Skolos sureguliavimas: Derybų vadovas

Viena iš didžiausių tiesų versle yra tai, kad viskas yra sutartinė. Net tada, kai kažko kaina ar sąlygos atrodo akmenyje, gauti nuolaidą dažnai yra taip paprasta, kaip žinoti, ko paprašyti, ir žinoti, kaip paprašyti.

Kalbant apie likučius, kuriuos esate skolingi dėl savo kreditinių kortelių, yra galimybė susitarti, ką iš tikrųjų esate skolingi. Turėdami šiek tiek žinių ir atsargiai, galėtumėte sumažinti likutį 50–70%.

Skolos sureguliavimo pagrindai

Skolos padengimas yra didelis vienkartinio įnašo į esamą likutį pateikimo procesas už atlygį už likusią skolą. Pvz., Tas, kuris yra skolingas 10 000 USD už vieną kredito kortelę, gali kreiptis į kredito kortelių kompaniją ir pasiūlyti sumokėti 6 000 USD. Mainais už šį vienkartinį mokėjimą kredito kortelių įmonė sutinka atleisti ar ištrinti likusius 4000 USD.

Kodėl kredito kortelių išdavėjas noriai nuspręstų atsisakyti nemažos dalies skolingo likučio? Paprastai taip yra todėl, kad pati susipainioja dėl grynųjų, arba bijo savo galimo nesugebėjimo sumokėti visos likučio. Abiem atvejais kreditinės kortelės išdavėjas bando apsaugoti savo finansinę prasmę - esminį faktą, kurį reikia atsiminti pradėjus derybas. Atminkite, kad kreditinės kortelės paprastai reiškia neužtikrintas paskolas, o tai reiškia, kad nėra užstato, kurį gali panaudoti jūsų kreditinių kortelių įmonė arba skolų išieškotojas, kad padėtų grąžinti nesumokėtą likutį.

Nors priversti įmonę sureguliuoti pusiausvyrą, gali pasirodyti per daug gerai, kad būtų tiesa, tačiau taip nėra. Nenuostabu, kad skolintojai nemėgsta reklamuoti atsiskaitymų ir nėra nepriklausomos statistikos apie jo sėkmės procentą. Bet jei labai atsiliekate nuo savo mokėjimų ir einate link bankroto, skolintojas gali pasiryžti imtis to, ką gali gauti, suteikdamas jums paskutinę galimybę vėl atsistoti ant kojų.

Derėdamiesi dėl savo skolos, galite sumažinti savo likučius net 50–70%.

Skolos sureguliavimo neigiama pusė

Nors skolos sureguliavimas turi keletą rimtų pranašumų, tokių kaip dabartinės skolos sumažėjimas, tačiau taip pat yra keletas didelių trūkumų, į kuriuos reikia atsižvelgti. Neatsižvelgę ​​į tai, galite patekti į stresingesnę situaciją nei anksčiau.

Paprastai atsiskaitant už skolą reikia sugalvoti didelę grynųjų pinigų sumą. Atminkite, kad būtent dėl ​​to skolų padengimas tampa patrauklus jūsų skolintojams. Užuot gavę minimalius mėnesinius mokėjimus per kelerius ateinančius metus, jie dabar gauna daug didesnę išmoką. Turėsite sustoti ir apsvarstyti, kur bus panaudotos lėšos ir kaip tuos pinigus būtų galima panaudoti kitur asmeniniuose finansuose. Trumpai tariant, jūs turite būti tikri, kad mokėjimas per kelis mėnesius nepaliks jūsų sunkioje vietoje.

Taip pat rizikuojate visiškai uždaryti savo kreditinės kortelės sąskaitą, kai atsiskaitymas bus baigtas.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Jums gali prireikti nemažai grynųjų pinigų vienu metu, kad atsiskaitytumėte už skolą.
• Būkite atsargūs skolų specialistams, kurie tvirtina galintys derėtis dėl geresnio susitarimo nei jūs.
• Pradėkite siūlydami 30% savo likučio.

Kaip derėtis dėl skolų sureguliavimo

Jei nuspręsite, kad skolos padengimas yra tinkamas žingsnis jums, kitas žingsnis yra nuspręsti, ar norite tai padaryti patys, ar pasamdyti profesionalų skolų derybininką. Priimant šį sprendimą svarbu nepamiršti, kad jūsų kreditinių kortelių įmonė privalo elgtis su jumis ir kad skolų specialistas neturi realių galimybių susitarti dėl geresnio sandorio nei tikrasis sąskaitos savininkas. Be to, skolų padengimo pramonė turi nemažą dalį klastotojų, išieškojimų ir sukčiavimo atvejų. Turėdami tai omenyje, daugelis žmonių protingai pasirenka išbandyti patys. (Norėdami sužinoti apie derybininko samdymą, skaitykite skyrių „Derybos dėl skolų sureguliavimo“.)

