Reikalavimo indėlis
Kas yra indėlis pagal pareikalavimą?Indėlių indėlio sąskaitą (DDA) sudaro banko sąskaitoje laikomos lėšos, iš kurių bet kuriuo metu galima atsiimti įneštas lėšas, pavyzdžiui, sąskaitos čekiai. DDA sąskaitose gali būti mokamos palūkanos už įmoką į sąskaitas, tačiau jos nėra būtinos. DDA leidžia bet kada pasiekti lėšas, o terminuotojo indėlio sąskaita riboja prieigą iš anksto nustatytam laikui.
1:19Reikalavimo indėlis
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Indėliai pareikalauja, kad pinigai vartotojams būtų reikalingi kasdienėms išlaidoms įsigyti, kai lėšas bet kada galima atsiimti iš depozitoriumo.
- Reikalavimo indėlių sąskaitos gali turėti bendrus savininkus, kuriuos abu savininkai turi pasirašyti norėdami atidaryti sąskaitą, tačiau tik vienas sąskaitos savininkas turi pasirašyti norėdamas uždaryti sąskaitą.
- Pinigų rinkos sąskaitos ar kitos sąskaitos, ribojančios išėmimą ar įnešimą, nėra indėlių sąskaitos pagal pareikalavimą.
Kaip veikia indėliai pagal pareikalavimą
DDA sąskaitose pateikiami pinigai, kurių vartotojai turi įsigyti. Lėšas galima pasiekti bet kuriuo metu. Jei indėlininkai būtų įpareigoti pranešti savo finansų įstaigoms prieš išimdami lėšas, indėlininkams kiltų sunkumų atliekant kasdienius pirkimus ir mokant sąskaitas. Tačiau DDA taip pat gali reikšti tiesioginio debeto leidimą, kuris yra debetas iš sąskaitos, norint įsigyti prekę ar paslaugą.
Matuojant pinigų pasiūlą, indėliai iki pareikalavimo įtraukiami į M1 valiutą - likvidžiausią pinigų rūšį.
Ypatingos aplinkybės
Reikalavimo indėlių sąskaitos (DDA) gali turėti bendrus savininkus. Abu savininkai turi pasirašyti atidarant sąskaitą, tačiau tik vienas savininkas turi pasirašyti uždarant sąskaitą. Bet kuris savininkas gali įnešti ar išimti lėšas ir pasirašyti čekius be kito savininko leidimo.
Kai kurie bankai sukuria minimalius likučius indėlių iki pareikalavimo sąskaitoms. Sąskaitos, kurios nesiekia minimalios vertės, paprastai įvertinamos kaip mokestis kiekvieną kartą, kai likutis nukrenta žemiau reikalaujamos vertės. Tačiau dabar daugelis bankų nesiūlo mėnesinių mokesčių ir minimalių likučių.
Reikalaujamų indėlių sąskaitų tipai
2019 m. Rugsėjo 16 d. Bendra indėlių indėlių sąskaitų JAV suma buvo 1, 42 trilijono USD. Palyginti su 1, 1 trilijono USD prieš penkerius metus ir 395 milijardais USD prieš 10 metų. DDA tipai visų pirma yra sąskaitų tikrinimas, tačiau gali apimti ir taupomąsias sąskaitas. Tai priešingai nei terminuotieji indėliai, kurių laikas yra ribotas. Terminuotieji indėliai siūlo didesnes palūkanų normas nei taupomosios sąskaitos. Dažniausias terminuotasis indėlis yra indėlių sertifikatai (kompaktiniai diskai).
Nors sutartinės pašalinimo iš sąskaitos (DABAR) sąskaitos ir pinigų rinkos sąskaitos (MMA) leidžia turėtojams deponuoti ir išsiimti lėšas pareikalavus ir paprastai mokėti rinkos palūkanų normas, jos nėra DDA sąskaitos. Paprastai MMA pašalina iš apyvartą arba sandorius, įskaitant indėlius, išėmimus ir pervedimus, iki šešių per mėnesį. Viršijus ribą, gali būti imami mokesčiai.
Reikalavimai indėlių pareikalavimui
Pagrindiniai DDA sąskaitų reikalavimai nėra išėmimų ar pervedimų apribojimai, nenustatytas išpirkimo ar uždarymo laikotarpis, prieinamas pagal pareikalavimą ir jokie tinkamumo reikalavimai.
Bankai anksčiau negalėjo mokėti palūkanų už indėlių iki pareikalavimo sąskaitas. 1933 m. Priimtas Federalinės atsargų valdybos reglamentas Q užkirto kelią bankams mokėti palūkanas už sąskaitos indėlių patikrinimą. Tas reglamentas buvo panaikintas 2011 m.
Dabar daugelis bankų siūlo tikrinti sąskaitas su palūkanomis. Pavyzdžiui, nuo 2019 m. Spalio mėn. „Capital One“ pasiūlė atsiskaitomąją sąskaitą be minimalios ir 0, 20% metinės palūkanų normos.