Kas yra 9 pagrindinės finansų įstaigos?

Šiandieninėje finansinių paslaugų rinkoje finansų įstaiga teikia platų indėlių, skolinimo ir investavimo produktų asortimentą privatiems asmenims, įmonėms ar abiems. Nors kai kurios finansų įstaigos daugiausia dėmesio skiria paslaugų ir sąskaitų teikimui plačiajai visuomenei, kitos labiau tikėtina, kad aptarnaus tik tam tikrus vartotojus, pasiūliusiems labiau specializuotus pasiūlymus.

Norint žinoti, kuri finansų įstaiga yra tinkamiausia konkrečiam poreikiui patenkinti, svarbu suprasti skirtumą tarp įstaigų tipų ir tikslų, kuriems jos tarnauja.

Centriniai bankai

Centriniai bankai yra finansų įstaigos, atsakingos už visų kitų bankų priežiūrą ir valdymą. Jungtinėse Valstijose centrinis bankas yra Federalinis rezervų bankas, kuris yra atsakingas už pinigų politikos vykdymą ir finansų įstaigų priežiūrą bei reguliavimą.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Yra 9 pagrindinės finansų įstaigos, teikiančios įvairiausias paslaugas, pradedant hipotekos paskolomis ir baigiant investicinėmis priemonėmis.
• Kredito įstaigos yra ne pelno bendrovės (ir neapmokestinamos įmonės), kurios priklauso jų nariams ir yra jų valdomos.
• Interneto bankai linkę iš savo klientų imti mažesnius mokesčius nei tradiciniai bankai, o kai kurie siūlo pigesnes paslaugas, pavyzdžiui, nemokamus pervedimus internetu į kitus bankus.
• Yra du pagrindiniai finansų įstaigų tipai - nedepozitoriumas ir depozitoriumas.
• Pavyzdžiui, draudimo įmonė patektų į depozitoriumų grupę, o kredito unija būtų apibrėžta kaip depozitoriumo įstaiga.

Individualūs vartotojai neturi tiesioginių ryšių su centriniu banku; užuot teikusios produktus ir paslaugas plačiajai visuomenei, didelės finansų įstaigos tiesiogiai bendradarbiauja su Federaliniu rezervų banku.

Pagrindinės finansų įstaigų kategorijos yra centriniai bankai, mažmeniniai ir komerciniai bankai, interneto bankai, kredito unijos, taupomosios ir paskolų asociacijos, investiciniai bankai, investicinės bendrovės, maklerio įmonės, draudimo bendrovės ir hipotekų bendrovės.

Mažmeniniai ir komerciniai bankai

Tradiciškai mažmeniniai bankai siūlydavo produktus individualiems vartotojams, o komerciniai bankai tiesiogiai dirbdavo su įmonėmis. Šiuo metu dauguma didžiųjų bankų siūlo indėlių sąskaitas, skolina ir teikia ribotas finansines konsultacijas abiem demografijos šalims.

Mažmeniniuose ir komerciniuose bankuose siūlomi produktai yra tikrinimo ir taupomosios sąskaitos, indėlių sertifikatai (kompaktiniai diskai), asmeninės ir hipotekinės paskolos, kreditinės kortelės ir verslo bankų sąskaitos.

Interneto bankai

Naujesni finansų institucijų rinkos dalyviai yra interneto bankai, kurie veikia panašiai kaip mažmeniniai bankai. Interneto bankai siūlo tuos pačius produktus ir paslaugas kaip ir įprasti bankai, tačiau jie tai daro naudodamiesi internetinėmis platformomis, o ne vietomis. (Apie tai skaitykite internetinių bankų privalumai ir trūkumai .)

Kredito unijos

Kredito unijos tarnauja tam tikrai demografinei daliai pagal savo narystės sritį, pavyzdžiui, mokytojai ar kariškiai. Nors siūlomi produktai primena mažmeninių bankų pasiūlymus, kredito unijos priklauso jų nariams ir veikia jų naudai.

Taupymo ir paskolų asociacijos

Tarpusavyje laikomos finansų įstaigos, teikiančios ne daugiau kaip 20% viso paskolų verslui, patenka į taupymo ir paskolų asociacijų kategoriją. Individualūs vartotojai naudojasi taupymo ir paskolų asociacijomis indėlių sąskaitoms, asmeninėms paskoloms ir hipotekos paskoloms gauti.

Investiciniai bankai ir bendrovės

Investiciniai bankai neima indėlių; jie padeda privatiems asmenims, įmonėms ir vyriausybėms kaupti kapitalą išleidžiant vertybinius popierius. Investicinės bendrovės, labiau žinomos kaip investicinių fondų bendrovės, telkia individualių ir institucinių investuotojų fondus, kad suteiktų jiems prieigą prie platesnės vertybinių popierių rinkos.

Tarpininkavimo įmonės

Tarpininkavimo įmonės padeda asmenims ir įstaigoms pirkti ir parduoti vertybinius popierius tarp esamų investuotojų. Tarpininkavimo įmonių klientai gali pateikti akcijas, obligacijas, investicinius fondus, biržoje prekiaujamus fondus (ETF) ir kai kurias alternatyvias investicijas.

Draudimo kompanijos

Finansų institucijos, padedančios asmenims perduoti nuostolių riziką, yra žinomos kaip draudimo bendrovės. Privatūs asmenys ir įmonės naudojasi draudimo kompanijomis, kad apsisaugotų nuo finansinių nuostolių dėl mirties, negalios, nelaimingų atsitikimų, žalos turtui ir kitų negandų.

Hipotekos bendrovės

Finansų įstaigos, kurios teikia hipotekos paskolas ar finansuoja jas, yra hipotekų bendrovės. Nors dauguma hipotekos bendrovių aptarnauja individualią vartotojų rinką, kai kurios specializuojasi skolinimo galimybėmis tik komerciniam nekilnojamajam turtui.
(Apie tai skaitykite skyrelyje: Bankininkystė: kaip pasirinkti banką .)