji vertė yra didesnė nei 4 milijonai JAV dolerių, pažiūrėkite į neatšaukiamą gyvybės draudimo pasitikėjimą (ILIT).
  Jūs darote piniginę dovaną ILIT, kad galėtumėte įsigyti nuolatinio išgyvenimo gyvybės draudimo polisą. ILIT yra šios politikos savininkas ir naudos gavėjas. Mirus maitintojo netekusiam asmeniui, jūsų įpėdiniams nereikės mokėti turto ir pajamų mokesčių už mirties išmokas.
  
• Suteik tai dabar
  Jei naudojatės kuklesnėmis priemonėmis ir norėtumėte, kad jūsų pinigai dirbtų jūsų įpėdiniams, kol dar esate gyvi, taip pat padidintumėte sumą, kurią jie gaus mirdami, tada galbūt norėsite apsvarstyti galimybę jiems duoti grynųjų. šiandien.
  Norėdami gauti didžiausią naudą, jūsų įpėdiniai gali panaudoti dalį dovanos, norėdami nusipirkti gyvybės draudimo polisą. Tuo tarpu galėsite stebėti, kaip artimieji mėgaujasi likusiais pinigais - dabar.
  Be to, apmokestinamąjį turtą sumažinsite dovanos suma. Kadangi jūsų artimieji yra savininkai ir naudos gavėjai, jiems mirus, jums nereikės nerimauti dėl turto ar pajamų mokesčio už mirties išmoką. Jie taip pat neturės nerimauti, kad mokėsite pajamų mokesčius, jei padidėsite poliuko grynųjų pinigų vertė, kol jūs gyvenate. (Norėdami sužinoti daugiau apie šią strategiją, perskaitykite „ Nuosavybės pasikeitimas kaip ir draudimas“ .)
  

Gyvybės draudimas išsprendžia kitas mokesčių problemas
Turto paskirstymas
Yra kelios nuolatinio gyvybės draudimo versijos. Kai kurie, pavyzdžiui, universalus gyvenimas (UL), moka polisų fiksuotą palūkanų normą. Tačiau kiti, tokie kaip kintamasis universalus gyvenimas (VUL), siūlo daugybę investavimo galimybių. Tai gali būti didelių kapitalų akcijų fondas, tarptautinis akcijų fondas, obligacijų fondas ar net nekilnojamojo turto fondas. Sąrašas yra beveik begalinis.

Grynųjų pinigų vertės padidėjimą VUL lemia pagrindinio (-ių) portfelio (-ių) našumas. Tai tampa viso jūsų investicijų portfelio dalimi. Perskirstymas pagal politiką nėra apmokestinamas. Taigi, kai ateis laikas subalansuoti savo investicijas, jums nereikės rūpintis, kad sumokėsite pajamų mokestį už gautą pelną atlikdami VUL pakeitimus.

Maksimalūs pensijų planai
Jei šiais metais įmokėjote maksimalią sumą į savo 401 (k) ir IRA, svarbu žinoti, kad nėra jokių apribojimų, kiek galite skirti į nuolatinį gyvybės draudimą. Be to, jūs bent jau įgysite atidėtų mokesčių augimo pranašumą ir padidinsite savo turto vertę.

Tačiau atminkite, kad jei vėliau imsitės grynųjų pinigų iš poliso, turėsite mokėti mokesčius už jį pagal įprastą mokesčių tarifą. Taigi, nežiūrėkite į tai kaip į nepaprastųjų pinigų fondą. Beje, politikoje gali būti paskolos nuostata, leidžianti skolintis iš grynųjų pinigų vertės ir taip išvengti mokesčių.

Prieglauda nuo didesnių mokesčių
Jei manote, kad pajamų ir turto mokesčiai smarkiai išaugs, nuolatinis gyvybės draudimas gali padėti perkelti turtą į prieglaudą, saugančią jūsų turtą nuo didesnių mokesčių.

Centus dolerio
Jei pajamų ir turto mokesčiai neleidžia jums pabusti naktį, gyvybės draudimas gali būti atsakymas. Nuolatinis gyvybės draudimas yra viena iš galingiausių mokesčių planavimo įrankių, kokį tik galite rasti. Tai siūlo keletą unikalių būdų, kaip išspręsti jūsų nekilnojamojo turto mokesčio ir pajamų mokesčio įsipareigojimus, kartu išsprendžiant tuos mokesčius, susijusius su doleriais už centus.

Jei naudositės šia strategija, ateinanti balandžio 15 d. Gali atrodyti kaip dar viena maloni pavasario diena.

Norėdami toliau skaityti šia tema, skaitykite Nuolatinio gyvenimo politiką: Visas Vs. Universalus .