Nesvarbu, ar pasirenkate profesionalą, ar ne, vienas iš pagrindinių ingredientų sėkmingai derantis yra pasirodyti, kad esate finansiškai blogoje padėtyje. Jei jūsų skolintojas tikrai tiki, kad esate tarp uolos ir kietos vietos, labiau tikėtina, kad atmesdami jūsų pasiūlymą prarasite. Pažvelgę ​​į jūsų paskutiniųjų mėnesių kortelių pareiškimus (ir jie tai padarys) ir pamatę daugybę kelionių į penkių žvaigždučių restoranus ar dizainerių parduotuvėlių butelius, jie greičiausiai nematys jūsų kaip reikalingo ar verti užuojautos. Norėdami padidinti sėkmės tikimybę, prieš kreipdamiesi į atsiskaitymą turėtumėte sumažinti trijų ar šešių mėnesių šios kortelės išlaidas iki nulio.

Ta pati pažyma, jei kiekvieną mėnesį laiku mokėjote minimalų (ar daugiau nei minimalų) mokėjimą, atrodote kaip kažkas, kuris eina link jūsų skolinių įsipareigojimų. Atsižvelgiant į tai, jūsų skolų padengimo pasiūlymai turėtų būti nukreipti į tas įmones, kuriose atsilikote nuo savo mokėjimų.

Kai ateis laikas atsiskaityti, norėsite pradėti procesą paskambinę pagrindiniu kredito kortelės klientų aptarnavimo skyriaus telefono numeriu ir paprašę pasikalbėti su kuo nors (geriausia vadybininku) „skolų apmokėjimo skyriuje“. Kai turėsite ką nors iš šio skyriaus telefonu, norėsite paaiškinti, kokia kebli jūsų padėtis. Pabrėžkite tai, kad jūs kartu išsikabinote šiek tiek grynųjų ir tikitės atsiskaityti vienoje iš savo sąskaitų, kol pinigai nebus panaudoti kitur. Minėdami faktą, kad turite kelias sąskaitas, kuriose vykdote skolų padengimą, labiau tikėtina, kad gausite konkurencingą pasiūlymą iš bet kurios įmonės.

Paprastai pradėkite siūlydami skolintojui konkrečią dolerio sumą, kuri sudaro maždaug 30% jūsų neapmokėto sąskaitos balanso. Tikėtina, kad tai sumažins jūsų pasiūlymą, jei procentai ar doleriai bus didesni. Jei skolintojas siūlo ką nors daugiau nei 50%, apsvarstykite galimybę pabandyti atsiskaityti su kitu kreditoriumi arba taupyti pinigus, kad padėtumėte susimokėti būsimas mėnesines sąskaitas.

Ir paskutinis, bet ne mažiau svarbus dalykas - kai baigsite atsiskaityti su skolininku, būtinai susitarkite raštu. Kredito kortelių įmonei nėra negirdėta žodžiu sutikti su skolų padengimu, o tik likusį likutį paversti kolekcijų agentūrai. (Įsitikinkite, kad rašytinėje sutartyje yra nurodyta suma, kurią turite sumokėti, kad visas likutis būtų atleistas nuo tolesnio mokėjimo.

Esmė

Nors galimybė derėtis dėl taikos turėtų paskatinti visus išbandyti, didelė tikimybė, kad pakeliui išgirsite „ne“. Tokiu atveju ne tik pakabinkite telefoną ir pėsčiomis.

Tai būtų puikus laikas paklausti savo kreditinių kortelių įmonės, ar ji gali sumažinti jūsų kortelės metinę procentinę normą (APR), sumažinti mėnesinį mokėjimą ar pateikti alternatyvų mokėjimo planą. Daugybę kartų jūsų kredito kortelės įsiskolinimų padengimo atstovas jaučiasi blogai, kai turi pasakyti „ne“, ir gali būti tinkamesnis pasakyti „taip“ vienai iš šių parinkčių.

Kita strategija, ypač jei daug skolinga kelioms kredito kortelėms, yra skolų konsolidavimas.